管理纵横Ｉ Ｓｗｅｅｐｉｎｇ ＯＶＢＦ ｔｈｅ Ｍａｎａｇｅｍｅｎｔ 浅谈我国典当行业风险及防范措施 ｆ．－Ｉ红梅 安徽创元金融投资集团有限公司 安徽合肥２３０００１ 摘要：随着市场经济的不断发展，我国经济体制发生了巨大的变化，古老的典当行业在消失了十几年之后又再度兴 起。从八十年代末成都的第一家典当行起，到九十年代末，据不完全统计，全国已经有超过一千多家典当行，注册的 本金多达八十多亿元，相关业务人员超过万人。这已经形成了独具规模的临时抵押借贷特殊金融机构。 关键词：典当；金融机构；体制改革 在我国，典当行业属于金融融资类服务行业，它的发展与 暂，但是它因为具有资金抵押、救急等特点很快的就适应了市 金融业的发展有很大的关系。现代典当行业的业务已经不仅 场经济，发展十分迅速。 仅是古老的物品进行典当，现代典当行业的新型业务层出不 （二）典当行业的服务对象 穷，旧的物品典当价格评估标准已经完全不能满足典当行业的 古老的典当行业服务的对象都是一些生活上有困难的穷 发展需求，典当行业因为其自身的不断发展，也要重新预估风 人，因为实在没有钱吃饭才会到当铺典当自己的物品，穷人们 险并寻找相关的防护措施。现阶段典当行业内部虽然有严格 典当的物品多为衣服等一些并不是很值钱的东西。典当行业 的控制标准，但是大多数的发展还是处于较古老的状态，已经 一度被人们与穷苦、可怜相联想。现如今，典当行业多服务的 渐渐跟不上现在对典当行业新的业务标准。 为一些相对富裕的人，他们往往是因为生意上的资金周转问题 或者为了解救企业的经营危机而进入典当行，他们典当的物品 一、典当行业存在的现状 大多都是家中的奢侈品，或者从拍卖行竞拍的来的物品等一些 （一）典当行业分布、发展现状 高档物品。过去的当铺掌柜多用现金支付客人的典当物品。 九十年代末期，我国的典当行业除了在西藏发展之外，各 现如今因为服务对象的变化，典当物品的变化，涉及的金额数 个省市分布了有一千多家典当行，他们分布在全国近三十多个 字实在庞大多用银行卡转账支付。 省，两百六十多个市和一百三十多个县级城市。因为沿海的地 （三）典当还款风险难以评估 理优势，所以典当行在我国沿海地区城市居多，典当行在九十 从现阶段的典当行业来看，典当行业对典当的风险很难有 年代就成为遍布全国的行业。我国典当行业复出时间虽然短 比较准确的预估，典当行业的客户无论是穷人还是富人，他们 过程中，一方面受社会、自然条件等外界因素的影响；另一方 作用，是项目主合同是否顺利完成的主要因素。因此，在项目 面由于工程建设周期长，合同实施条件在不断变化，这就需要 管理过程中应全员、全过程、全方位重视和加强分包合同的 对分包合同实施进行全程跟踪和监督，不断找出偏差并调整， 控制。四 确保分包合同目标实现。如在钢筋桁架楼承板施工一层后对 进度、质量、安全等进行总结，不符合分包合同要求的应采取 参考文献： 手段进行调整，以满足总工期要求。 ［１】《建设工程施工合同》（ＧＦ一２ Ｏ１ ５一Ｏ２ ０１）． ２、分包合同建档。建立合同管理文档系统，注重分包合同 ［２］柯洪，《全国造价工程师执业资格考试培训教材》 中 资料的收集、管理分包工作将会产生大量资料。应对这些资 国计划出版社出版．２ ００ ６ 料的审查、保存作出相应规定，并按要求妥善保管，对保证分 ［５】万柏春，《建设项目工程总承包管理规范》 Ｇ Ｂ／ 包合同的顺利履行及减少合同纠纷和维护企业利益均具有重 Ｔ５ Ｏ ５５ ８—２０ ０５． 要作用。 （四）分包合同结算。分包结算需以分包合同及实际完成情 况为依据，收集过程资料作为原始依据，按照合同约定的程序 进行结算。分包的工料超耗（甲供材料）应在结算时予以扣除， 如安装分包单位由总包供应主材，结算时应扣除材料超用的费 用；另外应扣水电费（钢构、幕墙分包单位）、住宿费（爬模分包 单位）等。一些包工料分包单位有签订主材单价调整方式的在 过程中应有原始资料，如钢构分包单位钢材单价与“我的钢材 网”挂钩，每月按约定的时间进行完成量的签认，以便作为调 价依据。 五 结束语 分包合同控制，特别是大型超高层分包合同控制尤为重要， 是一项长期、复杂、细致的系统工程，涉及数量之广，专业之 多，贯穿于整个项目始终，是项目管理的永恒主题，对于项目的 工期、质量、安全、成本、协调等各方面起到了及其重要的 Ｍ０ＤＥＲＮ ＢＵＳ『ＮＥＳＳ现代商业２０５ Ｓｗｅｅｐｉｎｇ ＯＶｅＦ ｔｈｅ Ｍａｎａｇｅｍｅｎｔ Ｉ管理纵横 都是在生计或者生意等问题上出现问题的一些人。典当行对 候一定要事先做好调查，对客户的信誉要有一定了解，这样才 他们的诚信度还有偿还能力都是一无所知的。所以典当行应 能考虑是否借贷客户。 该加强对客户的审核，严格的控制抵押贷款的条件、对象。 （二）提高典当行业从业人员的素质 典当行业在我国现阶段属于新兴行业，国家并没有针对这 （四）人才的缺失 典当行业缺乏相应的人才是典当行业现阶段面临的重要问 个行业开设专门的职业素养培训，高校的专业课也没有相应的 题，典当行业的业务不可避免的要鉴别很多的珍贵物品，所以 专业设置。典当行业只有在招聘相应的工作人员时候要注重 鉴赏方面需要大量的人才。并且鉴赏人员还必须要懂得一定 从业人员的素养，鉴赏水平等相关的专业技能。使典当业的从 的贷款知识，了解物品的市场行情，正确的预估风险。现代企 业人员素质能够更高。 业在遇到企业危机的时候也会到典当行去抵押借贷，这就需要 （三）加强对典当行业的监管 要加强对典当行业的从业规范管理，完善对典当行业的监 典当行业的从业人员对企业的日常运营，盈利等方面有一定的 了解，对企业的发展历史都要相应的去调差，这样才能保证典 当行业的利益。 二 典当行业所遇到的问题 （一）典当行业缺乏正确的经营理念 现阶段的典当行业与金融行业非常的相似，当因为其起步 晚，发展缓慢，并且人们对典当行业的了解都还只是停留在古 老的民用物品的典当。典当行业管理观念还比较陈旧，典当业 内缺乏风险管理的意识，对市场的行情了解缺失，典当业不能 正确处理发展与典当业承担风险的关系，典当行业都会不由自 主的排斥风险问题避免谈到风险问题，觉得阻碍了典当业的发 展。 （二）典当业管理落后 典当业的发展业务创新改革后，它的管理还有典当业的管 理工具还是相当的落后。现阶段金融业的发展革新非常迅速， 更新了许多新型的管理手法与管理系统，典当行业作为一种后 起的新型金融行业，并没适时的更新自己本行业的信息系统， 对数据的分析能力落后当代的金融行业很多，典当业的管理模 式也是老旧的管理模式这就导致了典当业发展受到阻碍。典 当行业是一种高风险行业，所以管理者应当尤其注意其风险管 理。但是由于其资源数据的落后导致典当行业在预估风险的 时候对风险无法准确评估。使得典当行业早期风险防范的缺 失。 （三）法律意识淡薄 据不完全统计了，典当行业的违规经营现象非常严重，典当 行业的经营者普遍素质不高，缺乏相应的经营知识，对法律的 认知程度也较低。一些经营者不遵守相关部门的规定要求、 违规经营现象严重，有的经营者向客户贷款的数额庞大远远超 过客户能够负担的还款，这样的不良资金导致典当业的资金周 转困难，经营陷入困境，导致典当业的经营不断亏损，最后面临 无法挽回的境地。 三．一些相应的措施 （一）强化防范风险的能力 现阶段随着市场经济的发展，金融业也在发展中不断的进 行改革，典当行业作为新兴起的金融业，也应该追求自身不断 的发展，以适应复杂的市场状况。对于典当行业来说首先要处 理的就是风险防控问题，风险经营对典当行业来说非常的重 要，典当行业要严格把握好风险控制与业务发展问题。典当业 对客户的选择也要严格把关，要对客户进行典当的物品或者资 产进行研究，了解客户的资料，如果客户是因为企业经营困境 而来典当进行典当，典当行应该对客户的资本还有公司经营情 况等进行全方面的调查评估。典当企业接触的这些客户往往 是银行认为不能够借贷的用户，典当行业在面对这种客户的时 ２０６现代商业ＭＯＤＥＲＮ ＢＵＳＩＮＥＳＳ 管体系，人民银行应该尽快完善规范办法，加强对典当行业的 监管。对于那些资产根本无法开设典当行的应该立刻勒令其 停止营业。典当行业内部也要加强管理，完善内部相应的管理 机制，一些规章制度。典当行应该加强对资金方面的管理。典 当行业不可经营银行的相关业务，不可随意的借贷等。 （四）建立典当行业组织 典当行业应该建立相应的行业协会，协会可以在其中发挥 重要的作用。建立这样的行业协会可以对行业的宣传起到非 常好的作用。制定相关的行业规定可以约束行业的不良竞争， 完善协会的日常工作。协会中典当行业还可以进行资源共享， 互通消息，了解各地的行情。协会的建立可以加强行业间的交 流，针对典当行业的特殊性导致专业人才的缺失，协会还可以 专门的组织人员进行培训，这样协会间可以达到对人才资源交 流共享。 四、结束语 总而言之，典当行业想要不断的发展离不开良好的业内从 业环境，典当行业要不断改进完善对风险的预知防范能力，制 定相关的典当行业的制度法规。要让这些制度能够有助于典 当行业的发展，提高其典当行业的经济效益，实现典当行业经 营的目标。田 参考文献： ［１］沈梦姣，钟月明，冯杭初，许波，王佳伟． 对浙江 省典当行业现状、发展的调查与思考【Ｊ］．现代物 业．２０ １ １．０ ３：１ ４—１ ６． 【２］周永哲，丘志力，方勇勇，吕福德．我国黄金珠宝首饰 典当行业的现状及其影响因素分析［Ｊ】．宝石和宝石学杂 志，２０１ ２，０１：５ ６—６２．