1、对临时存款帐户使用的最长有效期限为三年。〔×〕两年 2、活期存款的结息日为每年的6月30日。〔√〕
存、贷等按年计息的，每年１２月２０日为结息日；按季计息的，每个季末的２０日为结息日；活期储蓄存款，６月３０日为结息日；利随本清的，存、贷款到期日为结息日。。
3、中间业务：是指不构成表内资产、表内负债、形成非利息收入的业务。 4、农村信用社的资金来源要紧有资本金、存款、金融市场筹资等三个部分。 5、农村信用社信贷治理的原那么：安全性、流淌性、盈利性。 6、资产负债综合综合治理的差不多原理有：〔ABCD〕
A、规模对称原理 B、结构对称原理 C、偿还对称原理 D、目标对称原理 7、风险权数为10%的资产有：〔 BCD 〕
A、存放联社款项 B、存放其他同业款项 C、调出调剂资金 D、拆放银行业E、存放农业银行款项
8、在贷款质量指标中，逾期贷款比例不超过〔 B〕，呆滞贷比例不超过〔 〕，呆帐贷款比例不超过〔 〕。
A、5%、8%、2% B、8%、5%、2% C、8%、2%、5% D、5%、2%、8%。 9、按贷款方式分为〔 ABCDE〕
A、信用贷款 B、保证贷款 C、抵押贷款 D、质押贷款 E、票据贴现贷款 10、贷款治理责任制的内容： 〔1〕 实行主任负责制 〔2〕 贷款人各级机构应建立主任和有关部门负责人参加的贷款审查委员会，负责贷款的审查
〔3〕 建立大额审贷分离制 〔4〕 建立贷款分级审批制
〔5〕 建立和健全信贷工作岗位责任制 〔6〕 建立离岗审计制
11、流淌比例越低，反映企业短期偿债能力越强，债权人的权益越有保证。〔×〕 12、对借款人的信用分析有〔ABCDE 〕
A、借款品行 B、借款人能力 C、借款人资本 D、借款人担保 E、借款人经营环境
13、农户小额贷款采取一次核定、随用随贷、余额操纵、周转使用的治理方法。 14、农户小额信用贷款客户应具备的条件： 〔1〕 居住在信用社的营业区域之内 〔2〕 具有完全民事行为能力、资信良好
〔3〕 从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有合法、可*的经济来源
〔4〕 具备清偿贷款本息能力
15、农户联保贷款的差不多原那么是多户联保、按期存款、分期还款。 16、抵债资产：是指在借款人确实不能以现金方式偿还信用社贷款本息的前提下，信用社通过合法途径取得的用于抵偿贷款本金和利息的借款人、担保人或第三人的合法有效的资产。
17、抵债资产治理按照合法取得、妥善保管、及时变现、正确核算、确保农村信
用社利益的原那么。
18、质押与抵押的不同之处：
〔1〕 担保物的占有权是否发生转移不同 〔2〕 担保物的种类不同 〔3〕 合同生效的时刻不同 〔4〕 能否重复设置担保权不同
19、以下能够做为保证人的有〔BC 〕
A、 学校 B、个体工商户 C、自然人 D、医院 E、幼儿园
20、«担保法»规定：〝当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带责任保证。〞 〔 ×〕为一样保证。 21、抵押物的处分方式有拍卖、转让和兑现三种方式。 22、下面财产不能作为抵押的有〔 ACDE 〕
A、土地所有权 B、房产所有权 C、社会公益设施 D、学校 E、社会团体的教育设施
23、贷款风险：是指由于多种不确定因素的阻碍，使金融企业贷款不能有效增值和安全归流，从而蒙受缺失的可能。
24、贷款五类风险分类法按风险等级分为正常、次级、关注、可疑、缺失五类。〔 ×〕---关注、次级---。 25、呆滞贷款真实性认定标准：
〔1〕 呆滞借款是指逾期〔含展期后到期〕超过90天〔不含90天〕仍未收回的贷款〔不包括呆账贷款〕 〔2〕 贷款虽未逾期或逾期不满90天，但生产经营已终止或项目已停建的贷款，应作为呆滞贷款。
26、以改制为名，逃废信用社债务的类型有〔ABCDEF〕
A、 分立型 B、承包、租赁型 C、资产重组型 D、破产型 E、拍卖型 F、政府背债型
27、商业汇票：是出票人签发的，托付付款人在付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的一种票据。
28、货币市场包括同业拆借市场、票据贴现市场、回购市场和短期信贷市场。 29、货币市场是指证券融资和经营在一年以上中长期资金借贷的金融市场。〔×〕资本市场
30、会计核算的差不多前提是会计主体、连续经营、会计分期、货币计量。 31、账簿：凡是相互联结在一起的具有一定格式，用来记载各种经济业务的动态和结果的帐页。
32、借贷记帐法：是以资产总额等于负债总额加所有者权益的平稳原理为依据，以会计科目为记帐主体，以〝借〞、
〝贷〞为记帐符号，以〝有借必有贷、借贷必相等〞的记帐规那么，记录和反映资金增、减变化过程及其结果的一种复式记帐方法。
33、以下分户帐中设有借贷方发生额和借贷方余额四栏的是〔 C 〕 A、甲种帐 B乙种帐 C、丙种帐 D丁种帐。
34、会计核算的〝五无〞是指：帐务无差错、结算无透支、计息无事故、记帐无积压、存款无串户。〔×〕 35、重要空白凭证：是指由信用社或单位填写金额并经签章后即具有支取款项效力的空白凭证。
36、编制会计报表的要求是：内容完整、数字真实、运算准确、字迹清晰、按时报送。
37、资产利润率=利润总额/资产余额×100%〔×〕资产平均余额 38、会计档案定期保管分为〔 BCE 〕 A、 二年 B三年 C五年 D十年 E十五年
39、假设某信用社所有者权益贷方余额为1000万，所有者借方余额为500万，贷款呆帐预备金为10万，入股联社资金为50万，呆滞贷款为200万，呆帐贷款为100万，那该信用社的资本净额是〔D 〕 A、 140万 B、160万 C、340万 D、360万
40、凭证整理的顺序是：现金凭证在前，转帐凭证在后，先现金付出凭证后现金收入凭证，先转帐借方凭证后转帐贷方凭证。〔×〕先现金收入后付出
41、会计分录：依照借贷平稳原理，通过借贷科目记录、反映经济业务来龙去脉的专门记帐方法。
42、营业终了的结帐步骤：〔1〕编制科目日结单〔2〕登记总帐〔3〕填制运算余额表〔4〕核对总分帐务〔5〕编制日报表
43、现金出纳工作规定：钱帐分管，先记帐后收款，先付款后记帐。〔×〕 44、票币整点的要求：张数点准、残币挑净、小把墩齐、大捆捆紧、盖章清晰。 45、库房治理的质量要求：无火灾、无霉烂、无虫蛀、无鼠咬、无盗窃、无差错事故。〔√〕
46、洗钱：是指犯罪分子通过银行或其他金融机构将非法获得的赃款通过转移、兑换、购买金融票据或直截了当投资而掩盖其非法来源和性质，使其非法资产合法化的行为。
47、洗钱的行为有： 〔1〕 提供资金帐户
〔2〕 协助将财产转换为现金或金融票据
〔3〕 通过转帐或其他结算方式协助资金转移 〔4〕 协助将资金汇往境外
〔5〕 以其他方式掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源 48、目前信用社可办理的结算种类有〔 ACDE 〕
A、 银行汇票 B、本票 C、支票 D、汇兑 E、托付收款 F、托收承兑
49、结算的原那么是：〔1〕恪守信用、履约付款〔2〕谁的钱进谁的帐，由谁支配〔3〕银行不垫款
50、背书：是指在票据背面或粘单上记载有关事项并签章的票据行为，背书是支票、本票和汇票共有的行为。 51、票据行为包括〔ABCDE 〕
A、 出票B、背书C、承兑D、保证E、付款
52、运算机网络的要紧功能是资源共享和信息交换 53、电子设备的差不多工作环境要求〔ABCDE 〕 A、 防高温B、防尘C、防潮D、防火E、防静电 54、运算机资源：运算机硬件〔包括各类运算机及相关外部设备、数据通信设备、机房环境支持方面的硬件设备等〕、软件及技术服务等。 55、公文:是本系统在经营治理中普遍普遍的具有行政约束力和规范体式的文书，是依法经营和进行公务活动的重要工具。
56、收文办理的一样程序：签收、登记、拟办、承办、批办、催办、传阅。〔×〕
57、农村信用社〝十二大工程〞建设的要紧内容是〝四个三〞：实施三大治理创新工程、展开三大业务创新工程、启动三大差不多建设工程、推进三大文化建设工程。 58、实施三大治理创新工程：风险的管控体系、充满竞争和鼓舞的干部人事制度、严格与绩效挂钩的结构薪酬制度。
59、展开三大业务创新工程：信贷品牌工程、拓展中间业务工程、资金有效营运工程。
60、启动三大差不多建设工程：信息化工程、网点标准化改选工程、综合服务中心的建设。
61、推进三大文化建设工程：系统党建工程、企业文化建设工程、队伍素养提高工程。
62、农村信用社改革与进展的三大目标：风险防范更为有效、经济效益进一步提高、各项业务得到更快更好的进展。
63、企业文化：是企业信奉并付诸于实践的价值理念。
64、CI策略包括：MI理念识别系统、BI行为识别系统、VI视觉识别系统。 65、企业文化的作用：
〔1〕 对企业有〝有用价值〞 〔2〕 具有对企业灵魂的导向作用 〔3〕 具有实现企业振兴的鼓舞作用 〔4〕 具有团队精神建设的凝聚作用 〔5〕 具有企业创新活力的推动作用 〔6〕 具有企业行为规范的约束作用 66、企业文化建设要紧包括〔BCD 〕
A、 企业思想文化 B、企业精神文化 C、企业行为文化 D、企业形象文化 67、塑造企业文化有〔ABCDE 〕
A、 制度化B、实践化C、教育化D、奖惩化E、系统化 68、什么是企业精神，农村信用社的企业精神是什么？ 企业精神是指企业在长期的生产经营活动实践中逐步形成，并成为全体职员所认同的理想、价值观和差不多观念。农村信用社企业精神是：勤奋、忠诚、严谨、开拓。
69、农村信用社职员行为规范的总体要求是什么：
是诚实、条理、热忱和执着。真心诚心待人，博得他人信任；有条不紊工作，有效发组织自己的行动；热情的言行举止，具有强烈的说服力和感染力；有坚决的信念和明确的目标，永不舍弃。
70、农村信用社经营治理人员岗位的差不多规范是什么： 热爱信合事业，有强烈的事业心。
严格遵守农村信用社内部的各项规章制度。 研究新情形、新动向，以科学的态度认真实践 坚持原那么，明辨是非。
关怀职员，与下级职员保持经常的沟通。
71、重要空白凭证治理坚持证印分管、证押分管的原那么。
72、贷款发放时遵守的差不多程序：建立信贷关系、客户申请、经营社受理、贷款业务调查、审查、贷审会审议、审批〔或按权限咨询〕、与客户签订信贷合同、发放贷款、贷款发放后的治理、贷款收回。
73、商务谈判中应把握的差不多技巧有〔ACDE〕 A、 陈述 B、倾听 C、答复 D、说服 E、发问 74、职员服务道德规范
〔1〕 执行政策、遵守法纪、坚持制度、廉洁奉公 〔2〕 爱岗敬业、忠于职守、尊重储户、恪守信誉
〔3〕 坚持原那么、钻研业务、文明礼貌、爱护国家财产安全、爱护储户的合法权益
〔4〕 牢固树立存款、信誉、储户、服务第一的观念，促进储蓄效益的提高。 75、设立银行业金融机构或从事银行业金融机构的业务活动应通过中国人民银行批准。〔×〕中国银行业监督治理机构
76、我国的货币政策目标是：防止货币贬值，防止通货膨胀。〔×〕保持货币币值的稳固，促进经济增长。
77、商业银行与客户的业务往来应遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原那么。 78、定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，那么运算利息时应分段计付储户利息。〔×〕
一、简答题
1、«中华人民共和国银行业监督治理法»何时通过并开始施行？
2003年12月27日经第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议审议通过，自2004年2月1日起施行。
2、«银行业监督治理法»的立法目的是什么？
加强对银行业的监督治理，规范监督治理行为；防范和化解银行业金融风险；爱护存款人和其他客户的合法权益；促进银行业健康进展。 3、«银行业监督治理法»所指的银行监督治理的目标是什么？ 促进银行业的合法、稳健运行，爱护公众对银行业的信心。
4、依照«银行业监督治理法»的规定，银行业监督治理的原那么是什么？ 依法原那么；公布原那么；公平原那么；效率原那么。 5、银监会提出的四项现代监治理念是什么？
管法人，将银行机构作为一个法人整体进行治理；管风险，增强银行机构识别、监测和操纵风险的能力；管内控，严格监管银行机构内操纵度建设和执行情形；提高透亮度，通过真实披露信息，约束经营者的行为。
6、«银行业监督治理法»所称银行业金融机构是指哪些机构？
指在中华人民共和国境内设立的商业银行、都市信用合作社、农村信用合作社等吸取公众存款的金融机构以及政策性银行。
7、银行业监督治理机构工作人员的行为准那么是什么？ «银行业监督治理法»第十条规定，银行业监督治理机构工作人员，应当忠于职守，依法办事，公平廉洁，不得利用职务便利牟取不正当利益，不得在金融机构等企业中兼任职务。
8、非现场监管包括哪些环节？
六个环节：一是采集数据；二是对有关数据进行了核对、整理；三是生成风险监管指标值；四是风险监测分析和质询；五是风险初步评判与早期预警；六是指导现场检查。
9、非现场监管工作目标由哪几部分组成？
一是非现场监管体系建设年度工作目标；二是日常性监测分析和风险评判工作目标；三是当年打算完成的监管目标任务。
10、«银行业监督治理法»规定的审慎经营规那么内容是什么？
审慎经营规那么，包括风险治理、内部操纵、资本充足率、资产质量、缺失预备金、风险集中、关联交易、资产流淌性等内容。 11、河北银监局监管运行机制以增强监管有效性为全然目标，要紧表达在哪五个方面的有效运行？
市场准入监管、非现场监管、现场检查、监管组织治理、监管保证。
12、«监管运行框架意见»中规范监管行为，实现科学监管的四项制度是什么？ 〔1〕管检交叉制度；〔2〕查处分离制度；〔3〕跟踪问责制度；〔4〕绩效考核制度。
13、银监会对其监管工作提出的〝约法三章〞是指什么？
指：一是不得超越职权干预被监管单位授信〔含贷款、担保、承兑、贴现〕、资产处置、项目投资等业务的决策；二是不得插手被监管单位建设工程、物资采购招投标和人事安排等事务；三是不得同意被监管单位公款支付的高消费娱乐〔健身〕活动、宴请、旅行度假和现金、有价证券、支付凭证、贵重礼品。 14、吊销金融许可证和责令停业整顿行政处罚应当由谁实施？
吊销金融许可证的行政处罚由颁发该许可证的银行业监督治理机构实施；责令停业整顿的行政处罚由批准设立该银行业金融机构的银行业监督治理机构实施。 15、«中国银行业监督治理委员会行政处罚方法»中重大行政处罚包括哪些？ ①较大数额的罚款。包括：银监会决定的200万元人民币以上〔含200万元〕的罚款，银监局决定的100万元人民币以上〔含100万元〕的罚款，银监分局决定的50万元人民币以上〔含50万元〕的罚款。对个人作出的10万元人民币以上〔含10万元〕的罚款；②责令停业整顿；③吊销金融许可证；④取消董事、高级治理人员任职资格5年〔含5年〕以上直至终身；⑤对其他情形复杂或重大违规行为作出行政处罚决定。
16、行政复议期间具体行政行为不停止执行，但«中国银行业监督治理委员会行政复议方法»中规定在哪些情形下，具体行政行为能够停止执行？
①被申请人认为需要停止执行的；②行政复议机关认为需要停止执行的；③申请人申请停止执行，行政复议机关认为其要求合理，决定停止执行的；④法律规定停止执行的。
17、对现场检查工作中显现哪些情形，造成不良阻碍或严峻后果的，应对有关人员试行问责？
〔1〕违反现场检查操作规程的；
〔2〕违反现场检查项目责任治理条款的。
18、银监会统计信息披露暂行方法中规定，按季披露的信息包括哪些内容？ 银行业金融机构境内资产、负债、所有者权益、账面利润的汇总和分类情形；银行业要紧金融机构境内加权平均资本充足率、五级分类不良贷款、中间业务的汇总和分类情形；金融资产治理公司资产处置的汇总和分类情形。
19、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的可对其如何样处罚？
由银行业监督治理机构责令改正，逾期不改正的，可处以〔十万元以上三十万元以下〕数额的罚款。
20、现场检查的重点包括哪些？
包括合规性检查、风险性检查、内部操纵检查、财务收支及经营成果真实性和合规性的检查。
21、按照巴塞尔«有效银行监管的核心原那么»，属于内部操纵要紧内容的有？ 组织结构 ；会计规划；双人原那么和对资产和投资的实物操纵。 22、«巴塞尔新资本协议»所指的操作风险是什么？
是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成缺失的风险。 23、银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上的股东时，中国银行业监督治理委员会应对股东的什么状况进行审查？
股东的资金来源；股东的财务状况；股东的资本补充能力；股东的诚信状况。 24、«商业银行房地产贷款风险治理指引»所称房地产贷款要紧包括哪些？
土地储备贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款、以及用于开发、建筑向市场销售、出租等用途的房地产项目的贷款等。 25、非现场监管的要紧目的有哪些？ 包括评估银行机构的总体状况、对有问题的银行机构进行紧密跟踪、通过对同组银行机构的比较，关注整个银行业的经营、对银行风险进行预警。 26、国际上通行的骆驼风险评级的要紧内容包括？
资本充足性、资产质量、治理与内控、盈亏能力、流淌性和风险敏锐性等。 27、市场风险要紧包括哪些？
利率风险、汇率风险〔包括黄金〕、股票价格风险和商品价格风险。 28、«商业银行集团客户授信业务风险治理指引»中所称集团客户授信业务风险是指什么？
集团客户授信业务风险是指由于商业银行对集团客户多头授信、过度授信和不适当分配授信额度，或集团客户经营不善以及集团客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原那么转移资产或利润等情形，导致商业银行不能按时收回由于授信产生的贷款本金及利息，或给商业银行带来其他缺失的可能性。
29、金融许可证颁发或更换时，应在银监会或其派出机构指定报纸上进行公告，其公告的具体内容应当包括哪些？
机构名称、营业地址、机构编码、邮政编码、联系 。
30、金融机构违反«金融许可证治理方法»，有哪些行为之一的，由中国银行业监督治理委员会责令限期改正，给予警告；逾期不改正的，能够处以3万元以下罚款；情节严峻的，能够取消其直截了当负责的高级治理人员的任职资格？ 〔1〕不按规定换领金融许可证；〔2〕损坏金融许可证； 〔3〕 遗失金融许可证且不向银监会报告；〔4〕未在营业场所公示金融许可证；〔5〕伪造、变造、出租、出借、转让金融许可证。
31、金融创新的动因要紧有哪些？ 要紧动因包括金融管制的放松、市场竞争的日趋猛烈、追求利润的最大化以及科学技术的进步。
32、金融监管模式的确定，与一个国家的什么因素紧密相关？ 与一个国家的金融机构的经营方式、金融监管水平和经济金融的进展状况紧密相关。
33、货币政策的最终目标是什么？
稳固物价、经济增长、充分就业和国际收支平稳。 34、核心资本和附属资本分别包括哪些项目？ 核心资本包括实收资本或一般股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少量股权；附属资本包括重估储备、一样预备、优先股、可转换债券和长期次级债务等。 35、商业银行的关联交易具体是指什么？
商业银行关联交易是指商业银行与关联方之间发生的转移资源或义务的以下事项：授信、资产转移、提供服务以及中国银监会规定的其他关联交易。 36、商业银行对集团客户授信应遵循什么原那么？
对集团客户授信应遵循统一原那么、适度原那么和预警原那么。 37、商业银行的经济资本是指什么？
经济资本是商业银行依照自身能力决定其业务进展和用来抵御风险并为债权人提供〝目标清偿能力〞运算出来的资本。是一种 〝虚拟资本〞，在数量上等于商业银行所面临的非预期缺失额； 38、商业银行次级债券是指什么债券？ 是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。
39、商业银行不得对哪些用途的业务进行授信？
«商业银行授信工作尽职指引»中规定，商业银行不得对以下用途的业务进行授信。①国家明令禁止的产品和项目；②违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股；③违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资；④其他违反国家法律法规和政策的项目。 40、商业银行内部操纵评判应遵循哪些原那么？
全面性原那么，统一性原那么，独立性原那么，公平性原那么，重要性原那么，及时性原那么。
41、内部操纵包含哪五个要素？
内部操纵环境，风险识别与评估，内部操纵措施，信息交流与反馈，监督评判与纠正。
42、会计中公允价值的涵义什么？
答案：公允价值，是指在公平交易中，熟悉情形的交易双方自愿进行资产交换或者债务清偿的金额。
43、风险为本监管的要紧方式有哪些？
现场检查，非现场监管，三方联席会议，审慎监管会议，与董事会会面，外聘审计师，与其他监管机构交流信息。
44、按五级分类划分贷款，可分为哪些？
可分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、缺失贷款。 45、商业银行的经营原那么是什么？
商业银行以安全性、流淌性、效益性为经营原那么，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。 46、«商业银行法»规定〝不得向关系人发放信用贷款〞中的关系人是指哪些人？ 一是指商业银行的董事、监事、治理人员、信贷业务人员及其近亲属；二是指前项所列人员投资或者担任高级治理职务的公司、企业和其他经济组织。 47、«银行贷款缺失预备计提指引»所指的呆账预备是什么?
是指金融企业对承担风险和缺失的债权和股权资产计提的呆账预备金，包括一样预备和相关资产减值预备。
48、什么是«银行贷款缺失预备计提指引»所称的一样预备？ 是指金融企业按照一定比例从净利润中提取的、用于补偿尚未识别和可能性缺失的预备。
49、什么是资产减值预备？
是指金融企业对债权和股权资产估量可收回金额低于账面价值的部分提取的，用于补偿特定缺失的预备，包括贷款缺失预备、坏账预备和长期资产减值预备。 50、中华人民共和国担保法规定的担保方式有哪几种？ 答：保证、抵押、质押、留置、定金
51、依照«商业银行房地产贷款风险治理指引»，银行发放房地产开发贷款时，应审查房地产开发企业应取得那〝四证〞？
国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证。
52、处置银行业突发事件制度和处置预案应包括哪些内容？
答：处置机构和人员；处置机构及人员的职责；处置措施；处置程序。 53、«金融机构衍生产品交易业务治理暂行方法»中提到的金融衍生是指？ 一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产，合约的差不多品种包括远期、期货、掉期〔互换〕和期权合约。
54、在哪些情形下，银行业监督治理机构能够撤销金融机构？ 银行业金融机构有违法经营、经营治理不善等情形，不予撤销将严峻危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督治理机构有权予以撤销。
55、对银行业金融机构未经批准设立分支机构的行为，银监会应如何处罚？ «银行业监督治理法»第四十四条规定，银行业金融机构未经批准设立分支机构，由国务院银行业监督治理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得的或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节专门严峻或者逾期不改正的，能够责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 56、对银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的行为，银监会应如何处罚？
依照«银行业监督治理法»第四十五条规定，对银行业金融机构存在上述行为的，由国务院银行业监督治理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节专门严峻或者逾期不改正的，能够责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
57、«行政复议法»规定的一样复议时效为？ 自公民、法人或者其他组织明白行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益之日起六十日内。
58、对金融机构的非现场监管工作可分为哪五个时期？
信息采集、信息核对整理、风险分析与评判、非现场监管报告和档案整理五个时期。
59、按照贷款风险五级分类法，哪些贷款合称不良贷款？ 次级类贷款、可疑类贷款和缺失类贷款。
60、设立商业银行应当具备的条件是？
有符合«商业银行法»和«公司法»规定的章程；有符合«商业银行法»规定的注册资本最低限额；有具备任职专业知识和业务工作体会的董事、高级治理人员；有健全的组织机构和治理制度；有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；符合有关对商业银行审慎经营治理的要求。
61、商业银行设立分支机构的原那么要求是？ 应经国务院银行业监督治理机构批准；应当按照规定拨付与分支机构经营规模相适应的的营运资金额，且拨付给各分支机构的营运资金总额不得超过商业银行总行资本金总额的百分之六十。
62、«商业银行法»规定不得担任董事、高级治理人员的几种情形是？
因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权益的；担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的；担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的；个人所负数额较大的债务到期未清偿的。
63、商业银行变更哪些事项应经国务院银行业监督治理机构批准？
变更名称；变更注册资本；变更总行或者分支行所在地；调整业务范畴；变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东；修改章程；国务院银行业监督治理机构规定的其他变更事项。 64、«商业银行法»规定商业银行应遵循资产负债比例治理规定，该规定的具体内容为？
资本充足率不得低于百分之八；贷款余额与存款余额的比例不得低于百分之七十五；流淌性资产余额与流淌性负债余额的比例不得低于百分之二十五；对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；国务院银行业监督治理机构对资产负债比例治理的其他规定。
65、银行业监督治理机构撤销银行业金融机构的条件是？ 银行业金融机构存在违法经营或经营治理不善情形，且不予撤销将严峻危害金融秩序、损害公众利益。
66、对违反审慎经营规那么的银行业金融机构能够采取的强制措施是？
责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；限制分配红利和其他收入；限制资产转让；责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权益；责令调整董事、高级治理人员或者限制其权益；停止批准增设分支机构。 67、商业银行分支机构的法律地位是？
商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范畴内依法开展业务，其民事责任由总行承担。
68、商业银行贷款合同的要紧内容为？
要紧内容为：贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。
69、依照«商业银行法»的规定，商业银行办理票据承兑等结算业务，应遵循的原那么是？
应公布有关兑现、收付入账期限的规定；按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、压票或者违反规定退票。
70、商业银行办理储蓄业务应遵循什么原那么？
存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密四个原那么。
71、商业银行市场风险治理体系包括哪些差不多要素？
〔1〕董事会和高级治理层的有效监控；〔2〕完善的市场风险治理政策和程序；〔3〕完善的市场风险识别、计量、监测和操纵程序；〔4〕完善的内部操纵和独立的外部审计；〔5〕适当的市场风险资本分配机制。 72、国际上银行监管模式可分为集中监管体制和分散监管体制两种，请简要说明集中监管模式有哪三种类型？
一种是由中央银行或政府货币当局进行监管；一种是由政府财政部或商贸部进行监管；还有一种是由独立的政府检查部门进行监管。 73、«行政许可法»的立法目的是？
规范行政许可的设定和实施，爱护公民、法人和其他组织的合法权益，爱护公共利益和社会秩序，保证和监督行政机关有效实施行政治理。 74、依照«票据法»的规定，汇票必须记载的事项为？
共七项，分别为：说明〝汇票〞的字样；无条件支付的托付；确定的金额；付款人名称；收款人名称；出票日期；出票人签章。 75、«担保法»规定的五种担保方式为？ 保证、抵押、质押、留置和定金。
76、«合同法»规定的融资租赁合同概念是？
指出租人依照承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的合同。
77、«担保法»规定的最高额抵押的概念是？ 指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权担保。
78、依照«票据法»的规定，保证人必须在汇票或者粘单上记载的事项为？
共五项，分别为：说明〝保证〞的字样；保证人名称和住宅；被保证人的名称；保证日期；保证人签章。
79、依票据法原理，票据什么缘故被称为无因证券？
因为占有票据即能行使票据权益，不问占有缘故和资金关系。
80、依照«公司法»的规定，有限责任公司向股东签发的出资证明书的要紧内容为？
公司名称；公司登记日期；公司注册资本；股东的姓名或者名称、缴纳的出资额和出资日期；出资证明书的编号和核发日期。
81、«商业银行法»规定的〝关系人〞具体指哪些人？
答：商业银行的董事、监事、治理人员、信贷业务人员及其近亲属；商业银行的董事、监事、治理人员、信贷业务人员及其近亲属投资或者担任高级治理职务的公司、企业和其他经济组织。
82、«商业银行法»规定的接管终止的条件是？ 答：接管决定规定的期限届满或者国务院银行业监督治理机构决定的接管延期届满；接管期限届满前，该商业银行复原正常经营能力；接管期限届满前，该商业银行被合并或者被依法宣告破产。
83、«行政处罚法»对行政处罚的时效是如何规定的？
答：违法行为在二年内未被发觉的，不再给予行政处罚。法律另有规定的除外。
二年从违法行为发生之日起运算；假如违法行为有连续或者连续状态的，从行为终了之日起运算。 84、什么是一样保证？
答：指当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任，即当债权人向保证人要求履行保证债务时，保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人享有拒绝承担保证责任的权益。
85、什么是金融风险？
指金融机构在货币资金的借贷和经营过程中，由于各种不确定性因素的阻碍，使得预期收益和实际收益发生偏差，从而发生缺失的可能性。金融风险具有客观性、相关性、可控性、扩散性、不确定性以及隐藏性和叠加性。 86、什么是资产证券化？
资产证券化指以目标项目所拥有的资产为基础，以该项目资产的以后收益为保证，通过在资本市场上发行高档债券来筹集资金的一种项目证券融资方式。资产证券化的本质在于，通过其特有的提高信用等级的方式，使得原本信用等级较低的项目照样能够进入高档证券市场，利用该市场信用等级高、债券安全性和流淌性高、债券利率低的特点，大幅度降低发行债券筹集资金的成本。
87、银行业金融机构应如实向社会公众披露的重大事项方面的信息是？
答：财务会计报告；风险治理状况；董事和高级治理人员变更；其他重大事项。 88、查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，应经哪级机关负责人批准？
国务院银行业监督治理机构或者其省一级派出机构负责人。 89、现代商业银行的特点有哪些?
一是在组织形式上大多采纳股份或者有限责任公司的形式；二是在内部结构上，设有股东大会、董事会、监事会和日常经营瞥理层；三是在经营体制上实行自主经营，自担风险，自我进展。
90、商业银行与客户进行业务往来应遵循的原那么是？ 答：平等、自愿、公平和诚实信用四个原那么。
91、依照企业会计制度规定，企业的差不多会计报表包括？ 答：包括资产负债表；利润表；现金流量表。 92、什么是金融创新？
指金融机构和金融治理当局出于对微观和宏观利益的考虑而对金融机构、金融制度、金融业务、金融工具以及金融市场等方面所进行的创新性的变革和开发活动。包括狭义和广义两种。
93、什么是商业银行的法人治理结构？ 在一定的产权制度下，一组联结并规范所有者〔股东〕、经营者〔董事会、经理〕、使用者〔职员〕相互权力与利益关系的制度安排，以解决银行内部不同产权主体之间的监督、鼓舞和风险监督、鼓舞以及风险分配等问题。 94、什么是金融深化？
指随着一个国家或地区的经济进展对金融服务不断提出的新要求，其金融中介、金融工具和金融市场不断进行创新，市场能够运用的资金潜力不断被挖掘，市场规模不断增加，同时不断走向专业化和复杂化的过程。它包括金融机构和产品的创新，也包括金融制度和技术的创新；既包含有数量的增加，也包含有质量的提高。
河北省农村信用社聘请考试复习题库及答案之一选择题 、我国商业银行风险治理的重点是〔 A 〕
A. 资产风险治理 B. 负债风险治理 C. 资本风险治理 D. 成本风险治理 2、商业银行运算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目：〔A B D 〕 A.商誉；B.商业银行对未并表金融机构的资本投资；C.利润；D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。
3. 商业银行的核心资本包括：〔A B C D 〕
A．实收资本或一般股；B、资本公积；C. 盈余公积、未分配利润；D、少数股权。 4、依照«商业银行资本充足率治理方法»，商业银行的附属资本不得超过核心资本的 ；计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的 。〔 C 〕 A.80% 50% B.90% 45% C.100% 50% D.100% 40%
5、国际银行监管的资本标准规定，附属资本不能超过核心资本的 %〔C〕。 A.20% B.50% C.100% D.150%
6、现代企业制度的差不多形式是〔 C 〕 A．业主制 B.合伙制 C.公司制 D.股份制 7、商业银行不得向〔 B 〕发放信用贷款 A．自然人 B.关系人 C.关联人 D.个人
8、任何单位和个人购买商业银行股份总额〔 C 〕以上的，应当事先给国务院银监机构批准。
A．8% B.6% C.5% D.10%
9、以下有关商业银行关联交易的说法哪种是错误的？〔B〕 A 商业银行能够向关联方发放担保贷款
B 商业银行能够同意本行的股权作为质押提供授信
C 商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的10％
D 商业银行的一笔关联交易被否决后，在六个月内不得就同一内容的关联交易进行审议。
10、«关于规范向农村合作金融机构入股的假设干意见»中，信用社股金中，单个自然人持股不得超过股本总额的 %，单个法人持股不得超过股本总额的 %。( A ) A.2％ 5% B.2% 4％ C.5％ 2％ D.4％ 5％
11、按«邮政储蓄机构业务治理暂行方法»的规定，省级、地市级邮政储汇治理部门获得授权开办适用审批制的新业务，应在开办后 几个工作日内向当地银监局、银监分局报告。( B ) A.7 B.10 C.15 D.30
12、商业银行对我国其他商业银行债权的风险权重为 %，其中原始期限四个月以内〔含四个月〕债券的风险权重为 %。〔 D〕 A.50% 20% B.20% 0% C.50% 0% D.20% 0%
13、依照«中国银行业监督治理委员会行政处罚方法»的规定，违法行为在 年内未被发觉的，不再给予行政处罚。法律另有规定的除外。〔Ｄ〕 A.三 B. 四 C. 一 D.两
14、目前商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其对开发项目资本金比例不低于 。( C ) A.15% B.25% C.35% D.45%
15、银行业法人机构的筹建申请，银行监管机构在收到完整的申请资料之日起 个月内做出批准或不批准的决定。〔 C 〕 A.2 B.3 C.4 D.5
16、现场检查中，主查人必须全程参加现场检查，原那么上不得同时负责 个以上〔含〕都市的检查任务。〔A〕
A.2 B.3 C.4 D.5
17、依照«商业银行资本充足率治理方法»，银监会对商业银行资本充足率实行现场检查和非现场检查。检查内容要紧包括：〔ABDE〕 A.商业银行资本充足率有关规章制度的制定和执行情形
B.商业银行保持资本充足率的资本规划和执行情形，监控资本水平的能力和手段 C.商业银行经营中有无违法违规行为 D.商业银行的信用风险和市场风险状况
E．商业银行交易帐户的设立、项目记价是否符合«商业银行资本充足率治理方法»的规定
18、国务院银行业监督治理机构批准或不批准金融机构设立的期限是？〔A〕 A、自收到申请文件之日起六个月内。 B：自收到申请文件之日起三个月内。 C：自收到申请文件之日起三十日内。 D：自收到申请文件之日起十日内。
19、国务院银行业监督治理机构批准或不批准金融机构业务范畴以及增加业务范畴内的业务品种的期限是？〔B〕 A、自收到申请文件之日起六个月内。 B：自收到申请文件之日起三个月内。 C：自收到申请文件之日起三十日内。 D：自收到申请文件之日起十日内。
20、国务院银行业监督治理机构对中国人民银行提出的检查银行业的建议的回复的期限是？〔C〕
A、自收到申请文件之日起六个月内。 B：自收到申请文件之日起三个月内。 C：自收到申请文件之日起三十日内。
D：自收到申请文件之日起十日内。
21、依照«商业银行资本充足率治理方法»的要求，资本充足率信息披露要紧包括以下内容：〔ABCDE〕
A.风险治理目标和政策 B.并表范畴 C.资本 D.资本充足率 E.信用风险和市场风险 22、以下单位或人员中〔ABC〕不得为保证人 A、企业法人的分支机构、职能部门 B、社会团体 C、幼儿园 D、法人、其他组织或者公民 23、指数按反映的内容不同能够分为〔A〕
A、数量指数和质量指数 B、质量指数和品质指数 C、个体指数和综合指数 D、个体指数和总指数
24、关于变更或者撤销合同，具有撤销权的当事人应自明白或者应当明白撤销事由之日起〔B〕内行使撤销权。 A、6个月 B、1年 C、2年 D、3年 25、依法成立的合同，自〔C〕时生效 A、签字 B、盖章 C、成立 D、鼎立
26、依据诚实信用原那么，当事人履行合同时应当承担的义务有 〔ABC〕
A、通知 B、保密 C、协助 D、勤奋 27、借款合同的特点〔AB〕
A、是转让货币所有权的合同 B、属于消费借贷合同 C、差不多上有偿合同 D、差不多上实践合同
28、以下不属于直截了当融资的是〔D〕
A 商业信用 B 国家信用 C 消费信用 D 银行信用
29、依照规定，商业银行对单一集团客户授信总额不得超过商业银行资本余额的(B )。
A．10％ B．15％ C．20％ D．50%
30、利用市场不完全条件下有内在联系的金融工具之间的价格背离来猎取利润的金融技术，称之为( D )。
A．金融期货 B．金融期权 C．掉期 D．套利
31、一样说来，我国商业银行贷款与存款的比例不得超过( D )。 A.100% B.65% C.80% D.75%
32、贷款分类的原那么包括风险原那么、审慎原那么、灵活原那么和〔 B 〕。 A、合规性原那么 B、动态治理原那么 C、适宜性原那么 D、充分性原那么 33、金融许可证颁发、换发时，银行业金融机构应当在收到批准文件〔 D 〕天内申请领取或换领金融许可证。 A、15 B、20 C、30 D、60
34、市场风险可分为(D )、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。 A、信用风险 B、法律风险 C、流淌性风险 D、利率风险 35、以下中哪一个不属于国际储备体系〔 A 〕。 A、资本储备 B、黄金储备 C、外汇储备 D、专门提款权
36、银行业金融机构董事和高级治理人员任职资格核准事项，银行监管机构自收到完整材料的申请材料之日起〔 Ｄ 〕日内做出核准和不核准的书面决定。 A、10 B、15 C、20 D、30
37、对在同一法人机构内部进行平级交流的高管人员，原任职资格〔 A 〕 A、有效 B、重新审批 C、视具体情形
38、金融监管第一是从对银行监管开始的，这与银行所具有的一些专门功能有关，包括〔 B C DE 〕。
A、银行提供资金中介功能 B、银行提供期限转换功能 C、银行在支付体系中的要紧作用 D、银行具有信用制造功能 E、银行具有流淌性制造功能
39、在新巴塞尔资本协议中，巴塞尔委员会强化了各国金融监管当局的职责，期望监管当局担当的职责包括〔BＤＥ〕
A、建立富有成效的市场奖惩机制 B、全面监管银行资本充足状况 C、扩大资本约束范畴 D、培养银行的内部信用评估系统 E、加快制度化进程 40、金融监管的意义表现为〔ACD 〕。
A、爱护信用、支付体系稳固 B、稳固商品 C、确保市场信息公布化 D、约束金融机构依法经营 E．调剂国家、企业和个人三方关系
41、市场风险限额包括〔 ＡＢＣ 〕。
A、交易限额 B、敞口限额 C、止损限额 D、隔夜限额 42、市场准入监管方式包括〔 ABCD 〕四种。
A、审批制 B、核准制 C、报告制 D、备案制
43、在新巴塞尔资本协议中，被称之为巴塞尔协议的〝三大支柱〞是〔 BCD 〕。 A、治理结构 B、最低资本要求 C、监管当局的监督检查 D、市场约束 E、内部评级模型
44、贷款人发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的〔B 〕。 A、80% B、70% C、50% D、30%
45、银行业法人机构的筹建申请由〔 A 〕提出 A、筹备组 B、法人代表 C、上级机构
46、非现场监管员依照每项监管指标的执行情形，参照〔A 〕，确定监管对象的风险预警。
A、级别，并依据不同的预警级次采取相应的监管措施 B、预警值
C、被监管机构分析报告 D、年度监管目标
47、政策性银行、国有商业银行分支机构的升格事项，比照机构〔 B 〕的开业核准权限办理
A、升格前 B、升格后 C、体情形
48、 以下属于商业银行的中间业务有〔BCD〕？
A．投资业务B.结算业务 C.代理业务D.保管业务E.贴现业务 49、商业银行的关系人是指〔A B C〕
A．监事 B.信贷员 C.董事 D.其他企业 50．商业银行在我国境内不得从事〔ABCDE〕
A.信托投资 B.证券经营 C.非自用不动产投资 D.向非银行金融机构投资 E．向企业投资
51、资本市场包括〔A B D〕
A.股票市场 B.债券市场 C.信贷市场 D.基金市场 E．外汇市场
52．中国银监会对金融机构业务营运监管的重点是监督检查金融机构的〔ABCDE〕 A.资本充足率 B.资产质量 C.流淌性 D.内部操纵 E．业务经营合规性 53、对需要上报上级监管机构、地点政府或需要向被监管对象及其上级主管部门反馈的分析结论，部门负责人应在规定上报或反馈时刻的〔 A 〕个工作日前，召集有关人员集体讨论研究，研究情形应在 会议记录中详细载明，并签字确认。 A、3 B、5 C、10 D、7
54.在〔ABDE〕经济活动中，债权人能够设定担保以保证其债权实现。 A.买卖 B.物资 C.租赁 D.借贷 E.加工承揽
55．对有问题但仍可救助的金融机构，可分别采取〔BCD〕方式进行救助。 A.撤销 B.增资扩股 C.兼并 D.债权转股权 E．关闭
56．我国的官方利率包括〔ABD〕
A.再贷款利率 B.再贴现利率 C.同业拆借市场利率 D.商行对客户有存贷利率 E．国债二收市场利率
57、商业银行创新表外业务的直截了当动机是什么？〔B〕
A.规避风险 ； B.躲避金融监管当局对资本金的要求；C.市场需求； D.追逐利润。
58、从商业银行税后利润中分配的项目是那一项？〔C〕 A、业务治理费；B.营业税；C.补偿往常年度亏损；D.利息支出 59、西方称什么为〝桥试融资〞。〔A〕
A.短期商业票据； B.银行承兑汇票； C.票据发行便利；D.浮动利率票据 60、金融衍生工具价值要紧依据原生金融工具的什么确定〔C〕 A.票面价格； B.预期收益； C.以后价格； D.现期收益
61、源于20世纪30年代美国经济危机，同时一直到60年代差不多上被经济学家所同意的有关监管的正统理论是〔 A 〕
A、公共利益论 B、爱护债权论 C、金融风险操纵论 D、金融脆弱论
62、我国«商业银行法»规定商业银行的资本充足率应达到〔 C 〕。 A. 10% B. 5% C.8% D. 6%
63、表外业务与其他中间业务的最大区别在于〔 B 〕不同。 A．经营目的 B. 承担的风险 C. 收入的来源 D. 财务的处理 64、金融创新确实是〔 C 〕
A. 在金融领域内制造金融工具 B. 银行的信用制造 C. 在金融领域内各种要素实行新的组合 D. 在金融市场上开展金融业务
65、银行审慎监管原那么确实是监管当局要〔 D 〕评估银行机构的风险 A、一样限度地 B、适当限度地 C、最低限度地 D、最大限度地
66、1988年7月巴塞尔银行监管委员会公布的«巴塞尔报告»，其内容确实是确认了监管银行〔 D 〕的可行统一标准。 A、存款 B、贷款 C、风险 D、资本
67、银行的风险资产是按照各种资产不同的〔 D 〕运算的资产总量。 A、结构 B、数量C、质量 D、风险权重
68、当事人要求陈述和申辩的，应当在收到«行政处罚意见告知书»之日起 A 〕个工作日内将陈述和申辩的书面材料提交银监会或派出机构。 A、10 B、30 C、15 D、7
69、合格的境外机构战略投资者英文缩写是〔 A 〕 A. QFII B. QIFF C. FQII D. IFQI
70、凯恩斯认为消费倾向递减、资本边际效率下降和流淌偏好增加，会直截了当导致〔 D 〕
A、通货膨胀 B、经济危机 C、经济滞胀 D、有效需求不足
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