含答案
单选题（共200题）
1、以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价的标准是（ ）。 A.历史标准 B.预算标准 C.相对业绩标准 D.行业标准 【答案】 C
2、根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（ ）。 A.投资设立融资租赁公司 B.投资长期债券 C.投资股票
D.中央银行债券及票据、国债、企亚债等 【答案】 A
3、银行的最高权力机构是（）。 A.董事会 B.监事会 C.股东大会 D.高级管理层
【答案】 C
4、(??)监管主要是针对银行集团的公司治理、内部控制、防火墙建设和风险管理等因素进行审查和评价。 A.定量 B.定性 C.定额 D.定值 【答案】 B
5、组织实施现场检查时，检查人员不得少于（ ）人，并应当出示合法证件和检查通知书。 A.1人 B.2人 C.3人 D.4人 【答案】 B
6、下列关于常备借贷便利说法错误的是（ ）。 A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一
B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定 C.一般期限在1～12个月 D.一般以抵押方式发放 【答案】 C
7、由国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款是（ ）。 A.自营贷款 B.委托贷款 C.特定贷款 D.强制贷款 【答案】 C
8、金融资产管理公司从（ ）入手，通过收购处置金融机构和非金融机构已经形成的不良资产。 A.存量 B.流量 C.总量 D.増量 【答案】 A
9、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本是()。 A.经济资本 B.核心资本 C.会计资本 D.监管资本 【答案】 D
10、在国际贸易结算业务中，托收属于（ ）。
A.贸易融资 B.商业信用 C.银行信用 D.远期票据贴现 【答案】 B
11、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。 A.3000 B.5000 C.6000 D.7000 【答案】 B
12、 （ ）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下．通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。 A.流动性覆盖率 B.资本充足率 C.夏普比率 D.特雷诺比率 【答案】 A
13、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办
法》，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（ ）年。
A.5 B.3 C.1 D.10 【答案】 A
14、商业银行应当建立健全外包管理制度，并至少（ ）开展一次全面的外包业务风险评估。 A.每年 B.每6个月 C.每季度 D.每月 【答案】 A
15、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能带来的负面效应，《资本办法》设定了（ ）年的资本充足率达标过渡期。 A.3 B.5 C.6 D.8 【答案】 C
16、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。
A.3000 B.4000 C.5000 D.6000 【答案】 C
17、下列不属于开展储蓄业务需遵循的原则的是（）。 A.存款自愿 B.取款自由 C.定期付息 D.存款有息 【答案】 C
18、重大声誉事件发生后()内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。 A.12小时 B.24小时 C.36小时 D.48小时 【答案】 A
19、商业银行绩效考评体系的基本要素不包括（）。 A.评价收益 B.评价对象 C.评价指标
D.评价报告 【答案】 A
20、根据《商业银行声誉风险管理指引》，重大声誉事件发生后（ ）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。 A.12 B.6 C.8 D.24 【答案】 A
21、下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平的是（ ）。
A.税后净收入/总收入 B.资本利润率 C.成本收入率 D.资产利润率 【答案】 B
22、下列关于支票的表述，正确的是（ ）。 A.转账支票可以提取现金 B.现金支票可以转账 C.支票等同于现金 D.普通支票可以支取现金 【答案】 D
23、（ ）是当前国内商业银行最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥了重要作用。 A.流动资产贷款 B.固定资产贷款 C.贸易融资 D.银团贷款 【答案】 B
24、2009年至2010年，原银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（ ）。
A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则
B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引
C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引
D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引 【答案】 C
25、中国的金融租赁公司发源于( )年。 A.1986 B.1987 C.1980 D.1981
【答案】 D
26、根据《中国银监会现场检查暂行办法》，下列关于现场检查类型划分的表述，正确的是（ ）。
A.专项检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大事件开展的检查
B.全面检查是对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及风险状况的全面性检查，原则上每3年至少安排一次
C.临时检查是对被查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查
D.稽核调查是采用现场检查办法对特定事项进行专门调查的活动 【答案】 D
27、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（ ）。 A.单一客户业务集中度不高于10% B.流动性覆盖率不低于100% C.杠杆率不低于6% D.集团合并杠杆率不低于6% 【答案】 D
28、下列选项中可以充当融资租赁标的物的是（ ）。 A.低值易耗品 B.自然资源 C.固定资产 D.无形资产
【答案】 C
29、根据《项目融资业务指引》，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（ ）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位 B.确认所有的项目资本金先行到位 C.确认50%的项目资本先行到位
D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款 【答案】 A
30、资产使用率是指（ ）。 A.总收入/总资产 B.总资产/股本总额 C.税后净收入/股本总额 D.税后净收入/总收入 【答案】 A
31、下列不属于《流动性办法》中流动性风险监测指标的是（ ）。 A.流动性缺口率 B.核心负债比例 C.超额备付金率 D.流动比率 【答案】 D
32、（ ）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。 A.权益乘数 B.资本利润率 C.成本收入比 D.资产利润率 【答案】 C
33、2008年国际金融危机凸显了（）对于金融市场和银行体系的重要性。 A.市场风险管理 B.操作风险管理 C.信用风险管理 D.流动性风险管理 【答案】 D
34、（ ）是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。 A.项目融资 B.并购贷款 C.银团贷款 D.贸易融资 【答案】 C
35、下列不属于金融创新应坚持的原则是（ ）。 A.公平竞争原则
B.成本可算原则 C.维护大股东利益原则 D.知识产权保护原则 【答案】 C
36、评估重性精神病患者的短期潜在暴力危险，有助于在其动手之前采取防范措施，下列征象中患者可能要发生暴力攻击的有（ ） A.处于酒精或成瘾物质的作用影响之中 B.来回踱步、情绪激动、脚尖不停地点击地板 C.与其交谈期间动作逐渐减少 D.提高嗓门或讲话含糊不清 【答案】 A
37、根据《个人贷款管理暂行办法》，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过______人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过______人民币的个人贷款。经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（ ） A.30万元；60万元 B.20万元；50万元 C.30万元；50万元 D.15万元；30万元 【答案】 C
38、根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于（ ）。 A.8%
B.2% C.6% D.5% 【答案】 D
39、下列各项中不属于股东义务的是（ ）。 A.诚信义务 B.执法义务 C.资本补充义务 D.交易行为的限制 【答案】 B
40、健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系，要强化（ ）政策性功能定位，加大对农业开发和水利、贫困地区公路等农业农村基础设施建设的贷款力度。 A.大型银行 B.农业银行 C.农业发展银行 D.邮政储蓄银行 【答案】 C
41、小量不保留灌肠适用于（ ） A.腹部手术后肠胀气 B.肠道X线检查 C.高热降温
D.镇静催眠 E.急腹症 【答案】 A
42、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指商业银行理财业务的( )。 A.市场风险 B.法律风险 C.信用风险 D.操作风险 【答案】 D
43、根据《中国银监会行政处罚办法》，下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（ ）。
A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚
B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分
C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任
D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任 【答案】 A
44、下列关于《商业银行资本管理办法（试行）》中对资本监管的要求，不正确的是（ ）。
A.核心一级资本充足率，一级资本充足率和资本充足率分别为5％，6％和8％
B.储备资本要求和逆周期资本要求分别为风险加权资产的2.5%和0～2.5% C.系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5％和10.5％
D.系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的2％ 【答案】 D
45、商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为（ ）。 A.100% B.60% C.120% D.80% 【答案】 A
46、我国商业银行的利息收入通常占总收入的( )以上。 A.50％ B.70％ C.80％ D.90％ 【答案】 B
47、下列不属于向中央银行借款的是（ ）。 A.常备借贷便利 B.同业拆入 C.再贴现业务
D.中央银行借款业务 【答案】 B
48、 ()是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定 A.外币存款 B.定期存款 C.活期存款 D.单位存款 【答案】 B
49、以下选项中不属于行政处罚的是（ ）。 A.吊销金融许可证 B.责令停业整顿 C.移送司法机关 D.没收违法所得 【答案】 C
50、信贷资产证券化的基础资产不包括（ ）。 A.应收账款 B.消费贷款 C.企业贷款 D.信用卡账款 【答案】 A
51、下列不属于商业银行风险监管与管理指标中的监管类指标的是（）。 A.资本充足率 B.不良贷款率 C.杠杆率 D.资本利润率 【答案】 D
52、迪拜主权债务危机是属于国别风险中的（ ）。 A.社会风险 B.政治风险 C.经济风险 D.市场风险 【答案】 C
53、商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范（ ）。 A.操作风险 B.合规风险 C.法律风险 D.政策风险 【答案】 B
54、根据《商业银行声誉风险管理指引》，重大声誉风险事件发生后（ ）小时内要向银监会或其派出机构报告有关情况。
A.12 B.6 C.8 D.24 【答案】 A
55、从银行管理角度来说，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金是（ ）。 A.经济资本 B.账面资本 C.监管资本 D.核心资本 【答案】 A
56、下列关于计算机网络的说法错误的是( )。
A.网络中必须有两台以上的计算机，地理位置不限，机型不限 B.计算机之间要通过通信介质和通信设备互连
C.网络中要有网络软件，网络软件主要有三类：第一类是网络协议软件，第二类是网络操作系统，第三类是网络应用软件
D.联网的目的是实现资源共享，联网后，用户可以通过自己的计算机使用网络上其他计算机上的除硬件资源以外的资源 【答案】 D
57、下列不属于我国商业银行信贷业务的是（ ）。 A.保理业务
B.基金业务
C.固定资产贷款业务 D.贴现业务 【答案】 B
58、银行在金融创新中，保护客户利益的方式是（ ）。 A.充分鼓励客户消费，充分信息披露 B.客户竞争、客户资产隔离 C.客户教育，充分信息披露 D.充分鼓励客户消费，客户资产隔离 【答案】 C
59、银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本应（）经济资本。 A.小于 B.等于 C.大于 D.不高于 【答案】 C
60、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（ ）。 A.单一客户业务集中度不高于10% B.流动性覆盖率不低于100% C.杠杆率不低于6% D.集团合并杠杆率不低于6%
【答案】 D
61、贷款拨备率监管标准和拨备覆盖率监管标准分别为（ ）。 A.1.5%～2.5%，120%～250% B.1.5%～2%，120%～150% C.1.5%～2.5%，120%～150% D.2%～2.5%，120%～250% 【答案】 C
62、商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于______，一级资本充足率不得低于______，资本充足率不得低于______。（ ） A.5%；6%；8% B.5%；6%；10% C.5%；8%；10% D.6%；8%；10% 【答案】 A
63、国内商业银行在“九五”末开始掀起以（ ）为主线的前所未有的技术革命浪潮，基本上建立了新一代综合（或核心）业务系统，使所有的业务都归在一个业务系统下，实现全行范围的银行计算机处理联网。 A.数据应用 B.数据大集中 C.现代化支付 D.互联互通
【答案】 B
64、按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量是( )。 A.经济资本 B.核心资本 C.会计资本 D.合格资本 【答案】 D
65、《巴塞尔协议Ⅲ》进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（ ）。 A.4.5% B.2.5% C.8% D.6% 【答案】 D
66、从商业银行管理经验看，狭义资产负债管理是银行为应对（）变化的冲击而对资产负债进行的协调性管理。 A.市场利率 B.市场价格 C.净利润 D.总资产 【答案】 A
67、商业银行的各类负债业务中，最核心的业务是（ ）。 A.同业拆入业务 B.资金业务 C.存款业务 D.债券业务 【答案】 C
68、资产负债表内外结构的优化，是在给定的资本约束下，以（ ）最大化为目标，推进表内外资产的协调发展。 A.资本回报率 B.资本充足率 C.盈余公积 D.净利润 【答案】 A
69、监督检查部门应当在立案之日起（ ）日内完成调查工作。在规定时间内无法完成的，经行政处罚委员会主任委员批准，可以延长调查期限。 A.30 B.60 C.90 D.120 【答案】 C
70、按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地划分，保理业务划分为（ ）。
A.国际保理和国内保理 B.单保理和双保理 C.股权保理和债权保理 D.有追索权保理和无追索权保理 【答案】 A
71、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处______万元以上______万元以下罚款。（ ） A.十；三十 B.五；三十 C.五；二十 D.十；二十 【答案】 A
72、在第三版巴塞尔资本协议中，（ ）用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。 A.核心负债比例 B.净稳定融资比率 C.流动性覆盖比率 D.流动性缺口率 【答案】 B
73、申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定，可以在（ ）内依法提起行政诉讼。
A.6个月 B.60日 C.15日 D.5年 【答案】 C
74、根据《中国银监会现场检查暂行办法》，下列关于现场检查类型划分的表述，正确的是（ ）。
A.专项检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大事件开展的检查
B.全面检查是对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及风险状况的全面性检查，原则上每3年至少安排一次
C.临时检查是对被查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查
D.稽核调查是采用现场检查办法对特定事项进行专门调查的活动 【答案】 D
75、（ ）是客户存款时不约定存期，可随时到银行提取，利率随存期长短而变化，兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。 A.活期储蓄 B.定期储蓄 C.定活两便储蓄 D.个人通知存款 【答案】 C
76、下列不属于向中央银行借款业务的是（ ）。
A.再贴现业务 B.中期借贷便利 C.购买国债 D.常备借贷便利 【答案】 C
77、关于SPV说法不正确的是（ ）。 A.SPV指的是特殊目的公司 B.SPV实现了风险隔离 C.SPV提高了项目成本
D.设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法 【答案】 C
78、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于( )。 A.信用风险 B.市场风险 C.流动性风险 D.购买力风险 【答案】 C
79、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（ ）。 A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域 B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险
C.银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息 D.对持卡人过度授信 【答案】 D
80、下列选项中，属于操作风险监控的是( )。 A.完善资产质量管理 B.加强重点领域信用风险防控 C.提升风险处置质效 D.强化从业人员管理 【答案】 D
81、商业银行董事会应下设审计委员会，其负责人原则上应由（ ）担任。 A.职工监事 B.独立董事 C.审计人员 D.董事长 【答案】 B
82、商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规章制度，不包括( )。 A.交易品种及其风险控制制度 B.风险管理制度和内部控制制度
C.衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标 D.交易员守则
【答案】 B
83、衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的活力水平的指标是（ ）。 A.资产利润率 B.资本利润率 C.成本收入比率 D.风险资产利润率 【答案】 B
84、全面风险管理要确保政策和程序的( )。 A.有效性 B.一致性 C.独立性 D.成本可控 【答案】 B
85、创新理论是由（ ）提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。 A.哈耶克 B.凯恩斯 C.熊彼特 D.萨缪尔森 【答案】 C
86、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）。 A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管 B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管
C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色 D.审慎监管局负责对银行和其他吸收存款的机构进行审慎监管 【答案】 D
87、避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”说的是信用风险的（）监管指标。 A.集中度 B.全部关联度 C.杠杆率 D.流动性覆盖率 【答案】 A
88、在《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬的是（ ）。 A.公司治理整体评价下降 B.资本充足率未达到监管要求 C.盈利水平低于同业 D.资产质量出现波动 【答案】 B
89、下列关于我国经济发展新常态，说法正确的是（ ）。 A.经济增速正从中高速增长向高速增长转变
B.经济发展方式正向质量效率型集约增长转变 C.经济结构正向增量扩能为主转变 D.经济增长动力正向投资驱动转变 【答案】 B
90、信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构由所在地银保监局受理、审查并决定。银保监局自受理之日起（ ）内作出批准或不批准的书面决定，并抄报银保监会。 A.1个月 B.2个月 C.3个月 D.6个月 【答案】 D
91、“对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级”指的是贷款分类中的（ ）原则。 A.真实性 B.及时性 C.重要性 D.审慎性 【答案】 D
92、 2009年至2010年，中国银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（ ）。
A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则
B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引
C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引
D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引 【答案】 C
93、《银行业金融机构国别风险管理指引》，下列关于国别风险的说法中正确的是（ ）。
A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级
B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散
C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露
D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制成货币贬值等情况引发 【答案】 D
94、负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益，指的是负债的（）。 A.效益性 B.偿还性 C.有效性 D.及时性 【答案】 A
95、以下不属于商业银行内部控制的目标的是（ ）。
A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银保监会对商业银行法人监管的重点
B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现 C.保证商业银行风险管理的有效性
D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时 【答案】 A
96、对连续（ ）年被评为基本称职的监事，监事会应当建议将其罢免。 A.一 B.两 C.三 D.五 【答案】 B
97、（ ）是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分，是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心，更是银行安全稳健运营的重要基础。 A.全面风险管理体系 B.合规风险管理体系 C.内部控制管理体系 D.财务风险管理体系 【答案】 B
98、下列各项中不属于股东义务的是（ ）。
A.诚信义务 B.执法义务 C.资本补充义务 D.交易行为的限制 【答案】 B
99、流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（ ）现金净流出量的比例。 A.30天 B.90天 C.180天 D.1年 【答案】 A
100、银行账户利率风险管理常用的方法不包括()。 A.情景模拟及压力测试 B.久期分析 C.风险价值分析 D.敏感性分析 【答案】 C
101、（）是指行政相对人与行政主体在行政法律关系领域发生纠纷后，依法向人民法院提起诉讼，人民法院依法定程序审查行政主体的行政行为的合法性，并 相对人的主张是否妥当，以作出裁决的一种活动。 A.行政诉讼
B.行政复议 C.行政强制 D.行政许可 【答案】 A
102、合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行（ ）报告。 A.高级管理层 B.董事会 C.监事会 D.风险控制部门 【答案】 A
103、从商业银行自身角度看，制定（）有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。 A.ICAAP B.资本规划 C.信息披露制度 D.内部控制 【答案】 B
104、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构应突出（ ）的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。 A.发展转型类指标和社会责任类指标 B.经营效益类指标和合规经营类指标
C.风险管理类指标和发展转型类指标 D.合规经营类指标和风险管理类指标 【答案】 D
105、（）是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。 A.系统风险管理 B.市场风险管理 C.全面风险管理 D.声誉风险管理 【答案】 C
106、区域信贷资源配置的主要考虑因素不包括（ ）。 A.利润目标、风险偏好和市场预期 B.区域信贷资产风险收益属性
C.国家区域发展规划和区域信贷资源储备情况 D.银行区域市场竞争地位 【答案】 A
107、下列不属于商业银行内部资金转移价格定价的基本原则的是（ ）。 A.统一性原则 B.有效性原则 C.合理性原则 D.连续性原则 【答案】 B
108、根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，各级监管机构应当对银行业金融机构在（ ）层次上实施非现场监管。 A.机构和业务 B.总行和分支机构 C.法人和集团 D.集团和子公司 【答案】 C
109、流动性覆盖率指的是合格优质流动性资产占未来（ ）天现金净流出量的比例。 A.15 B.20 C.30 D.45 【答案】 C
110、下列不属于商业银行的关联方的是（ ）。 A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东 B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人 C.可间接控制商业银行的法人
D.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的配偶 【答案】 A
111、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，下列选项中，商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员可以有的行为是（ ）。 A.将商业银行自有财产混同于理财产品财产从事投资活动 B.向理财产品投资者承诺收益
C.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现 D.利用未公开信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动 【答案】 C
112、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。 A.内部控制制度 B.授信控制 C.外包管理 D.员工行为管理 【答案】 B
113、商业银行应结合本行实际，建立和完善以______为中心的客户关系管理系统，形成以______为导向的产品创新理念。（ ） A.利润；政策 B.市场；客户 C.政策；利润 D.客户；市场 【答案】 D
114、 《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或（ ）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。
A.银行网站 B.证监会指定网站 C.中国银行指定网站 D.银监会指定网站 【答案】 A
115、下列关于《商业银行信用卡业务监督管理办法》，说法不正确的是（ ）。
A.明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理 B.严格实行授信管理
C.有效识别、评估、监测和控制业务风险
D.明确要求商业银行建立健全信用卡业务内部控制体系 【答案】 B
116、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的____，发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的____。（ ） A.70%；60% B.70%；50% C.80%；70% D.80%；50% 【答案】 D
117、备用信用证受( )影响遭受损失的风险。 A.利率波动 B.通货膨胀
C.汇率波动 D.利率及汇率波动 【答案】 D
118、（ ）不属于指标值中的内部标准。 A.历史标准 B.预算标准 C.经验标准 D.核心标准 【答案】 D
119、中国的金融租赁公司起始于( )年。 A.1986 B.1987 C.1980 D.1981 【答案】 D
120、金融租赁公司开展业务时，可使用的抵（质）押品不包括（ ）。 A.租赁标的物 B.应收账款 C.土地使用权 D.金融质押品 【答案】 A
121、 ( )是公正原则的必然要求和必要保障。 A.公开原则 B.独立原则 C.制约原则 D.公平原则 【答案】 A
122、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额______以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额______以下的交易。（ ） A.4%；8% B.1%；5% C.1%；10% D.2%，5% 【答案】 B
123、下列关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法不正确的是（）。 A.原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求
B.原则2～4提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用
C.原则5～12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等
D.原则14～17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求 【答案】 B
124、下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是（）。
A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解 B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度
C.建立与完善有效的内控机制
D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险 【答案】 C
125、代表（ ）以上表决权的股东可以提议召开董事会临时会议。 A.1/5 B.1/10 C.1/15 D.1/20 【答案】 B
126、下列关于支付结算的说法，错误的是（ ）。
A.银行汇票办理结算，汇票实际结算金额有误，更改后即可办理
B.未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理
C.个人持出票人为单位的支票向开户银行委托收款将款项转入其个人银行结算账户的，应出具相关收款依据
D.支票超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款 【答案】 A
127、（ ）拉开了我国实施现代金融监管的序幕，我国金融工作者在吸收学习西方监管理论和经验的基础上，逐步建立起具有中国特色的金融监管体系。 A.央行成立 B.改革开放 C.一国两制 D.“大跃进”时期 【答案】 B
128、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。 A.3000 B.4000 C.5000 D.6000 【答案】 C
129、表外业务主要当事人不包括（）。 A.委托人 B.代理行 C.受益人 D.第三人
【答案】 D
130、合规风险管理的第一个阶段是（ ）。 A.合规风险监测 B.合规风险识别 C.合规风险评估 D.合规风险报告 【答案】 B
131、下列不属于审慎经营规则的内容的是（）。 A.资产质量 B.损失准备金 C.关联交易 D.不良贷款 【答案】 D
132、下列关于一般进出口货物报关申报期限的说法，错误的是( )。 A.滞报金按日计征，计征起始日为运输工具申报进境之日起第10日为起始日，海关接受申报之日为截止日
B.进口货物的申报期限是自装载货物的运输工具申报进境之日起14日内 C.进口货物自装载货物的运输工具申报进境之日起超过三个月未向海关申报的，货物由海关变卖处理
D.没有按规定的期限申报的，由海关按规定征收滞报金 【答案】 A
133、下列不属于商业银行董事会职责的是（ ）。 A.维护存款人和其他利益相关者合法权益 B.定期评估并完善商业银行公司治理 C.制定资本规划，承担资本管理最终责任 D.制定全行各部门管理人员的职业规范 【答案】 D
134、金融机构属于个人性质的保证金存款，比照（ ）利率执行结息、计息。 A.对公存款 B.储蓄存款 C.单位协定存款 D.协议存款 【答案】 B
135、（ ）是客户存款时不约定存期，可随时到银行提取，利率随存期长短而变化，兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。 A.活期储蓄 B.定期储蓄 C.定活两便储蓄 D.个人通知存款 【答案】 C
136、资产负债管理计划是商业银行综合经营计划的重要组成部分，应采用（ ）制定方法。 A.定性为主的
B.定量为主的
C.指令与指导相结合的 D.定性与定量相结合的 【答案】 D
137、根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，各级监管机构应当对银行业金融机构在（ ）层次上实施非现场监管。 A.机构和业务 B.总行和分支机构 C.法人和集团 D.集团和子公司 【答案】 C
138、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指商业银行理财业务的( )。 A.市场风险 B.法律风险 C.信用风险 D.操作风险 【答案】 D
139、商业银行从事项目融资业务，应当以（ ）分析为核心。 A.偿债能力 B.营运能力 C.盈利能力
D.成长能力 【答案】 A
140、《巴塞尔资本协议Ⅱ》的三大支柱不包括( )。 A.外部监管 B.最低资本要求 C.市场约束 D.内部监管 【答案】 D
141、信贷计划是国内商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，主要是指（ ）。
A.人民币贷款计划 B.外汇贷款计划 C.人民币资金营运计划 D.外汇资金业务计划 【答案】 A
142、下列各项中，不属于银行核心一级资本的是（ ）。 A.一般风险准备 B.实收资本或普通股 C.小额贷款损失准备 D.未分配利润 【答案】 C
143、下列关于汽车金融公司主营业务中购车贷款的说法，错误的是（ ）。 A.发放自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80% B.发放商用传统动力汽车贷款最高发放比例为75% C.发放二手车贷款最高发放比例为70%
D.购车贷款的贷款期限一般为1-3年，最长不超过5年 【答案】 B
144、物联网是通过各种( )和互联网，实现随时随地和科学管理的一种网络。 A.感应设备 B.感知设备 C.传感设备 D.识别设备 【答案】 B
145、在全面风险管理中，A银行要对面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（ ）。 A.应当建立风险加总的政策、程序 B.选取合理可行的加总办法
C.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染 D.在加总过程中不需要考虑集中度风险 【答案】 D
146、金融衍生品是一种( )，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。
A.权利凭证 B.金融合约 C.实物资产 D.买卖合同 【答案】 B
147、负债业务（ ）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。 A.操作风险 B.流动性风险 C.信用风险 D.系统风险 【答案】 A
148、（ ）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。 A.流动性覆盖率 B.特雷诺比率 C.夏普比率 D.净稳定资金比例 【答案】 A
149、（ ）反映的是银行管理的效率。 A.资本收益率
B.资产收益率 C.资产使用率 D.股权乘数 【答案】 B
150、()的水平体现着商业银行的核心竞争力。 A.资本管理 B.客户管理 C.风险管理 D.时间管理 【答案】 C
151、独立董事每年在商业银行工作的时间不得少于（ ）个工作日。 A.10 B.15 C.20 D.25 【答案】 B
152、流动性覆盖率计算中的分子项是（ ）。 A.一级资本
B.合格优质流动性资产 C.流动性资产 D.核心一级资本
【答案】 B
153、根据《项目融资业务指引》，贷款发放前，贷款人应当（ ）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位 B.确认所有的项目资本金先行到位 C.确认50%的项目资本先行到位
D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款 【答案】 A
154、净稳定资金比例应持续性地不低于（），从2018年1月1日开始实施。 A.50％ B.85％ C.90％ D.100％ 【答案】 D
155、( )被认为是现代内部审计的开始。 A.1940年 B.1941年 C.1944年 D.1945年 【答案】 B
156、资产使用率是指（ ）。
A.总资产/股本总额 B.税后净收入/总收入 C.总收入/总资产 D.总收入/股本总额 【答案】 C
157、关于信托财产管理运用或处分的方式，下列说法错误的是（ ）。 A.信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行
B.信托公司对委托人、受益人以及所处理信托事务的情况和资料负有依法保密义务、但法律法规另有规定或者信托文件另有约定的除外
C.信托资金可以进行组合运用，但组合运用应当有明确的运用范围和投资比例 D.信托公司在处理信托事务时有权决定应委托他人代为处理，信托文件另有约定的除外 【答案】 D
158、从商业银行自身角度看，制定（）有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。 A.ICAAP B.资本规划 C.信息披露制度 D.内部控制 【答案】 B
159、（ ）是金融监管结构相对复杂的国家，也是最早建立金融分业监管体制的国家。
A.美国 B.中国 C.英国 D.德国 【答案】 A
160、监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在（ ）日内作出是否接收的决定，并自接收之日起（ ）日内完成审理工作。 A.5；30 B.5；60 C.7；30 D.7；60 【答案】 B
161、下列关于行政复议受理的说法错误的是（ ）。 A.申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查 B.复议申请符合法定条件的，应予受理
C.复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出
D.复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去 【答案】 D
162、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。 A.全面检查
B.专项检查 C.稽核调查 D.临时检查 【答案】 C
163、下列不属于商业银行董事会职责的是（ ）。 A.制定管理人员的职业规范
B.制定资本规划，承担资本管理最终责任 C.维护存款人和其他利益相关者合法权益 D.定期评估并完善商业银行公司治理 【答案】 A
164、（ ）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。 A.银行业协会 B.财政部 C.中央人民银行 D.银行业监督管理机构 【答案】 D
165、目前我国商业银行常用的内部资金转移定价的方法不包括（ ）。 A.二元化曲线的转让定价 B.以成本为基础的转让定价 C.以客户为基础的转让定价
D.以市场为基础的转移定价 【答案】 C
166、根据《网络借款信息中介机构业务活动管理暂行办法》，同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币（ ）万元。 A.50 B.100 C.500 D.200 【答案】 B
167、下列不属于金融创新应坚持的原则是（ ）。 A.公平竞争原则 B.成本可算原则 C.维护大股东利益原则 D.知识产权保护原则 【答案】 C
168、董事会提名委员会、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数（ ）以上的股东可以向董事会提出独立董事候选人，已经提名董事的股东不得再提名独立董事。 A.1% B.2% C.3%
D.5% 【答案】 A
169、关于SPV说法不正确的是（ ）。 A.SPV指的是特殊目的公司 B.SPV实现了风险隔离 C.SPV提高了项目成本
D.设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法 【答案】 C
170、物联网的特征不包括( )。 A.是各种感知技术的广泛应用 B.具有智能处理的能力 C.具有网络融合的能力
D.是一种建立在互联网上的泛在网络 【答案】 C
171、( )是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。 A.财务公司 B.期货公司 C.证券公司 D.保险公司 【答案】 A
172、（ ）适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。 A.总头寸限额 B.止损限额 C.交易限额 D.风险限额 【答案】 B
173、商业银行的二级资本项目不包括（）。 A.二级资本工具及其溢价 B.超额贷款损失准备 C.多数股东资本可计入部分 D.少数股东资本可计人部分 【答案】 C
174、 （ ）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下．通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。 A.流动性覆盖率 B.资本充足率 C.夏普比率 D.特雷诺比率 【答案】 A
175、根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（ ）。 A.投资设立融资租赁公司 B.投资长期债券 C.投资股票
D.中央银行债券及票据、国债、企亚债等 【答案】 A
176、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。 A.债务减免 B.长期挂账 C.呆账核销 D.批量转让 【答案】 B
177、根据《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下（ ）情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬。 A.资产质量出现波动 B.资本充足率未达到监管要求 C.公司治理整体评价下降 D.盈利水平低于同业 【答案】 B
178、商业银行下列行为中不违反内部控制制衡性原则的是（ ）。 A.董事会审计委员会主任委员兼任绩效考核委员会委员 B.内部审计部门负责人兼任合规部门负责人 C.信贷业务客户经理同时负责贷款风险分类 D.副行长同时分管零售贷款业务和公司信贷业务 【答案】 A
179、商业银行的非利息收入比例是指（ ）。 A.净利润/营业收入 B.非利息收入/总收入 C.非利息收入/营业净收入 D.税后净收入/股本总额 【答案】 C
180、（ ）是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。 A.会计资本 B.监管资本 C.经济资本 D.信用资本 【答案】 C
181、根据《商业银行监管评级内部指引》商业银行在信息科技风险监督体系方面，信息科技内审工作应保持（ ），汇报路线合理。 A.独立性
B.及时性 C.全面性 D.准确性 【答案】 A
182、金融产品和服务主要体现为信息的组合，消费过程更多地表现为信息的汇集和传递，因此金融消费具有（ ）。 A.风险性 B.无形性 C.可行性 D.有偿性 【答案】 B
183、流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于（）；担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。 A.100%；100% B.50%；100% C.50%；50% D.100%；50% 【答案】 A
184、下列关于商业银行绩效考核的方式表述不当的一项是（ ）。 A.绩效考核主要包括对机构的考核和对人员的考核两方面 B.绩效考核频度主要有月度考核、季度考核、年度考核 C.绩效考核方式为定量考核与定性考核相结合
D.绩效考核采用关键绩效指标和平衡计分卡等绩效管理方法 【答案】 D
185、交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属( )。 A.法律规定的其他方 B.金融租赁公司 C.第三担保方 D.交易对手方 【答案】 B
186、下列关于汽车金融公司负债业务，说法不正确的是（ ）。
A.同业拆入、向金融机构借款、发行金融债券都属于汽车金融公司的负债业务 B.汽车金融公司发行金融债券是指汽车金融公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为
C.汽车金融公司拆入资金的最长期限为1个月
D.汽车金融公司可以吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东3个月（含）以上的定期存款 【答案】 C
187、商业银行下列行为中不违反内部控制制衡性原则的是（ ）。 A.董事会审计委员会主任委员兼任绩效考核委员会委员 B.内部审计部门负责人兼任合规部门负责人 C.信贷业务客户经理同时负责贷款风险分类 D.副行长同时分管零售贷款业务和公司信贷业务
【答案】 A
188、下列属于二级资产中BB级资产的是（ ）。 A.中央银行发行的证券 B.多边开发银行担保的证券 C.住房抵押支持证券 D.公共部门实体发行的证券 【答案】 C
189、信托公司异地推介信托产品，应当提前（ ）日向属地银保监局和推介地银保监局同时报送“信托公司固有业务、信托项目事前报告表”。 A.5 B.10 C.15 D.20 【答案】 B
190、根据《网络借款信息中介机构业务活动管理暂行办法》，同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币（ ）万元。 A.50 B.100 C.500 D.200 【答案】 B
191、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或()公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。 A.银行网站 B.银行机构内 C.证监会指定网站 D.银监会指定网站 【答案】 A
192、（ ）是公正原则的必然要求和必要保障。 A.公开原则 B.公平原则 C.制约原则 D.独立原则 【答案】 A
193、反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力的指标是（ ）。 A.存贷比 B.核心负债比例 C.超额备付金率 D.流动性缺口率 【答案】 C
194、2009年至2010年，原银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（ ）。
A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则
B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引
C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引
D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引 【答案】 C
195、下列不属于流动性风险监测指标的是（ ）。 A.流动性缺口率 B.存贷比
C.最大十户存款比例 D.流动比率 【答案】 D
196、我国的金融资产管理公司不包括（ ）。 A.中国信达资产管理公司 B.中国东方资产管理公司 C.中国长城资产管理公司 D.中国实华资产管理公司 【答案】 D
197、下列关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法不正确的是（）。 A.原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求
B.原则2～4提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用
C.原则5～12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等
D.原则14～17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求 【答案】 B
198、国际货物运输的基本方式包括( )。 A.国际海运 B.国际多式联运 C.铁路运输 D.航空运输 E.公路运输 【答案】 A
199、产褥期是产妇全身器官恢复到孕前状态的关键时期，在此期间，产妇会出现________表现（ ） A.泌乳期 B.褥汗 C.恶露 D.黑加征
【答案】 B
200、下列不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点的是（ ）。 A.年度经营计划的审慎性 B.业务归属和会计核算的准确性 C.信贷资源配置的合规性 D.财务数据和管理信息的规范性 【答案】 C
多选题（共150题）
1、按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可细分为（ ）。 A.流动资金贷款 B.固定资产贷款 C.贸易融资 D.贴现 E.保理 【答案】 ABCD
2、从商业银行的经营情况看，对公存款业务主要的风险点有（）。 A.业务不合规 B.核算不真实 C.内控不完善
D.内部审计部门对对公存款业务审计的范围、频率、力度有缺陷 E.利率风险及信息科技风险等新型风险
【答案】 ABCD
3、监管理念中，提高透明度主要的原因包括（ ）。 A.便于市场约束
B.与银行业监管相得益彰 C.有助于增进市场信心 D.有助于稳定市场 E.有助于维护客户利益 【答案】 ABC
4、审理应当以调查报告为基础，主要包括以下内容（ ）。 A.调查取证程序是否合法 B.是否超过行政处罚时效 C.违法违规事实是否清楚 D.证据是否确凿
E.违法违规行为定性是否准确 【答案】 ABCD
5、商业银行常用的存款定价方法包括( )。 A.行业价格法 B.基准利率法 C.逆向倒推法 D.综合评价法 E.客户盈利分析法
【答案】 ABCD
6、下列关于大额存单说法正确的是（ ）。 A.个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元 B.到期兑付之前可以自由转让 C.属于商业银行的表外业务
D.记在流动比率的分母项，增强了银行主动负债能力 E.机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元 【答案】 ABD
7、在经济发展新常态背景下，我国坚持稳中求进的总基调，实施稳健的货币政策。下列属于货币政策环境的有（）。 A.灵活开展公开市场操作
B.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作 C.发挥好存款准备金率工具的作用
D.运用好再贷款、再贴现和抵押补充贷款工具 E.利率市场化改革取得关键性进展 【答案】 ABCD
8、根据《银行业监督管理法》，申请设立银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构应当对股东的（ ）进行审查。 A.财务状况 B.诚信状况 C.资金来源 D.资本补充能力
E.资产规模 【答案】 ABCD
9、信息科技现场检查主要分为（）。 A.定期检查 B.稽核检查 C.全面检查 D.专项检查 E.临时检查 【答案】 CD
10、银行业资产负债管理的风险对冲方法有（ ）。 A.到期日对冲 B.久期 C.互换 D.期权 E.远期 【答案】 ACD
11、绩效考评体系的综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，因此通常被应用于（ ）等方面。 A.评定等级行 B.战略目标审视 C.资源配置
D.人力资源管理运用 E.制度建设及企业文化建设 【答案】 BCD
12、商业银行普遍建立了流动性风险管理的制度框架，明确了（ ）等的职权； A.股东会 B.董事会 C.监事会 D.高级管理层
E.负责流动性风险管理的部门 【答案】 BD
13、A企业从银行办理了以下业务：（1）A企业在甲银行贷款100万元期限1年用于原材料采购，该笔贷款由B企业提供担保；（2）A企业在乙银行开具由该行承兑的汇票；（3）A企业收到了采购商的银行承兑汇票，并到丙银行贴现。下列关于上述信贷业务分类的说法正确的有（ ）。 A.第（1）笔业务中的贷款属于担保贷款 B.第（1）笔业务中的贷款属于短期贷款 C.第（2）笔业务属于乙银行的表外业务 D.第（1）笔业务中的贷款属于流动资金贷款 E.第（3）笔业务属于丙银行的表外业务 【答案】 ABCD
14、信贷资产证券化是指以信贷资产作为基础资产的证券化，包括（ ）等信贷资产的证券化。
A.住房抵押贷款 B.汽车贷款 C.消费信贷 D.信用卡账款 E.企业贷款 【答案】 ABCD
15、商业银行薪酬机制一般应坚持的原则有（ ）。 A.薪酬标准与岗位价值评估结果相一致
B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾 C.薪酬机制与银行公司治理要求相统一
D.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应 E.短期激励与长期激励相协调 【答案】 BCD
16、 根据《中国银监会现场检查暂行办法》，现场检查包括（ ）。 A.临时检查 B.后续检查 C.全面检查 D.稽查调查 E.专项检查 【答案】 ABCD
17、符合我国当前和今后宏观经济政策总体思路的有（ ）。
A.宏观政策要活 B.产业政策要准 C.微观政策要稳 D.改革政策要实 E.社会政策要托底 【答案】 BD
18、货币政策包括（ ）。 A.灵活开展公开市场操作
B.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作 C.发挥好存款准备金率工具的作用
D.运用好再贷款、再贴现和抵押补充贷款工具 E.利率市场化改革取得关键性进展 【答案】 ABCD
19、商业银行负债业务按资金来源分类。可分为（ ）。 A.对公存款 B.同业拆入 C.结算负债 D.存款负债 E.借入负债 【答案】 CD
20、商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类，其中不良贷款主要包括（ ）。 A.正常类贷款 B.关注类贷款 C.次级类贷款 D.可疑类贷款 E.损失类贷款 【答案】 CD
21、绩效考评是银行业金融机构对考评对象在特定期间内的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。 A.职业道德 B.经营成果 C.投资收益 D.风险状况 E.内控管理 【答案】 BD
22、商业银行负债业务按业务品种分类，可分为（ ）。 A.对公存款 B.同业拆入 C.向人民银行借款 D.存款负债 E.借入负债 【答案】 ABC
23、保障基金公司可以使用保障基金的情形有（ ）。
A.信托公司因资不抵债，在实施恢复与处置计划后，仍需重组的 B.信托公司依法进入破产程序，并进行重整的 C.信托公司因违法违规经营，被责令关闭、撤销的
D.信托公司因临时资金周转困难，需要提供短期流动性支持的 E.需要使用保障资金的其他情形 【答案】 ABCD
24、 商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，应当符合的条件有（ ）。
A.与现行法律法规不相冲突 B.符合本行战略发展定位与方向 C.经股东大会同意
D.具备与业务经营相适应的营业场所和相关设施
E.具有开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施分级授权管理 【答案】 ABD
25、根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网金融监管应遵循的原则包括（ ）。 A.协同监管 B.依法监管 C.分类监管 D.创新监管 E.适度监管
【答案】 ABCD
26、用户调查法对未来市场需求变动预测的准确性以( )为最低。 A.工业品市场 B.耐用消费品市场 C.一般消费品市场 D.农产品市场 【答案】 C
27、对金融机构市场风险敏感度的判断主要需要考虑（）。 A.管理层识别、度量、监测和控制市场风险的能力 B.金融机构的业务规模 C.业务性质和复杂程度
D.相对于市场风险敞口水平而言，该金融机构的盈利水平的充足程度 E.相对于市场风险敞口水平而言，该金融机构的资本水平的充足程度 【答案】 ABCD
28、合同解除的形式有( )。 A.强制解除 B.协议解除 C.法定解除 D.自行解除 E.违约解除 【答案】 BC
29、根据《行政复议法》的规定，复议决定有（）。 A.维持决定 B.履行决定
C.撤销、变更违法决定 D.确认违法决定 E.赔偿决定 【答案】 ABCD
30、非金融类不良资产从资产形态来讲，主要包括的资产有（ ）。 A.实物 B.股权 C.期权 D.债权
E.其他类型资产 【答案】 ABD
31、2008年国际金融危机暴露出银行流动性风险管理存在的不足，包括（ ）。
A.银行流动性风险偏好过高
B.压力测试情景设置过于宽松，应急计划和压力测试不够有效，优质流动性资产储备不足
C.未能有效评估一些快速发展的复杂金融产品或业务所带来的流动性风险 D.董事会和高管层对流动性风险管理的重视程度不够、资源投入不足 E.未能有效评估表外或有负债或非契约性义务中潜在的流动性需求
【答案】 ABCD
32、现场检查的阶段包括（ ）。 A.现场检查处理阶段 B.现场检查准备阶段 C.现场检查报告阶段 D.现场检查档案整理阶段 E.现场检查实施阶段 【答案】 ABCD
33、贷款中各类担保方式可以以（ ）等形式使用。 A.组合担保 B.重复担保 C.追加担保 D.任意担保 E.单一担保 【答案】 AC
34、下列属于商业银行监管评级要素的有（ ）。 A.资本充足 B.资产质量 C.盈利状况 D.流动性风险 E.信息科技风险
【答案】 ABCD
35、根据《银行业金融机构全面风险管理指引》，下列属于银行业金融机构全面风险管理体系的内容有（ ）。 A.风险管理政策和程序 B.风险治理架构
C.管理信息系统和数据质量控制机制 D.风险偏好和风险限额 E.外部控制和审计体系 【答案】 ABCD
36、以合同成立时标的是否存在为标准，买卖合同可分为( )。 A.一般买卖合同与特种买卖合同 B.即时买卖合同与非即时买卖合同 C.现货买卖合同与期货买卖合同 D.竞争买卖合同与非竞争买卖合同 【答案】 C
37、根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以为成员单位以外的企业或个人办理的业务有（ ）。 A.向购买成员单位产品的买方提供贷款 B.向外部企业提供固定资产贷款
C.向外部企业租赁成员单位产品设备并收取租金 D.向消费者发放以消费成员单位产品为目的的消费贷款 E.向外部企业提供流动资金贷款
【答案】 ACD
38、根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》，流动性风险管理政策和程序主要包括（ ）。 A.压力测试 B.应急计划
C.流动性风险限额管理 D.融资管理
E.现金流测算和分析 【答案】 ABCD
39、企业集团财务公司的基本功能主要包括（ ）。 A.集团资金监控平台 B.集团资金归集平台 C.集团资金筹集平台 D.集团资金结算平台 E.集团金融服务平台 【答案】 ABD
40、金融租赁公司业务的特定风险主要集中于（ ）。 A.信用风险 B.物权风险 C.法律风险 D.操作风险
E.流动性风险 【答案】 BC
41、制定银行业金融机构法人或分支机构规划，具体应注重（ ）。 A.发展可持续 B.风险管理匹配 C.商业模式可行 D.服务普惠性 E.差异化的市场定位 【答案】 ABCD
42、库存控制是对企业生产、经营全过程的各种物品、产成品以及其他资源进行管理和控制。下列属于库存控制作用的有( )。 A.保证企业生产、经营需求 B.将库存量维持在合理的水平
C.掌握库存量动态，适时、适量提出订货 D.减少库存空间占用
E.提高库存费用，资金周转变缓 【答案】 ABCD
43、 信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取（ ）等方式进行。 A.投资 B.出售 C.存放同业
D.贷款 E.租赁 【答案】 ABCD
44、下列关于贷款业务的分类，说法正确的有（ ）。 A.按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款 B.按照借款人性质不同，贷款可分为流动性资金贷款和回购
C.按照贷款期限不同，贷款可分类为短期贷款、中期贷款和长期贷款 D.按照是否在商业银行资产负债表上反映。信贷业务可分为表内贷款和表外业务
E.按照贷款资金来源和经营模式不同.商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款 【答案】 ACD
45、 目前市场上参与托管清算的受托机构有（ ）。 A.中国清算行业协会 B.同业从业机构 C.专业中介机构 D.特定金融机构
E.法院指定的破产清算组 【答案】 BCD
46、开发银行和政策性银行高级管理层由（ ）。 A.行长 B.董事会秘书
C.副行长 D.董事 E.监事 【答案】 ABC
47、在负债业务风险管理中，商业银行主要注重防范( )监管机构重点关注商业银行开展负债业务账户的合规性、融资手段的规范性、柜台和柜员管理中的操作风险等。 A.利率风险 B.市场风险 C.流动性风险 D.法律风险 E.信息科技风险 【答案】 ABC
48、对银行业金融机构的措施包括的内容是（ ）。
A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准
B.限制资产转让
C.限制分配红利和其他收入 D.责令控股方转让股权 E.限制部分股东的权利 【答案】 ABC
49、商业银行应根据其( )等因素确定流动性风险偏好，并在此基础上制定书面的流动性风险管理策略、政策和程序。 A.财务实力 B.业务特点 C.经营战略 D.融资能力
E.总体风险偏好及市场影响力 【答案】 ABCD
50、商业银行开办的贷款承诺业务可以分为（ ）。 A.项目贷款承诺 B.开立信贷证明 C.上市辅导咨询 D.票据发行便利 E.客户授信额度 【答案】 ABD
51、按照保证金担保的对象不同，保证金存款可分为以下种类（ ）。 A.银行承兑汇票保证金 B.信用证保证金 C.黄金交易保证金 D.个人购汇保证金 E.远期结售汇保证金 【答案】 ABCD
52、商业银行投资标准化债权类资产的作用包括（ ）。 A.获得利润 B.优化资源配置 C.保持流动性 D.还本付息 E.合理避税 【答案】 ABC
53、根据《商业银行合规风险管理指引》，所称合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。法律、规则包括（ ）。 A.有关银行业经营活动的行为守则和职业操守 B.有关银行业经营活动的行政法规
C.有关银行业经营活动的经营规则、自律性组织的行业准则 D.有关银行业经营活动的法律
E.有关银行业经营活动的部门规章及其他规范性文件 【答案】 ABCD
54、我国经济发展的大逻辑包括（）。 A.认识新常态 B.适应新常态 C.引领新常态 D.提升新常态 E.完善新常态
【答案】 ABC
55、监管者维护市场信心，主要是运用以下（）手段实现的。
A.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险
B.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度 C.通过保护存款人利益。增强社会公众对银行监管机构的信任 D.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪 E.维护正常的金融秩序和公平的竞争环境 【答案】 ABCD
56、金融类不良资产在处置环节中，资产公司主要采取的处置方式包括（ ）。 A.债权重组 B.债转股 C.以股抵债 D.以物抵债 E.资产证券化 【答案】 ABCD
57、金融租赁公司业务的特定风险主要集中于（ ）。 A.信用风险 B.物权风险 C.法律风险 D.操作风险
E.流动性风险 【答案】 BC
58、商业银行在信息科技内外部审计方面，应重视（ ）。 A.近三年信息科技审计覆盖率 B.近三年信息科技内（外）审整改率 C.近两年信息科技审计覆盖率
D.近三年内（外）审工作中信息科技专项审计占比 E.近两年内（外）审工作中信息科技专项审计占比 【答案】 A
59、 商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，应当符合的条件有（ ）。
A.与现行法律法规不相冲突 B.符合本行战略发展定位与方向 C.经股东大会同意
D.具备与业务经营相适应的营业场所和相关设施
E.具有开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施分级授权管理 【答案】 ABD
60、某银行资本净额为1000万元，该行发生了下列操作风险事件，根据《商业银行操作风险管理指引》应及时向监管机构或其派出机构报告的包括（ ）。 A.由于业务员交易失误，使得银行资产损失2.5万元 B.载有40万元现金的运钞车被抢劫 C.在涉及一个省范围内中断业务4.5小时
D.不可抗力造成水害导致该行武汉一网点造成损失1500万元 E.发生损失为39亿元的票据诈骗案 【答案】 ABD
61、下列选项中，属于G20金融消费者保护基本原则的是( )。 A.保护消费者信息和隐私 B.防止欺骗和误导消费者 C.监管主体的角色 D.法律、管理和监督框架 E.信息披露和透明度 【答案】 ABCD
62、下列关于商业银行风险管理的说法正确的有（ ）。 A.流动风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力 B.从广义上讲，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险
C.在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于市场风险管理范畴 D.国别风险是指在与非本国国民进行国际经贸于金融往来中，由于他国（或地区）经济、政治、社会变化及其他事件而遭受损失的可能性 E.流动性风险通常被视为一种综合性风险 【答案】 ABD
63、衡量商业银行盈利的可持续性主要包括（ ）。 A.经济环境、利率波动、政策调整对银行收入和成本的影响 B.风险定价能力如何，银行定价是否充分考量了业务和客户的风险
C.利润的增长方式是依赖单纯的规模扩张，还是主要来源于资产利用率、净息差和非利息收入比例的提高
D.是否采用标准的会计准则，外部审计机构报告对银行会计制度和执行情况评价如何
E.银行长期发展战略是否有利于优化盈利结构，提高盈利水平；利润结构变化是否与银行的发展战略保持一致，银行战略中的重点条线和产品的利润贡献度是否持续增加 【答案】 AC
64、商业银行绩效考评应当（ ）。 A.与考评对象设立机构挂钩
B.与考评对象董事和高级管理人员任职资格核准等监管激励措施挂钩 C.与考评对象新进员工指标挂钩 D.与考评对象行政许可事项审批时限挂钩 E.与考评对象开办新业务挂钩 【答案】 A
65、下列关于关联交易管理制度说法正确的有（ ）。
A.股东特别是主要股东在本行授信逾期时，应当对其股东大会和派出董事在董事会上的表决权进行限制
B.股东在本行借款余额超过其持有经审计的上一年度股权净值的50%的，不得将本行股票进行质押
C.商业银行对一个关联方的授信余额不得超过资本净额的15% D.商业银行不得接受以本行股票为质押权标的的信贷 E.主要股东转让本行股份的，应当事前告知本行监事会 【答案】 AD
66、商业银行应根据其（ ）等因素确定流动性风险偏好，并在此基础上制定书面的流动性风险管理策略、政策和程序。 A.经营战略 B.业务特点 C.财务实力 D.融资能力
E.总体风险偏好及市场影响力 【答案】 ABCD
67、下列属于财务公司内部控制的基本原则的有（ ）。 A.全面性 B.审慎性 C.独立性 D.及时性 E.可行性 【答案】 ABC
68、 银行业信息科技风险具有的特征主要包括（ ）。 A.不确定性突出 B.影响范围广 C.风险外延性强 D.风险因素复杂 E.损失难以计量
【答案】 ABCD
69、资产负债监测表一般应包括的内容是（ ）。 A.信用风险管理情况 B.利率管理情况 C.流动性管理情况 D.本外币存贷款数据 E.资产负债计划完成情况 【答案】 BCD
70、商业银行内部控制的四个控制目标中，内部控制的基础目标有（ ）。 A.商业银行经营管理合法合规 B.风险管理有效 C.内部控制制度的完善
D.商业银行发展战略和经营目标的实现 E.财务会计等相关信息真实准确完整 【答案】 AB
71、商业银行负债业务的基本特征包括（ ）。 A.是由以往或目前已经完成的交易而形成的 B.具有潜在效益性
C.能用货币准确计量和估价 D.具有清算优先权 E.具有偿还性
【答案】 ABCD
72、为更好保障消费者权益，下列做法中正确的有（ ）。
A.银行业金融机构应当在营业网点和门户网站醒目位置公布投诉方式和投诉流程
B.在产品和服务推介过程中主动向银行业消费者真实说明产品和服务的性质、收费情况、合同主要条款
C.开展银行业金融知识宣传教育活动，通过提升公众的金融意识和金融素质，主动预防和化解潜在矛盾
D.银行业金融机构应当做好投诉登记工作，并通过有效方式告知投诉者受理情况、处理时限和联系方式
E.主动监测并处理涉及银行业消费者权益保护问题的重大负面舆情和突发事件，并及时报告银保监会或其派出机构 【答案】 ABCD
73、合规文化的实现要树立（ ）理念。 A.合规从高层做起 B.主动合规 C.合规人人有责 D.合规创造价值 E.有效互动 【答案】 ABCD
74、从商业银行的经营情况看，对公存款业务主要有以下风险点（）。 A.业务不合规 B.核算不真实
C.内控不完善
D.内部审计部门对对公存款业务审计的范围、频率、力度有缺陷 E.利率风险及网络系统风险等新型风险 【答案】 ABCD
75、下列那一项不是老年人患阴道炎的主要病因（ ） A.卵巢功能衰退，雌性激素水平降低 B.阴道内乳酸杆菌减少而其他细菌大量繁殖 C.阴道壁萎缩，粉膜变薄 D.上皮细胞内糖原含量减少
E.阴道内PH值上升，局部抵抗力降低 【答案】 B
76、对金融机构市场风险敏感度的判断主要需要考虑（）。 A.管理层识别、度量、监测和控制市场风险的能力 B.金融机构的业务规模 C.业务性质和复杂程度
D.相对于市场风险敞口水平而言，该金融机构的盈利水平的充足程度 E.相对于市场风险敞口水平而言，该金融机构的资本水平的充足程度 【答案】 ABCD
77、下列关于理财业务的特点说法正确的有（）。 A.理财业务是银行的自营业务
B.理财业务的盈利方式是收取投资管理费或业绩报酬
C.客户是理财业务风险的主要承担者 D.理财业务是“轻资本”业务 E.理财业务是一项知识技术密集型业务 【答案】 BCD
78、 现场检查的分析技术方法包括（ ）。 A.定性分析法 B.配比分析法 C.比率分析法 D.结构分析法 E.趋势分析法 【答案】 ABCD
79、A企业从银行办理了以下业务：（1）A企业在甲银行贷款100万元期限1年用于原材料采购，该笔贷款由B企业提供担保；（2）A企业在乙银行开具由该行承兑的汇票；（3）A企业收到了采购商的银行承兑汇票，并到丙银行贴现。下列关于上述信贷业务分类的说法正确的有（ ）。 A.第（1）笔业务中的贷款属于担保贷款 B.第（1）笔业务中的贷款属于短期贷款 C.第（2）笔业务属于乙银行的表外业务 D.第（1）笔业务中的贷款属于流动资金贷款 E.第（3）笔业务属于丙银行的表外业务 【答案】 ABCD
80、公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的要求。实体公正的要求有（ ）。
A.依法进行行政处罚，不偏私 B.平等对待相对人，不歧视 C.合理考虑相关因素，不专断
D.处理涉及与自己有利害关系的事物或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度
E.不在事先未通知和听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为 【答案】 ABC
81、商业银行的盈利状况评价体系中的定量指标包括（ ）。 A.资产利润率 B.净息差 C.成本收入比率 D.风险资产利润率 E.资本利润率 【答案】 ABCD
82、商业银行的贷款定价方法具体可分为（ ）。 A.内部评级法 B.成本加成法 C.基准利率加点法 D.客户盈利分析法 E.基准利率法
【答案】 BCD
83、商业银行负债业务按资金来源分类。可分为（ ）。 A.对公存款 B.同业拆入 C.结算负债 D.存款负债 E.借入负债 【答案】 CD
84、下列属于商业银行资产负债监测分析报告应包括的内容有（ ）。 A.存在或需关注的问题 B.当期资产负债运行的主要特点 C.本行资产负债总量及结构变化情况 D.资产负债管理计划执行情况
E.下阶段资产负债管理工作措施及相关工作建议 【答案】 ABCD
85、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其（ ）。 A.经营状况 B.资金来源 C.经济状况 D.金融交易情况 E.资金用途
【答案】 ABC
86、下列属于合格优质流动性资产应具备的基本特征的有（ ）。 A.风险高，且与低风险资产的相关性低 B.易于定价且价值稳定
C.市场基础设施比较健全，存在多元化的买卖方，市场集中度低 D.合格优质流动性资产属于无变现障碍资产
E.在广泛认可、活跃且具有广度、深度和规模的成熟市场中交易，市场波动性低，历史数据表明在压力时期的价格和成交量仍然比较稳定 【答案】 BCD
87、中国信托登记有限责任公司的设立的重要的意义包括（ ） A.厘清市场责任 B.强化市场纪律
C.推进信托公司改革转型 D.加强监管
E.保障行业稳健发展 【答案】 ABCD
88、商业化改革转型阶段的业务监管有（ ）。 A.建章立制方面 B.非现场监管方面 C.资产处置方面 D.现场检查方面
E.市场准入方面 【答案】 ABD
89、个人贷款可细分为（ ）。 A.个人住房贷款 B.个人消费贷款 C.个人经营贷款 D.个人助学贷款 E.固定资产贷款 【答案】 ABCD
90、现场检查的阶段包括（ ）。 A.现场检查处理阶段 B.现场检查准备阶段 C.现场检查报告阶段 D.现场检查档案整理阶段 E.现场检查实施阶段 【答案】 ABCD
91、（ ）是银行业金融机构拓宽资金来源，优化资产负债结构，提高风险抵御能力的重要途径。 A.发行债务 B.资本补充工具 C.信用卡业务
D.衍生产品交易业务 E.离岸银行业务 【答案】 AB
92、贷款业务有多种分类标准，按照借款人性质不同可划分为（ ）。 A.个人贷款 B.公司贷款 C.商业贷款 D.机构贷款 E.政府贷款 【答案】 AB
93、( )决定生产调度必要性。 A.生产计划 B.产品性质 C.市场需求
D.工业企业生产活动的性质 【答案】 D
94、我国的银行监管目标主要有（ ）。 A.保护存款人和广大金融消费者的利益 B.增强市场信心
C.增进公众对现代金融的了解 D.减少金融犯罪
E.维护金融稳定 【答案】 ABCD
95、风险偏好指标体系设定遵循的原则包括（??）。 A.与银行发展战略协调一致
B.体现银行各个相关利益方（股东、监管机构和债权人）的期望 C.充分考虑银行目前的实际风险管理能力及风险暴露情况
D.风险偏好陈述书的生成应遵循由下至上的原则，并由董事会审议通过 E.保持风险偏好的相对稳定，定期对风险偏好陈述书的具体参数进行修订 【答案】 ABC
96、商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及相关支出包括（ ）。 A.绩效薪酬 B.基本薪酬
C.资本和现金的支出 D.中长期激励 E.福利性收入 【答案】 ABD
97、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，市场风险管理体系的主要要求包括()。
A.按照银监会关于商业银行内部控制的有关要求，建立完善的市场风险管理内部控制体系
B.按照银监会关于商业银行资本充足率管理的要求，为所承担的市场风险提取充足的资本
C.商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，对市场风险实施限额管理，建立市场风险限额体系，并对市场风险有重大影响的情形制订应急处理方案 D.商业银行应当对每项业务和产品中的市场风险因素进行分解和分析，及时、准确地识别所有交易和非交易业务中市场风险的类别和性质
E.商业银行应当制定适用于整个银行机构的、正式的书面市场风险管理政策和程序，管理政策和程序应当与银行的业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应，与其总体业务发展战略、管理能力、资本实力和能够承担的总体风险水平相一致 【答案】 ABCD
98、 衍生品交易业务主要风险点包括（ ）。 A.市场风险 B.信用风险 C.系统性风险 D.操作风险 E.流动性风险 【答案】 ABD
99、国际银行业资产负债管理的工具方法可以分为（ ）。 A.风险计量方法 B.风险对冲方法 C.结构调节方法 D.风险转移方法 E.资本计量方法
【答案】 ABC
100、《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》明确的存款业务违规行为包括（ ）。 A.以贷转存吸存 B.延迟支付吸存 C.通过第三方中介吸存 D.通过同业业务倒存 E.通过理财产品倒存 【答案】 ABCD
101、商业银行开办的贷款承诺业务可以分为（ ）。 A.项目贷款承诺 B.开立信贷证明 C.上市辅导咨询 D.票据发行便利 E.客户授信额度 【答案】 ABD
102、银行应及时准确地执行消费者发送的有效电子交易指令，对于以下（ ）情况，银行不承担任何责任。
A.银行接收到的指令信息不完整或信息内容有误 B.消费者账户可用余额或信息额度不足 C.消费者账户资金被依法冻结或扣划
D.消费者未能按照银行有关业务规定正确操作
E.消费者的行为出于欺诈等恶意目的 【答案】 ABCD
103、多式联运合同的两种责任制度是( )。 A.分散责任制度和统一责任制度 B.分散责任制度和按比例责任制度 C.按比例责任制度和统一责任制度 D.约定责任制度和法定责任制度 【答案】 A
104、由百度在国内率先推出，按照效果付费的网络推广方式是( )。 A.竞价排名 B.搜索引擎登录 C.搜索引擎优化 D.关键词广告 【答案】 A
105、信贷计划管理的主要目标有（ ）。 A.保持信贷稳健经营.防范系统性风险
B.优化完善信贷区域摆布结构，巩固和提高商业银行整体和区域市场竞争力 C.实现全行信贷资源的优化配置，提升信贷业务的整体利润贡献水平 D.贯彻落实国家宏观经济政策和银行经营发展战略要求，推进贷款总量平稳均衡增长
E.满足流动性管理需要，实现资产负债业务匹配发展；降低资本占用水平.保持风险加权资产的适度增长
【答案】 ABCD
106、信托当事人至少包括()，从而区别于只有两方当事人的委托关系。 A.受益人 B.保险人 C.被保险人 D.委托人 E.受托人 【答案】 AD
107、商业银行对银行账簿利率风险的管理应包括利率风险的（ ）等全过程。 A.识别 B.度量 C.计量 D.监测 E.控制 【答案】 ACD
108、贷款承诺主要用于（ ）。 A.指定项目建设 B.有价证券投资 C.融资租赁支付 D.企业经营周转 E.经营租赁支付
【答案】 AD
109、商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到每只理财（ ），不得开展或者参与具有滚动发行、集合运作、分离定价特征的资金池理财业务。 A.单独定价 B.集合管理 C.单独管理 D.单独核算 E.单独建账 【答案】 CD
110、金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括（ ）。 A.远期 B.期货 C.掉期 D.互换 E.期权 【答案】 ABCD
111、商业银行应根据其（ ）等因素确定流动性风险偏好，并在此基础上制定书面的流动性风险管理策略、政策和程序。 A.经营战略 B.业务特点
C.财务实力 D.融资能力
E.总体风险偏好及市场影响力 【答案】 ABCD
112、绩效评价系统作为银行价值管理系统一个重要的子系统，主要由（ ）几个基本要素构成。 A.评价目标 B.评价对象 C.评价指标 D.评价报告 E.评价标准 【答案】 ABCD
113、关于流通产业的扩大化趋势，下列说法正确的有( )。
A.流通领域劳动生产率的提高在一定发展阶段上低于一般的生产部门 B.流通部门基本上属于资金密集型产业
C.商品流通企业面对消费者，经营品种繁多，服务对象分散
D.商品流通企业导致手工劳动的成分必然髙于生产领域，活劳动的投入量要相对高于生产领域
E.为方便消费者购买，流通产业要广泛布点，在建设现代化大商场的同时，必须保留相当规模的小型商业网点 【答案】 ACD
114、根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网金融监管应遵循的原则包括（ ）。 A.协同监管 B.依法监管 C.分类监管 D.创新监管 E.适度监管 【答案】 ABCD
115、关于国际铁路联运运单，下列说法正确的有( )。 A.是参加联运发送国铁路与发货人之间缔结的运送合同 B.如果收货人是银行，则凭银行签发给运输公司的提货单放货 C.铁路运单属于物权凭证
D.发货人可凭运单副本向收货人结算货款
E.由运单正本、运行报单、运单副本、货物交付单等四张组成 【答案】 ABD
116、下列属于创新金融产品和服务手段的有（ ）。
A.推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款
B.研究创新对社会办医的金融支持方式 C.开发适合残疾人特点的金融产品
D.鼓励银行业金融机构成立互联网金融专营事业部或独立法人机构 E.推广保险移动展业，提高特殊群体金融服务可得性 【答案】 ABCD
117、商业银行负债业务按资金来源分类。可分为（ ）。 A.对公存款 B.同业拆入 C.结算负债 D.存款负债 E.借入负债 【答案】 CD
118、银监会提出的良好监管标准包括（ ）。 A.促进金融稳定和金融创新共同发展
B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力
C.对各类监管设限科学合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制 D.鼓励公平竞争，反对无序竞争 E.高效、节约地使用一切监管资源 【答案】 ABCD
119、（ ）是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念。 A.账面资本 B.经济资本 C.监管资本 D.市场资本 E.会计资本 【答案】 BC
120、负债业务的主要风险包括（ ）。 A.市场风险 B.操作风险 C.信息科技风险 D.法律风险 E.流动性风险 【答案】 ABCD
121、信托当事人至少包括()，从而区别于只有两方当事人的委托关系。 A.受益人 B.保险人 C.被保险人 D.委托人 E.受托人 【答案】 AD
122、固定资产工作时间是指按照全年现行工作制度计算的( )的综合。 A.机器设备的全部有效工作时间 B.机器设备的全年制度工作时间 C.生产面积的全部有效利用时间 D.机器设备计划修理时间 E.单位机器设备的产量定额 【答案】 AC
123、下列属于违规吸收和虚假增加存款的是（ ）。 A.延迟支付吸存
B.通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款 C.违规返利吸存 D.以贷开票吸存 E.通过同业业务倒存 【答案】 ABCD
124、为确保资产公司的集团战略风险能被（ ），集团母公司应要求附属法人机构的战略目标的设定符合监管导向，并与集团的定位价值、文化及风险承受能力等相一致。 A.识别 B.监测 C.评估 D.控制 E.报告 【答案】 ABCD
125、在经济发展新常态背景下，我国坚持稳中求进的总基调，实施稳健的货币政策。下列属于货币政策环境的有（）。 A.灵活开展公开市场操作
B.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作 C.发挥好存款准备金率工具的作用
D.运用好再贷款、再贴现和抵押补充贷款工具
E.利率市场化改革取得关键性进展 【答案】 ABCD
126、 银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的实施责任，执行董事会的决议，应当履行的职责包括（ ）。
A.制定风险管理政策和程序.定期评估.必要时调整 B.评估全面风险和各类重要风险管理状况并向董事会报告 C.建立完备的管理信息系统和数据质量控制机制
D.聘任风险总监或其他高级管理人员.牵头负责全面风险管理
E.对董事会设定的风险限额进行细化并执行，包括但不限于行业、区域、客户、产品等维度 【答案】 ABC
127、根据《商业银业董事履职评价办法（试行）》，下列关于董事履职评价应用的说法，正确的有（ ）。
A.被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈
B.被评为不称职的董事，监事会应当将评价结果通知董事本人，并组织培训，帮助董事提高履职能力
C.监事会应当将评价结果通知董事本人，根据评价结果提出工作建议或处理意见
D.被评为不称职的董事，商业银行应当给予内部处分，提出限期改进要求 E.商业银行应当将董事履职评价结果报告银行业监督管理机构 【答案】 AC
128、在权重法下，表内资产划分为不同类型，根据每个资产类别的性质及风险大小，分别赋予了不同的权重，包括（ ）等档次。
A.10% B.25% C.100% D.250% E.500% 【答案】 BCD
129、关系营销包含不同的层次。宾馆为常客提供免费服务或降价服务，依靠价格刺激维持顾客关系，通过价格优惠等措施来形成顾客价值和满意度，从而维系与顾客的关系。这种营销属于( )。 A.一级关系营销 B.二级关系营销 C.三级关系营销 D.四级关系营销 【答案】 A
130、评估外审机构存在下列（ ）情况．商业银行不宜委托其从事外部审计业务。
A.专业胜任能力明显不足 B.风险承受能力明显不足 C.存在欺诈和舞弊行为 D.与被审计机构存在关联关系 E.在执业经历中受过行政处罚已满两年 【答案】 ABCD
131、 监管评级应当遵循的原则包括（ ）。 A.全面性原则 B.及时性原则 C.系统性原则 D.审慎性原则 E.差异性原则 【答案】 ABCD
132、审贷分离是指将信贷业务全过程分解为（ ）等环节。 A.调查 B.审查 C.审批 D.用信
E.不良资产处置 【答案】 ABCD
133、( )是企业对消费者的电子商务模式。 A.B2 B.B2 C.C2C D.B2G 【答案】 B
134、“只要产品质量好，就一定有销路”反映的观念是( )。
A.生产观念 B.产品观念 C.销售观念 D.市场营销观念 【答案】 B
135、银行业监督管理机构依法实施行政处罚，对（ ）具有重要作用。 A.提升银行业务依法合规经营水平 B.维护金融秩序
C.提升银行业资本管理水平 D.惩治金融违法行为
E.保护金融投资者和消费者合法权益 【答案】 ABD
136、佝偻病的发病机制，下列哪项是错误的（ ） A.维生素D的缺乏 B.肠道钙磷吸收减少 C.血钙降低
D.甲状腺旁腺反应迟钝 E.血磷降低 【答案】 D
137、金融危机暴露出银行流动性风险管理存在的不足，包括( )。
A.压力测试情景设置过于宽松，应急计划和压力测试不够有效，优质流动性资产储备不足
B.银行流动性风险偏好过高
C.未能有效评估一些快速发展的复杂金融产品或业务所带来的流动性风险 D.董事会和高管层对流动性风险管理的重视程度不够、资源投入不足 E.未能有效评估表外或有负债或非契约性义务中潜在的流动性需求 【答案】 ABCD
138、根据《商业银行合规风险管理指引》，合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。法律、规则和准则包括（ ）。 A.有关银行业经营活动的行为守则和职业操守 B.有关银行业经营活动的行政法规
C.有关银行业经营活动的经营规则、自律性组织的行业准则 D.有关银行业经营活动的法律
E.有关银行业经营活动的部门规章及其他规范性文件 【答案】 ABCD
139、国际银行业资产负债管理的工具方法中的风险计量方法包括（ ）。 A.缺口分析 B.敏感性分析 C.压力测试 D.情景分析 E.久期分析 【答案】 ABCD
140、相邻两批相同产品或零件投入的时间间隔或出产的时间间隔是指( )。 A.生产周期 B.生产间隔期 C.生产提前期 D.生产节拍 【答案】 B
141、 发卡银行应尽的义务包括（ ）。
A.发卡银行应为借记卡提供支付密码等安全保障手段，为信用卡消费交易提供凭密码和凭签名两种安全保障手段，保护消费者支付安全
B.未经消费者授权，不得将相关交易信息用于本机构银行卡业务以外的其他用途
C.应按照与消费者约定的方式提供对账服务，并及时就即将到期的信用卡透支金额、还款日期等信息提醒消费者
D.银行卡章程或领用协议变更时，发卡银行有义务按照国家规定提前进行公告 E.对消费者未按期足额归还的透支款项，应对消费者家属进行催收 【答案】 ABCD
142、金融衍生品交易的品种有（ ）。 A.远期合约 B.汇率期货 C.利率期货 D.股指期货 E.投资期货 【答案】 BCD
143、 2015年6月，财政部与中国银监会联合印发《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法》，允许（ ）开展非金融机构不良资产收购业务。 A.信达公司 B.长城公司 C.华融公司 D.东方公司 E.中信公司 【答案】 BCD
144、关于定程租船的特点，下列说法正确的有( )。 A.不计滞期费和速遣费 B.船舶的经营管理由船方负责 C.运费按所运货物数量计算 D.规定一定的装卸期限或装卸率 E.船方对货物运输负责 【答案】 BCD
145、根据《银行业监督管理法》，申请设立银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构应当对股东的（ ）进行审查。 A.财务状况 B.诚信状况 C.资金来源 D.资本补充能力
E.资产规模 【答案】 ABCD
146、根据《银行业金融机构全面风险管理指引》的规定，商业银行在信息安全管理体系方面应（）。
A.建立合理的信息安全管理组织架构及制度体系 B.信息安全管理体系完整，信息安全管理策略覆盖全面 C.电子银行信息安全管理体系完整 D.建立信息安全标准和评估体系
E.保证信息科技管理是否符合国家法律法规准则和监管要求 【答案】 ABC
147、我国银行业监管的具体目标包括（ ）。 A.提高银行资本收益率和资产收益率
B.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益
C.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融产品、服务和相应风险的识别和了解
D.努力减少金融犯罪，维护金融稳定 E.通过审慎有效的监管，增进市场信心 【答案】 BCD
148、银监会及其派出机构在现场检查或者调查银行业金融机构违法、违规行为时，应当对直接负责的（ ）的违法、违规行为及其责任一并进行调查认定。 A.监事 B.理事
C.董事
D.高级管理人员 E.其他直接责任人员 【答案】 BCD
149、银行业金融机构市场准入的主要内容的有（ ）。 A.机构设立、变更和终止 B.调整业务范围 C.增加业务品种
D.董事（理事）任职资格许可 E.高级管理人员任职资格许可 【答案】 ABCD
150、下列不属于商业银行ICAAP应实现的目标有（ ）。 A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告 B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应 C.确保风险管理水平符合最低要求
D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配 E.确保资本充足率达到一般要求 【答案】 C
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