工作报告之银行调查报告怎么写

工作报告之银行调查报告怎么写

银行调查报告怎么写

【篇一：公司贷款调查报告范文】 公司贷款调查报告

关于xx公司申请短期流动资金贷款的调查报告 一、借款人概况 1.基本情况

xx驱动桥有限公司地处xx县城安仁路，成立于1957年5月， 1979年正式转产从事驱动桥生产,改名为xx县驱动桥厂，经过二十 多年的发展，为我国三大专业生产驱动桥企业之一。20xx年3月被 宁波bb集团兼并,成立江西xx驱动桥有限公司，bb集团占70%股份，原厂管理人员占30%股份。新的公司按承债方式以净资产为受

让价格依据，受让驱动桥厂整体资产。新公司成立后，注册资金 1000万元，全部以现金出资，其中：宁波bb集团股分有限公司应 出资700万元（实际出资为913万元，其中213万元为借给其他股 东对江西省xx驱动桥有限公司（筹）的投资款。），占注册资本的70%；付樟青应出资100万元（实际出资18万元），占注册资本的10%；张凤仪应出资55万元（实际出资10万元），占注册资本的5.5%；席腊如应出资40万元（实际出资6万元），占注册资本的4%；刘剑敏应出资15万元（实际出资5万元），占注册资本的

1.5%；严告牙应出资90万元（实际出资48万元），占注册资本的9%；资本金全部到位。法人代表周辞美，职工683人；其中工程技

术人员58人。厂区占地面积10万平方米，生产建筑面积2.7万平 方米。

2.企业生产情况

江西xx驱动桥有限公司，为机械部专业化生产工程机械驱动桥的定点厂。企业主导产品“奔驰”牌驱动桥主要配套于装载机、压路机、 平地机、叉车等工程机械领域，产品性能价格比合理，现已拥有7 大系列90多个变形产品，年产各类工程机械驱动桥7000台套，其

1

中zl20和zl15、zl30b驱动桥分别为部优和省优产品。公司产品主 要分为两大块，一块是装载机驱动桥，产品型号为zl15、zl30、zl40、zl50，其占全国销售市场的25%左右；一块是压路机驱动桥，产品

型号为ps50系列、ps75系列，该产品占全国销售市场的50%左右。 3.管理者素质

公司领导班子共7人，其中总经理1人，副总经理3人，经理助理 1人，工会主席1人，监事会人员1人，bb集团外派管理人员1人，拥有高级职称4人，班子政治坚定，团结一致，有高度的事业心和

责任感，强烈的改革和开拓进取精神，具有较高的组织能力和领导 决策水平，总经理付樟清，为原xx驱动桥厂厂长（高级工程师）， 从事驱动桥生产近20年，专业水平较强。该同志品行良好，清政廉洁，吃苦耐劳，有一定的个人魅力。

二、借款人生产经营及经济效益情况：

随着国家加大基础建设力度以来，20xx年到至今，公司不断进行技改，加大生产力度，其产品还是出现供不应求现象，20xx年销售收

入为3900万元，20xx年销售收入为4700万元，20xx年销售收入 为7200万元，20xx年销售收入为10072万元，近三年销售收入增 长率分别为20.5 %，53.19%，39.89%。20xx年公司利润总额为净 利润为2.4万元，20xx年公司净利润为2.5万元，20xx年公司净利 润为25万元，20xx年公司净利润为242万元。公司前三年净利润 增长缓慢，主要原因企业核销了许多历史呆账所至。

企业生产一般为订量生产，每年初工程机械车辆生产厂家对其签订 全年的驱动桥需求量的订单。公司一般销售旺季为2-3季度，但近几年，由于产品供不应求，故反应在销售季节性上不强。

公司销售模式为直销工程机械车辆生产厂家，中间不经过销售商， 业务周期一般为2个月左右。主要供货为：三九宜工生化股份有限 公司、常州林业机械厂、郑州工程机械厂、黄河工程机械厂、厦门 工程机械综合厂、常州市工程机械厂、南方液压工程机械厂、朝阳 工程机械股份有限公司、烟台工程机械厂、天津市政工程机械厂、

2

上海城建机械厂、三明重型机器厂、洛阳建筑机械厂等；与上海、 浙江、山东、福建、湖南等大型工程机械企业建立了稳定的业务往 来和协作关系。企业发展呈强劲增长态势；随着国家进一步加大基 础设施建设投入、西部大开发战略的实施，用于工程机械驱动桥的 市场空间巨大。 三、借款人财务状况

1.该公司最近三年一览表主要财务指标 单位：万元 栏目 20xx年底 20xx年底 20xx年底 20xx年 资产总额 6412 5762 5768 6514 负债总额 4479 3955 4122 4399

其中：短期借款 1825 1820 1800 2950 长期借款 资产负债率

3

69.85% 68.64% 71.46% 64.75% 流动比率 142% 157.83% 148.25% 90.06% 速动比率 85.65% 101.87% 106.88% 74.85% 销售收入 3916 4717 7250 8753 利润总额 3 3 37 312 净利润 2 3 25 242

4

据上表分析:

（1）借款情况：短期借款2400万元(县工行2310万元，其它行均 未介入，)。

（2）该公司经营管理正常，只是资产负债率略为偏高，但销售收入增长较快，20xx年实现净利润242万元。

（3）该公司从其流动比率、速动比率分析，该公司短期偿债能力较强。 总体看来，该公司经营管理正常，随着内部管理的不断加强，企业 盈利能力进一步提高，抗风险能力不断增强。 2.发展情况

20xx年，公司已签订驱动桥生产订单为8600套，预计实现销售收 入15000万元，实现利税1000万元，其中实现税金600万元，税 后利润400万元。 四、公司与我行关系：

该企业长期在中国工商银行xx县支行发生授信业务，基本账户在工商银行，其它金融机构均未介入，其中工银行借款为2400 万元，资

信良好，从未出现过逾期现象，工商银行对其信用评级为aa级。我行与该公司长期发生过贴现业务，双方双合作较愉快，20xx年，由

于政府加大招商引资力度，对于该公司兼并情况，我行密切关注， 在其成功被宁波bb集团兼并后，我行及时制定营销方案。在上级行 的大力支持下，我行通过集团公司及当地公司管理人员的多方营销，我行良好的服务，令公司愿意与我行发生信贷关系，并成为我行的 基本客户。

五、贷款必要性及可行性分析

如该笔贷款发放成功，不仅可以成功让企业成为我行的基本客户， 且可以新增公存款约400万元，日平均余额将达200万元以上，同 时每年为我行带来结算业务近1000多万元，产生直接经济效益达万 元。另外，由于公司地处我县县城，我行还可以取得该公司的工资代发权，每年代发工资近600多万元，由此每年可新增储蓄存款近200万元。由于该公司在当地是处于我县三大龙头企业之一，将进一步扩大我行在当地的影响力，同时

5

公司有良好的发展前景，这将进一步改善我行信贷资量和信贷结构，分散我行信贷风险，提高我行盈利能力。我行不良贷款比率将下降2.25 %，不良比率为7.81%，为我行今后的竞争垫定了一定的基础。 六、贷款担保人分析

该笔贷款的担保由宁波bb集团有限公司提供连带责任担保，宁波bb集团宁波市重点培育的十八家大企业集团之一，为宁波市的五星级企业。公司进入中国民营企业500强，世界汽配行业500强，xx 县驱动桥有限公司为宁波bb集团下属公司。

宁波bb集团有限公司总资产十余亿元，公司法人代表为周辞美，公司注册资金为10000万元。下设二十七个分公司，主要产品有汽车、特种装备、汽车零部件、电子产品、水产食品及大、中型精密模具等。集团下属各企业分别于1997年8月通过了iso9000认证，1999年通过了国际汽车制造先时标准qs9000（美国）和vda6.1(德国)认证，20xx年10月份通过国家863计划cims工程的验收和鉴定，20xx年4月通过ts/16949认证，其集团公司下属企业——宁波bb电子有限公司已通过中国证监委员会批准，将于20xx年上市。宁波bb集团是中国银行象山支行的基本客户，中国银行对其公司的信用评级为aaa级， 七、结论

同意对该公司发放短期流动资金贷款3000万元，期限1年，利率5.31%，由宁波bb集团股份有限公司提供连带责任保证 【篇二：银行最新项目贷款调查报告格式】 银行最新项目贷款调查报告格式 授信方案 一、授信方式：

1. 授信业务（融资）品种：固定资产项目贷款、配套流动资金贷款或相关开证、保函授信。

2. 金额：若是增量授信，写明增量的敞口额度以及增量后总的授信额度和总的敞口额度。

3. 期限：贷款期年，其中提款期年、宽限期年、还款期年。 4. 利率/费率：若利率/费率需要上报审批，应列明审批情况。

6

5. 担保方式：如分阶段采取不同担保方式，需列明担保方式和对应授信金额，还款期内是否要按照还款进度撤销相应的担保。 二、授信方案 1.参与方式：

（1）如是银团贷款，应列明银团贷款总金额；银团组成各方的地位及各自份额。

（2）如非银团贷款，是否有其他银行贷款参与，参与金额及主要贷款条件。 2.提款安排：

（1）首次提款的条件； （2）提款进度安排及相应条件； 3.还款计划：

（1）按年/季/月列明计划还款金额； （2）对提前还款是否有限制条件。 4.项目资金使用监管方案： （1）是否聘请专业监管机构；

（2）是否组建团队或落实专人对项目进行监管； （3）是否与申请人签定项目资金监管协议；

（4）如何审核申请人的提款依据并跟踪资金流向，确保项目资金不被挪用； （5）如何确保项目资金来源到位； （6）能否达到我行项目监管的其他要求。 5.资金回笼监管方案：

（1）申请人开立帐户的情况，能否确保我行是唯一的结算行；（2）如我行不是唯一结算行，回笼资金如何归集到我行帐户，或其经营收入或销售回款进入我行帐户的比例；

（3）对申请人在我行帐户的资金沉淀量是否有明确的要求。 6.主要承诺事项：

列举申请人及股东就本笔业务对我行作出的承诺内容，包括但不限于以下一般常用内容：

（1）申请人主要承诺：

7

?如项目超支自筹解决；

?办妥项目保险手续，并以我行为第一收益人；

?未经贷款行同意，不以本项目对外新增融资、提供担保或新增对外投资； ?未经贷款行同意，申请人不出*售、转让其主要资产（或权益）；?若项目需对外出租，抵押人需告知承租人设定抵押事宜；

?未经贷款行同意，不得归还股东方借款本息、不得进行任何形式的利润分配；

（2）股东主要承诺：

?在贷款本息未清偿前，不要求利润分配及撤资，不收回股东方借款本息； ?出具完工担保函；

?在贷款期限内提供现金短缺支持。 7.贷款期限内拟采取的其他财务限制性条款 8. 综合收益：

送审业务对我行稳定和增加存款、扩大结算业务、拓展中间业务等 方面的影响。

第三章申请人情况分析 一、申请人的基本情况

1.成立时间： (参照营业执照上的成立日期，同时注明经营期限以及 营业执照的有效期限)

2.法定代表人：（参照营业执照上的法定代表人名称，如是境外人 士请注明国籍）

3.注册资本：（写清金额、币种和实际到位的金额；若未全额到位，需写明法定的最后到位日和剩余部分预计何时到位） 4.资本金构成：

5.历史沿革：（写清近三年来申请人股东和资本金的变化情况） 6.企业性质：（可选国有独资、国有控股、民营控股等；如为上市 公司请一并注明；如为中外合资企业请写明主要投资外方；如为港 澳台企业请注明；如为经境外转投资企业请注明） 7.主营范围：（参照营业执照上的主营范围填列）

8

8.管理层情况：

要求：上述表格中所需填列的管理层人员至少包括但不限于：法人 代表、总经理、财务主管、其他必要人员（如企业实际控制人、有 决策作用的副总、总监等）。同时必须用文字形式写明管理人员是 否存在不良记录和不良嗜好。 9.政1府背景情况： 10.股东背景情况： 要求：

①新设项目公司应着重反映股东特别是实际控制人的生产经营情况、财务实力、资信、行业经验、技术能力和项目管理能力。

②具有集团背景及多关联企业的申请人，应提供股权结构图，并标 明投资集团内关系、投资额、控股比例、同时对集团主要企业的主 营业务、上下游产业链关系、在各行取得的融资情况必需有详细描述。③股东为民营、外资背景，应特别注意查询并注明相关公开信息，以及对相应的调查结果，若无特别信息，也应注明。 11.关联企业在我行的授信情况： 12.重大事项：

要求：对申请人在申报业务前一年内出现的重大事项予以说明和分析，主要内容包括但不限于：①重大体制改革；②重大建设项目； ③重**律诉讼、重大事故和赔偿；④重大经营管理变化。 二、申请人经营情况

如申请人为非新设法人，需要分析以下内容： 1.主营业务描述：

要求：分析申请人主要业务的内容，主要业务占比、业务流程、经 营模式、产能利用情况，并详细描述产、供、销的生产流程） 2.上、下游客户情况及结算方式：

要求：分析上下游客户的名称、业务集中度，并分析申请人与上、 下游客户之间的结算方式、帐期等；重点分析关联方采购和销售的 金额和占比。

9

3.经营优、劣势分析：

要求：分析申请人在品牌、销售策略、供销渠道、生产工艺等方面 的经营优势或劣势。 4.近期发展规划：

要求：分析申请人生产能力的扩张、新产品的开发、新业务的拓展、业务的转型等发展计划； 三、财务分析

参见流动资金贷款送审报告要求。 重点分析资金来源结构、资金投入明细。 【篇三：银行市场调查报告】 一、调查背景及目的 （一）背景

贵州银行微笑服务决胜千里

最年轻城商行贵州银行开业目标1年资产超千亿

贵州银行成立后，总部设在贵阳，并将在遵义、六盘水、安顺设立分行，分别接管原来三家银行的业务

20xx年10月11日，贵州银行正式开业，肖瑞彦非常忙。“谢谢！谢谢！我在陪领导。谢谢！”当晚9点，肖瑞彦在电话中对理财周报记者说。 这天起，肖瑞彦开始担任中国最新一家城商行――贵州银行董事长兼行长。为此，6个月前，他放弃了民生银行杭州分行行长职务，只身前往贵阳，负 责筹建贵州银行。

贵州银行是在原遵义市商业银行、安顺市商业银行、六盘水市商业银行3家银行基础上合并而来。目前尚未增资扩股，股东均为3家银行的老股东，其中大股东是遵义市人民政府，第二大股东是茅台集团，黎阳航空发动机公司、盘江煤电等也进入十大股之列。原安顺是商业银行第三大股东――贵州百灵股权被稀释后，不在十大股东之列。 3家总行变分行

根据贵州省政府的相关任命通知(黔府任[20xx]19号)，由肖瑞彦担任贵州银行董事长、行长，原遵义市商业银行董事长张洪生担任贵州银行监事长、调研

10

员(副行长级别)，原六盘水市商业银行董事长肖慈发、原安顺市商业银行董事长许安均担任贵州银行副行长。10月11日，理财周报记者致电肖慈发证实了上述任命，“我现在正在送客人，目前只是任命副行长，具体职责还没分工呢。” 值得注意的是，在贵州省政府的上述通知中，原来三家银行的行长并没有得到新的任命。理财周报记者致电原安顺市商业银行行长王文庆，电话那头传来的依然是“安顺市商业银行竭诚为您服务”的铃声，“我在安顺，现在还是负责安顺这边的业务，具体职务现在还不知道，你可以问一下贵州银行那边。”王文庆似乎也还没转过角色。贵州银行相关负责人向理财周报记者表示，贵州银行成立后，总部设在贵阳，并将在遵义、六盘水、安顺设立分行，分别接管原来三家银行的业务，原来三家银行的行长将担任分行行长。

据记者了解，虽然从职务上来讲，3位分行行长降级了，但由于贵州银行属于省级城商行，3位分行行长的行政级别并没有降低，依然为正处级，而肖慈发、许安的行政级别将升为副局级。 目标1年内资产规模超1000亿

贵州当地的城商小而散，资产规模均不大。截至20xx年底，遵义 商业银行为283.16亿，安顺市商业银行总资产为68.64亿，六盘水 市商业银行20xx年底总资产为74.96亿。

三家银行合并后，新贵州银行注册资本为32亿，截至20xx年8月末，全行资产总额为567.9亿、各项存款390亿，各项贷款201亿，实现净利润6.96亿。 对于未来目标，贵州银行将在开业1年内，实现资产规模翻一番， 达到1000亿以上；开业3年内，实现资产规模达到2000亿以上； 开业5年内，实现资产规模达到3500亿以上。在行业发展中，贵州 银行将注重于以产业金融助推贵州茶叶、白酒、烟草、中药材、旅 游等特色产业发展、升级。

在贵州银行成立大会上，相关负责人表示，贵州银行计划成立贵州 省茶产业投资基金，规模达100亿，将以政府产业基金为引导，吸 引贵州省外资金投入，重点将投向核心茶企的兼并和收购、茶业科 技园、渠道资源和品牌打造等方面。同时，贵州银行将为该基金提 供全方位服务，并为投资项目提供配套信贷服务。

11

在网点扩张方面，“贵州银行将在开业1年内实现贵州省9个市州分行全覆盖，5年内实现全省88个县级机构全覆盖。”贵州银行董事长肖瑞彦表示。 国开行、平安等7家机构助力

贵州银行的成立，打破了贵州当地银行业的竞争格局。贵州的当地 银行机构相对比较弱，除新成立的贵州银行外，只有另外1家城商行――贵阳银行。截至20xx年末，该行总资产也

只有843.88亿。贵州银行业市场几乎由国有银行及其他的股份制银 行瓜分。

20xx年起，贵州银监局积极配合省委省政府实施“引银入黔”工程， 结束了贵州没有股份制银行和外资银行的历史。中信、浦发、招商、花旗等相继进入贵州。20xx年9月16日，兴业银行贵阳分行正式

开业，成为最新一家进入贵州的银行。光大、民生银行设立贵阳分 行的规划进入审批环节，北京、上海、平安银行等机构也准备进入 贵阳。

截至20xx年6月末，贵州全省银行业资产总额12340.4亿，同比 增长22.8%；各项贷款余额7722.9亿，同比增长21.7%，高于全国 平均增速5.8个百分点；各项存款余额9335.4亿，同比增长22.3%，高于全国平均增速9.1个百分点；存贷比高达82.7%。

“贵州银行是贵州省政府主导组建的城商行，无论在股东引进还是在 客户资源上都会享受倾斜政策的照顾，要不然也不敢提出‘5年3500 亿资产规模’的目标。”深圳某银行业分析师称。

对于这个宏大的资产规模扩张目标，贵州银行董事长、行长肖瑞彦 似乎胸有成竹。他表示，贵州银行将多措并举，创新产品，通过提 升表外授信占比、提升直接融资、发展租赁融资等多种形式，从全 国金融市场融入资金。“金融发达地区银行的表外授信占比一般可以 达到25%-30%，而贵州省内各银行表外授信业务占比只有百分之几。如果银行产品创新搞得好，表外授信做得好，则立即可把贵州省 8000多亿融资规模放大到1万亿以上。”

表外授信、直接融资等投行性质的业务，非刚成立的贵州银行力所

12

能及，必须借助其他金融机构。为此贵州省政府拉来一批金融机构，助力贵州银行。

在贵州银行成立大会上，贵州银行与中国进出口银行成都分行、国 家开发银行股份有限公司贵州省分行、陆家嘴国际信托有限公司、 宏源证券有限责任公司、民生金融租赁股份有限公司、平安资产管 理有限责任公司、中国科技产业投资管理有限公司7家金融机构签 署战略合作协议。

“目前只是签署合作框架，还没有具体的内容。”贵州银行相关负责 人称。 银行简介

贵州银行是按照“国有主导、企业自愿、市场运作、风险可控、符合 监管”的原则，以遵义市商业银行、六盘水市商业银行、安顺市商业 银行为基础合并重组设立，按照现代企业制度建设的省级地方法人 金融机构，是省委、省政府直接领导下的大型国有企业。

贵州银行以“行贵恒，成久远”为企业理念。作为“贵州人民自己的银行”，贵州银行将以优秀的团队、先进的理念、优良的机制和一流的

产品，为贵州经济社会发展和广大客户提供恒久的金融动力和优质 的金融服务，把自身打造成为内控严密、运营安全、服务卓越、效 益优良的现代商业银行。

贵州银行有信心在省委、省政府的正确领导下，在有关各方的大力 支持下，通过全行员工的不懈努力，实现开业一年内资产规模翻一番，达到1000亿元以上；开业三年内资产规模达到2000亿元以上；开业五年内资产规模达到3500亿元以上，真正做到让省委、省政府

满意，让监管部门满意，让股东满意，让客户满意，让员工满意。 20xx年10月11日，贵州银行正式挂牌运营。贵州银行是由遵义市商业银行、六盘水市商业银行、安顺市商业银行三家城商行合并重

组设立。新成立的贵州银行，注册资本32亿元。贵州当地的大企业茅台、黎阳航空发动机公司、盘江煤电等都是大股东。贵州省政府9

月份任命原民生银行杭州分行行长肖瑞彦为贵州银行首任董事长兼

13

行长，原遵义市商业银行董事长张洪生为监事长，原六盘水市商业 银行董事长肖慈发和原安顺市商业银行董事长许安为贵州银行副行长。 目标1年内资产规模超1000亿

贵州当地的城商小而散，资产规模均不大。截至20xx年底，遵义 商业银行为283.16亿，安顺市商业银行总资产为68.64亿，六盘水 市商业银行20xx年底总资产为74.96亿。

三家银行合并后，新贵州银行注册资本为32亿，截至20xx年8月末，全行资产总额为567.9亿、各项存款390亿，各项贷款201亿，实现净利润6.96亿。 对于未来目标，贵州银行将在开业1年内，实现资产规模翻一番， 达到1000亿以上；开业3年内，实现资产规模达到2000亿以上； 开业5年内，实现资产规模达到3500亿以上。 行业趋势

目前，我国银行业的改革发展如火如荼，大型银行如工行、中行、 建行、农行相继股改上市；交行、招行、中信、兴业、民生、华夏、浦发、深发、光大等

股份制银行也纷纷上市，广发、恒丰、浙商、渤海等股份制银行也 在积极筹备上市，在全国布点，发展速度迅猛。作为银行体系“第三 梯队”的城商行队伍中，宁波银行、南京银行、北京银行等银行已上市。部分兄弟省份也成功进行了省内城商行合并重组的实践，如

20xx年12月18日安徽成立了徽商银行，20xx年1月24日江苏成 立了江苏银行，20xx年10月10日吉林成立了吉林银行，20xx年8月1日陕西成立了长安银行，20xx年12月5日黑龙江成立龙江银行，20xx年10月12日湖南成立了华融湘江银行，20xx年2月27

日湖北成立了湖北银行，20xx年11月19日xx成立了xx银行。

改革重组后的新银行都得到了较快发展，有力支持了当地经济发展。另外，四川正在酝酿整合省内除成都银行和南充市商业银行之外的 省内11家城市商业银行，筹建西部银行。

已经加入wto,在重视科学技术是生产力德同时也应重视第三产业的发展，而现阶段中国的服务业远远落后与西方。中国要想在第三产业中争得一席之地，

14

必须提高中国服务业水平。银行是一国金融业的根本，更应该首先做出表率。 （二）目的

本次调查不仅用于学术研究，更重要的是通过本次市场调查发现河北银行服务系统存在的问题并为河北银行提供改善服务系统的解决方案。切实做到从实践中来到实践中去。为中国服务产业尽一份绵力。 二、调查方法的采用

主要采用案头资料、街头拦截、人员观察的调查方法。通过河北银行的官网了解河北银行的质量服务标准和顾客反馈情况。街头拦截收集顾客对河北银行的质量服务意见。人员观察通过观察人员对石家庄河北银行的大堂内设施以及工作人员的态度的观察得到相关数据。 三、调查信息数据分析结果

15