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-小公司授信业务检查报告
单位：万元
一、上报业务概略
授信申请人名称 授信业务品种 授信限期 授信金额
利率（保证金比率）
担保方式 □一般公司担保 □担保公司担保 ■抵押担保 □ 质押担保能否新增客户 种类区分及依照 主、辅办客户经理 上报部门
二、借钱人基本状况
（一） 法定资质
法定代表人姓名及证件号 码
实质控制人姓名及证件号 码
注册时间、 注册地点及实质 办公地点
授信申请人信誉等级 所属行业 职工人数
股东名称
投资方式
投资本额
占比
未到位金
额及原由
注册资本构造
各股东之间关系 无
（二）法定代表人或实质控制人状况
法定代表人姓名
身份证明文件号码
法定代表人常用座机
法定代表人手机
信誉报告能否有不良记录 不良记录次数 不良记录金额
个人经营性贷款状况
全国法院被履行人信息查问
-!
配偶姓名
配偶工作单位
--
个人（家庭）主要财产状况
-- --
-
有无其余房产（地点面积）
其余对外股权投资
有无不良喜好（黄赌 毒）
公司法定代表人能否有赌博、 涉毒或被民众媒体表露的其余不端行为、实质控制人能否家庭不和，有违反家庭伦理道德的行为
公司法定代表人从业经历
实质控制人姓名
身份证明文件号码
实质控制人常用座机
实质控制人手机
户口所在地地点
从业年限
不良记录次数
信誉报告能否有不良记录
不良记录金额
个人经营性贷款状况
全国法院被履行人信息查问
配偶姓名
配偶工作单位
个人（家庭）主要财产状况
有无其余房产（地点面积）
其余对外股权投资
有无不良喜好 （黄赌 毒）
公司实质控制人能否有赌博、 涉毒或被民众媒体表露的其余不端行为、实质控制人能否家庭不和，有违反家庭伦理道德的行为
公司实质控制人从业经历
（三）经营资质及主营业务（附：资质证书、知识产权证书等有关资质文件复印件）
序号 1 2 3
事项
营业执照原件能否有近期年检记录
实质经营范围能否与营业执照所记录经营范围相
会计核算能否实现电算化
能否 是 是 是
说明
近来的年检日期： 2015-06-11
技术开发、技术转让等 财务软件公司：金蝶
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4
项目产品能否列入政府扶助发展计划（如
划、火炬计划或要点产品计划等）
863 计
否
产品名称和计划名称：
5 6 7
能否经过质量系统认证
能否使用管理软件
产允许、经营允许或销售允许等）
否 是 否
质量认证系统名称：
管理软件名称：今目标 OA 系统
资质、认证也允许的名称：
产品名称和专利种类：
著作权名称： 商标名称：
能否拥有设计生产资质、 行业认证和行业允许 （生
8 9
能否有专利证书 能否有著作权证书
公司项目能否有商标权证书
否 否 否
10
准入资质及环
评状况主营业务内容（中心产品及
服务）主营业务模式 及流程描绘主要销售渠道主营业务收入构造主要经营地区
2012 销售额 2013 销售额 2014 销售额 2015 销售额
北京市对该行业的政策
北京市该行业发显现状 借钱人在本市该行业中地
位
获取了哪些政策优惠
经营环境
所获社会荣誉、 第三方出具
的资质证明
设计产能及上年实质产量 生产所需的原辅料简介
主要工艺流程
主要生产设施及先进度度
评论
专有技术及专利先进度度
评论
主要目标市场
经营现状及发展远景剖析
人员构造，如学历、技术、
销售人员占比等
及成本状况 将来发展能力评论 原料采买周期
生产周期天数
场所面积，根源为自置 / 租借
公司经营特色
剖析
销售周期天数
回款周期天数
需配置周转资本金额 经营有无淡旺季及说明
上旅客户剖析： （各列举合作前
5 名公司，并附旁证资料）
今年合同额展望
-!
客户名称
上年度合同总数 占比状况 结算方式
北京普瑞德科技有限责任公司 北京蓝平天宇科技有限责任公 司
下旅客户剖析： （各列举合作前 5 名公司，并附旁证资料）
上年度合同
占比状况 今年合同额展望 客户名称
总数
结算方式
在履行及已签署未履行订单状况（并附旁证资料）
客户名称
合同 金额
履行 时期
履行 进度
结算 方式
贷款限期内
估计回款情
况
--
其余需要说明的
状况
（三）关系公司状况
无
关系公司名称
与借钱人的关系 中心主业
关系方在我行及他
行授信状况说明
交易时间
交易对象 交易金额
申请人关系交易及 关系交易明细状况
（四） 资信状况
主结算行行名称及选择原由 在主结算行各项业务办理状况 在我行办理各项业务的状况 我行授信占借钱人所有授信比率
贷款机
实质贷
已 构名称 取
款状况
金额、币种
授信品种
到期日
融资成本
担保方式
-!
得 授
信 情
对外担 保状况
已借钱总数 已对外担保
况
贷款卡内容
总数
贷款卡内容 如与实质不 符剖析原由 贷款卡不良
信息及剖析
说明
北京市公司信誉信息网查问： 全国法院被履行人信息查问 网络查问结果剖析： 公司信誉状况综合评论
经查问信息真切 无被履行状况 网络查问无不良信息
三、借钱人资本状况剖析
（一）会计信息质量
公司财务制度能否健全 公司财务报表的审计状况 （二）主要财务数据
2012
钱币资本 应收单据 应收帐款 预支帐款 其余应收款
存货 流动财产合
计 长久投资 固定财产净
值 在建工程 无形财产 财产总计 销售收入
□ 健全
□经审计切合会计准则
□ 基本健全 □ 有疑点
□未经审计，但与纳税单符合 □经审计但有保存建议
2013
2014
2015
2012
短期借钱 对付单据 预收账款 对付帐款 其余对付款 流动欠债共计
长久借钱
2013
2014
2015
欠债共计 实收资本
资本公积 未分派利润 股东权益共计
利润总数
（三）主要财务数听说明（以当期财务数据为准）
当期其余应收款状况
当期主要占用单位
占用金额
占用原由剖析说明
-!
当期存货状况
原资料
--
在产品
-- ——
产成品
--
库存商品
--
存货与生产销售般配状况剖析
当期应收账款状况
主要占用单位
金额
占用原由及账龄
账龄一年以下
一年至三年 三年以上 未销坏帐及异样状况剖析
当期预支账款状况
当期主要占用单位
占用金额
占用原由剖析说明
当期非流动财产状况
固定财产 在建工程 长久投资 无形财产
当期对付账款状况
当期主要占用单位
占用金额
占用原由剖析说明
当期构造及金额 当期构造及金额 当期构造及金额 当期构造及金额
工程进度
当期预收账款状况
当期主要占用单位
占用金额 占用原由剖析说明
当期其余对付款状况
当期主要占用单位
占用金额 占用原由剖析说明
当期资本公积状况
当期金额
形成原由
-!
其余报表中改动比率及 占比较大的科目剖析 （四）财务状况剖析
2012 年
运营能 力剖析
2013 年 2014 年 2015 年
存货周转天数
应收账款周转天数
财产欠债率 流动比率 速动比率 现金比率
偿债能 力剖析
长久财产占用资本 /（长久负
债 +所有者权益）
营业利润率
毛利率 净财产利润率
盈余能 力剖析
公司财务状况综合评论 备注：
（五）现金流量剖析
2012 年
现金净流量
经营活动现金净流量 投资活动现金净流量 筹资活动现金净流量
2013 年 2014 年 2015 年
经营性现金净流量占总现金净流量比率 投资活动现金净流量占现金净流量比率 筹资活动现金净流量占现金净流量比率
公司现金流量综合评论
四、财务数据核真相况
（一）主营业务收入核实（任选此中两种方法） 1、经过纳税核实（附纳税申报表及纳税凭据）
上年主营业务收入
纳税申报表数据 纳税凭据数据 财务报表数据 有无差别及差别原由：
上年纳税金额
今年主营业务收入
今年纳税金额
—— —— ——
——
—— —— ——
—— —— ——
—— —— ——
备注：——
-!
2、经过明细账及银行来往凭据核实（附银行来往凭据）
上年收入明细账前十大合同
合同时间
交易敌手
交易金额
银行来往凭据状况 进账时间
进账金额
与银行对
备
账单查对 注 状况
符合
--
--
符合
符合
符合
符合
共计
其余需要说明的状况：无
3、其余核实方式（详尽说明核实方法及过程，并附相应凭据） （二）公司银行结算流水状况
1、公司主要结算银行（含个人账户） 序号
账户名
开户行
账号
1
账户类型
1
2、账户流水状况
（ 1）对公账户流水状况
主要波及账户： a、
b 、
-!
对公账户银行流水汇总表
借方发生额（万元）
月份
月份 贷方发生额（万元）
2015年1月 2015年2月 2015年3月 2015 年 4 2015 年 5 2015 年 6 2015 年 7 2015 年 8
月 月 月 月 月
2015 年 1 月 2015 年 2 月 2015 年 3 月 2015 年 4 月 2015 年 5 月 2015 年 6 月 2015 年 7 月 2015 年 8 月 2015 年 9 月 2015 年 10 月 2015 年 11 月 2015 年 12 月
2015年9月 2015 年 10月 2015 年 11月 2015 年 12月
合
计
（ 2）个人账户流水状况
主要波及账户：
a、
招商银行慧忠北里支行
b、
a、个人账户银行流水汇总表
月份 2014年1 月 2014年2 月 2014年3 月
2014 年 4 月 2014 年 5 月 2014 年 6 月
总
计
贷方发生额（万元）
月份 贷方发生额（万元）
2014年7 月 2014年8 月 2014年9 月
2014 年 10 月 2014 年 11 月 2014 年 12 月
1712
个人账户银行流水汇总表
月份
贷方发生额（万元）
月份
贷方发生额（万元）
2015 年 1 月 2015 年 2 月
2015 年 7 月 2015 年 8 月 2015 年 9 月 2015 年 10 月 2015 年 11 月 2015 年 12 月
2015 年 3 月 2015 年 4 月 2015 年 5 月 2015 年 6 月
总
计
-!
（ 3）银行对账单与财务报表查对状况
能否
状况说明
与现金流量表查对能否符合
-
与收入对照能否般配
-
主要合同收入能否表现
-
大额固定财产投入变化能否表现
-
大额长短期投资变化能否表现
-
大额来往款项变化能否表现
-
银行借钱变化能否表现
-
其余变化
-
五、担保状况
担保状况详见担保方式
担保方式
1 担保公司担保剖析
-- -- -- -- -- --
担保公司名称 对外担保余额 我行担保余额 本业务保证金金额
反担保举措
担保能力综合评论
担保方式
2 抵押担保剖析
坐落地点 权证号码 产权人 评估机构名称
评估价值 抵押价值 抵押率 保险得益人 能否拆改 能否出租
能否已抵押或查封 产权人与借钱人关系及
供给担保的原由 担保能力综合评论
-!
坐落地点 权证号码 产权人 评估机构名称
评估价值 抵押价值 抵押率 保险得益人 能否拆改 能否出租
能否已抵押或查封 产权人与借钱人关系及
供给担保的原由 担保能力综合评论
担保方式 3
质押担保剖析 名称 权证号码 权益人
-- -- -- -- -- -- -- -- --
评估机构名称
评估价值 质押价值 质押率 能否已质押
权益人与借钱人关系及
供给担保的原由 担保能力综合评论
--
担保方式 4
一般公司担保剖析
保证人基本状况
（一） 法定资质
保证人名称
法定代表人姓名及证件 号码
实质控制人姓名及证件 号码
注册时间、注册地点及 实质办公地点 保证人信誉等级 所属行业
-- --
-- -- -- --
股东名称
投资方式
投资本额
占比 -- -- --
未到位金
额及原由
注册资本构造
-- --
共计
-- -- --
-- -- --
--
-- --
-!
各股东之间关系 --
（二）法定代表人或实质控制人状况 法定代表人姓名 法定代表人手机 户口所在地地点
信誉报告能否有不良记录
个人经营性贷款状况 全国法院被履行人信息查问
配偶姓名
-- -- --
--
身份证明文件号码 法定代表人常用座机
从业年限
不良记录次数
-- -- --
-- -- --
不良记录金额
--
--
-- -- -- --
配偶工作单位
--
个人（家庭）主要财产状况
有无其余房产（地点面积）
其余对外股权投资-- 有无不良喜好 （黄赌 毒）
公司法定代表人能否有赌博、
--
涉毒或被民众媒体表露的其余不端
行为、实质控制人能否家庭不和，有违反家庭伦理道德的行为 公司法定代表人从业经历
--
--
实质控制人姓名 实质控制人手机 户口所在地地点
信誉报告能否有不良记录
个人经营性贷款状况 全国法院被履行人信息查问
配偶姓名
个人（家庭）主要财产状况
-- -- --
--
身份证明文件号码 实质控制人常用座机
从业年限
不良记录次数
-- -- --
-- -- --
不良记录金额
--
--
-- -- -- --
配偶工作单位
--
有无其余房产（地点面积）
其余对外股权投资-- 有无不良喜好 （黄赌 毒）
公司实质控制人能否有赌博、
--
涉毒或被民众媒体表露的其余不端 --
-!
行为、实质控制人能否家庭不和，有违反家庭伦理道德的行为 公司实质控制人创业经历 （三）经营资质及产品 主营业务内容（中心
产品及服务） 主要上游公司及结算
--
-- --
方式
主要下游公司及结算
方式
对上下游公司后续跟
进开发计划
经营现状及发展远景
剖析
--
--
--
（四）资信状况
在我行办理各项业务的状况
实 际 贷 款 情 况
已 对 取 外 得 担 授 保 信 情 情 况 况
贷
款 卡 内 容
--
金额、币种 -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- --
贷款机构名称 -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- --
授信品种 -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- --
到期日 -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- --
融资成本 -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- --
担保方式
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
已借钱总数 已对外担保总数 贷款卡内容如与实质不
符剖析原由
贷款卡不良信息及剖析
说明
--
北京市公司信誉信息网查问： 全国法院被履行人信息查问 网络查问结果剖析： 公司信誉状况综合评论
-- -- -- --
、保证人担保动机剖析
--
保证人担保能力综合评论
--
-!
六、授信合理性剖析及风险评论
（一）授信合理性剖析
申请借钱的原由
与用途 用款计划 还款根源
借钱的原由与用途 波及用途的合同 ——
公司提出的还款根源 还款根源落真相况剖析
支付项目款
流动资本授信金额
测算结果 授信测算结果说明 综合利润及订价剖析
授信合理性评论
流动资本贷款需求量测算表（ 2014 版）
单位名称： 序 号 1 2 3 4 5 6 7
单位：万元
均匀值
周转次
数
项目名称
2014 年度数据
2015 年 10
月数据
周转天
数
销售收入 销售成本 应收账款 预收账款 对付账款 预支账款
存货
运营资本周转次数
8 9
2015 年 10 月利润总数 2015 年 10 月销售利润率 估计销售收入年增加率
10 11
-!
12
运营资本量 自有资本 现有贷款余额
其余渠道供给的运营资本 新增流动资本贷款额度
13
14
15
16 说明：
（二）风险评论
公司经营风险评论
能否有存在影响公司经
营的重要状况
能否存在多元化发展趋 势，实质控制人能否正 在或拟进入其余行业 （三）风险控制
主要风险点
控制方法
七、检查建议及结论
主办客户经理（署名） ： 辅办客户经理（署名） ： 日期：
负责人（署名） ：
日期：
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