1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 姓名：_______ 考号：_______
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、从长期来看,影响汇率走向地因素中不包括（ ） A、官方干预 B、国际收支 C、通货膨胀率 D、利率
2、保证收益理财计划中的保证收益（ ） A、不得高于同业拆借利率 B、不得对客户提出任何附加条件 C、不得低于同期储蓄存款利率
D、高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件 3、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?（ ） A、即期收益率
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B、到期收益率 C、提前赎回收益率 D、债券价格波动率
4、在信用评级操作程序中，不合要求的是（ ） A、相关部门调查、初评 B、报送到信贷管理部门审批 C、上报至银行主管风险管理领导审批 D、银行领导签字认定后直接反馈认定信息 5、以下关于债券和股票说法错误的是（ ） A、收益率相互影响 B、都属于有价证券
C、都是筹资手段 D、都有规定的偿还期限
6、“中银理财”地经营层级分为（ ） A、理财中心、大户室
B、理财中心、大户室、理财专柜 C、理财中心、理财工作室、理财专柜 D、理财中心、理财工作室
7、以下关于金融市场的说法，不正确的是（ ） A、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具
B、金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是利率机制
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C、金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所 D、金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
8、职工在个人贷款超过当地规定的公积金贷款最高额度后会就超出部分可申请商业性贷款。公积金贷款和商业性贷款的同时使用称为（ ） A、联合贷款 B、组合贷款 C、全额贷款 D、综合贷款
9、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ） A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益 B、该银行根据约定条件保证客户的收益 C、该银行根据约定条件保证客户的收益率 D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全 10、以下哪种黄金投资方式风险最高的是（ ）
A、银行纸黄金 B、实物金 C、黄金期货
D、上海黄金交易所AU（T+D）
11、下列关于长期偿债能力指标的说法，错误的是（ ）
A、资产负债率说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重 B、债务股权比率反映了所有者权益对债权人权益的保障程度
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C、有形净资产债务率反映了企业可以随时还债的能力
D、利息保障倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度 12、下列工程中，属于劳务报酬所得的是（ ）
A、发表论文取得的报酬 B、提供著作的版权而取得的报酬 C、将国外的作品翻译出版取得的报酬 D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬 13、宋体（ ）反映了信贷业务的价值创造能力。
A、总资产收益率 B、贷款实际收益率 C、利息实收率 D、信贷平均损失率
14、宋体下列对格式条款理解不正确的是（ ）。
A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款 B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明
D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
15、债券型理财产品主要投资于信用等级（ ）、流动性（ ）、风险（ ）的产品，收益（ ）
A、高、强、小，不高
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B、适中、弱、小，不高 C、高、强、大，高 D、适中、弱、大，高
16、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（ ）
A、增加外汇配置 B、减少国内股票配置 C、增加国内基金配置 D、减少国内房产配置
17、下列债券不可上市流通的是（ ）
A、无记名国债 B、实物国债 C、记账式国债 D、凭证式国债
18、李先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%，假定通货膨胀率为6%，则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率（ ）
A、17.6% B、19% C、19.780% D、20.23%
19、在下列（ ）情况下，行业内竞争比较激烈。
A、行业进入导入期
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B、行业进入壁垒高 C、资本运作比较频繁期 D、行业内用户转换成本高
20、下列关于对目标市场进行市场细分的说法，错误的是（ ）
A、有利于针对特定目标市场制订相应的营销策略 B、有利于银行资金安全 C、有利于在细分市场上占优势 D、有利于开拓新的市场机会
21、不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（ ）
A、萌芽阶段 B、形成阶段 C、迅速扩展阶段 D、稳定发展阶段
22、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（ ）
A、保证收益型理财计划 B、非保证收益型理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划 23、家庭财产保险的分类不包括（ ）
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A、两全家财险 B、长效还本家财保险 C、个人收藏的邮票保险 D、普通家财保险
24、以下有关期货的说法错误的是（ ）
A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法 B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易 C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结
D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约 25、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（ ）
A、普通年金 B、即付年金 C、永续年金 D、先付年金
26、方先生购买某公司股票，该公司的分红是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3年后的股利为（ ）元。
A、5.92 B、1.31 C、2.43 D、1.60
27、证券公司客户的交易结算资金应当存放在（ ），以每个客户的名义单独立户管理。
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A、商业银行 B、中国人民银行 C、证券公司 D、中介机构
28、下列不属于宏观经济状况因素的是（ ）
A、社会文化环境
B、经济增长速度和经济周期 C、就业率 D、国际收支与汇率
29、当发生（ ）时，基金合同生效。
A、投资人缴纳认购基金份额款项 B、基金管理人向证监会办理基金备案手续 C、基金管理人受到验资报告 D、基金募集申请批准
30、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（ A、债券利息 B、回购协议利率 C、债券本息 D、资金融通
31、目前最有影响的美国股票指数期货是（ ）
A、纳斯达克指数期货
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B、标准普尔500指数期货
C、道琼斯工业指数期货 D、以上都不是
32、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（ ）
A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成长型基金 D、公司型基金
33、短期贷款是指期限在（ ）以内的贷款，长期贷款是指期限在（ ）以上的贷款。
A、1年；2年 B、1年；3年 C、1年；5年 D、1年；7年
34、持有期百分比收益率是指（ ）
A、面值收益与当期市值之比 B、当期市值与面值收益之比 C、面值收益与初始市值之比 D、红利收益率与资本利得收益率之和
35、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存人银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少银行存款可用于退休养老之用?（ ）
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A、191569元 B、192213元 C、191012元 D、192567元
36、以下投资工具中，最安全的是（ ）
A、银行存款 B、国债 C、股票 D、基金
37、宋体以下有关黄金价格地说法中错误地是（ ）
A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系 B、国际局势紧张时,黄金价格会上升
C、一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升 D、美元地坚挺往往会推动金价地上涨 38、股票价格形成的实体基础是（ ）
A、发行公司资产总值 B、发行公司资产净值 C、发行公司年销售额 D、发行公司税后利润 39、金融期货中不包括（ ）
A、股票期货
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B、利率期货 C、外汇期货 D、债券期货
40、（ ）是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果（即资产负债表、收支结余表等），进行专业分析的过程。
A、客户家庭基本信息 B、客户财务状况分析 C、理财目标的评估和分析 D、综合理财规划建议
41、货币市场是融资期限在（ ）的金融市场。
A、半年以内 B、一年以内 C、一年以上 D、五年以上
42、通常情况下，流动性比率应保持在（ ）左右。
A、1 B、2 C、3 D、4
43、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是（ ）
A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。
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B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。
C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债工程中。
D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。 44、不动产登记，由（ ）的登记机构办理。
A、营业执照注册地 B、不动产所在地 C、生产经营所在地 D、法人居住地
45、以下关于债券和股票说法错误的是（ ）
A、收益率相互影响 B、都属于有价证券 C、都是筹资手段 D、都有规定的偿还期限
46、商业银行应按（ ）准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料。相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。
A、月度 B、季度 C、半年度 D、年度
47、对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指（ ）
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A、工艺技术评估 B、生产条件评估 C、经济效益的评估 D、银行效益评估
48、证券信用评级的主要对象为（ ）
A、中央政府的债券 B、国际债券和优先股股票 C、普通股股票 D、各类公司债券和地方债券
49、下列关于货币政策对证券市场的影响，不正确的是（ ）
A、一般说来，利率下降时，股票价格将上升
B、如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格将趋于上涨 C、如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨 D、如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌
50、（ ）是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。
A、熟知业务 B、勤勉尽责 C、专业胜任 D、诚实信用
51、李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金8000元。假设该基金能获得固定利率6%，则李先生现在最少应当存入多少资金?（ ）
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A、120000元 B、132335元 C、133334元 D、145672元
52、（ ）是反映家庭现金流量及财务状况的重要报表。
A、家庭资产负债表 B、家庭利润表 C、家庭现金流量表 D、家庭收支平衡表
53、（ ）年，第一个银行理财产品问世，标着着银行个人理财业务达到了新的水平。
A、2002年 B、2003年 C、2004年 D、2005年
54、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的（ ）缴纳失业保险费。
A、6% B、2% C、3% D、5%
55、按照《证券投资基金管理暂行办法》，基金管理公司必须以现金形式分配至少（ ）的基金净收益。
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A、90% B、70% C、60% D、50%
56、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（ ）A、日经225股价指数 B、金融时报股价指数 C、道•琼斯股价指数 D、恒生指数
57、商业银行有关规定，未要求理财人员的（ ）
A、年龄 B、职业操守 C、行业经验 D、管理能力
58、下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是（ A、管理人对基金财产具有经营管理权 B、管理人对基金运营收益承担投资风险 C、托管人对基金财产具有保管权 D、投资人对基金运营收益享有收益权
59、（ ）是银行发行的固定面额、可转让流通的存款凭证。A、商业票据
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）
B、承兑汇票 C、国库券
D、大额可转让定期存单
60、（ ）是家庭理财中最重要的资产，因为它们是实现家庭财务目标的来源。
A、流动资产 B、投资资产 C、个人资产 D、自用资产
61、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（ ）
A、银行承兑汇票 B、3年期国债
C、可转让大额定期存单 D、货币市场共同基金
62、下列关于现值和终值的说法中，不正确的是（ ）
A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加 B、期限越长，利率越高，终值就越大
C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高 D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大 63、开放式基金地交易价格主要取决于（ ）
A、基金总资产 B、供求关系
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C、基金净资产 D、基金负债
64、张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10％，则需每年存入银行多少元（ ）
A、16350 B、16360 C、16370 D、16380
65、下列选项中，关于代理的法律责任的说法表述正确的是（ ）
A、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任
B、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，仅由行为人负连带责任
C、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人负连带责任
D、代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人负连带责任 66、宋体一种汇率通常有（ ）位有效数字。
A、3 B、4 C、5 D、6
67、A公司拥有一写字楼，配套设施齐全，对外出租。全年租金3000万元，其中含代收的
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物业管理费200万元，水电费为500万元。如果将各项收入分别由各相关方签订合同，应纳房产税为（ ）
A、300万元 B、276万元 C、270万元 D、267万元
68、税前利润由通常的营业收入与（ ）之差来决定。
A、营业费用 B、税率高低 C、办公费用 D、成本费用
69、下列不属于借款人提款用途的是（ ）
A、支付劳务费用 B、工程设备款 C、购买商品费用 D、弥补企业既往的亏损
70、2007年1月至11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元。由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将（ ）美元兑换成人民币。
A、8000 B、6000 C、4000
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D、2000
71、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（ ）
A、1.765％ B、1.80％ C、3.6％ D、3.4％
72、金融期货中最早出现的品种是（ ）
A、利率期货 B、外汇期货 C、商品期货 D、股票价格指数期货
73、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（ ）
A、产品收益率相对较高 B、产品标准化程度高 C、产品参与人相对较多 D、抗风险能力低
74、上海黄金交易所地黄金交易地报价单位为（ ）
A、美元/盎司 B、美元/克
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C、人民币元/两 D、人民币元/克
75、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（ ）
A、增加外汇配置 B、减少国内股票配置 C、增加国内基金配置 D、减少国内房产配置
76、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（ ）
A、个人理财服务 B、投资规划 C、综合理财服务 D、私人银行业务
77、以下不属于项目的可行性研究同贷款项目评估的区别的是（ ）
A、发起主体不同 B、发生时间不同 C、范围和侧重点不同 D、方法不同
78、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（ ）
A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。
B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。
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C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水 D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。 79、下列不属于证券市场的是（ ）
A、股票市场 B、债券市场 C、基金市场 D、黄金市场
80、下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是（ ）
A、按照基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割等事宜是基金托管人的职责之一 B、托管人对基金财产具有保管权
C、管理人对基金财产具有经营管理权，并承担投资风险 D、基金份额持有人按其所持基金份额享受收益 81、医疗保险中不包括（ ）
A、普通医疗保险 B、意外伤害医疗保险 C、生育保险 D、手术医疗保险
82、某银行现有一笔贷款需要发放，目前有4个行业可以选择：市场上只有一家厂商的A行业；市场上有许多厂商生产和销售有差别同种产品的B行业；市场上有许多厂商生产和销售无差异同质商品的C行业；市场只有3家厂商的D行业。则银行应当选择（ ）
A、A行业
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B、B行业 C、C行业 D、D行业
83、宋体以下关于年金地说法正确地是（ ）
A、普通年金地现值大于预付年金地现值 B、预付年金地现值大于普通年金地现值 C、普通年金地终值大于预付年金地终值 D、A和C都正确
84、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（ ）
A、教育投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划
85、经济周期的四个阶段是指：（ ）
A、繁荣——复苏——衰退——萧条 B、繁荣——衰退——萧条——复苏 C、繁荣——萧条——崩溃——衰退 D、繁荣——崩溃——萧条——衰退
86、关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是（ ）
A、适当运用结构性理财计划可以规避金融监管 B、小额资金无法借助结构性理财计划进人衍生产品市场
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C、结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税 D、以上皆错
87、中外理财专家建议，一般家中留存多少现金为宜（ ）
A、一到四个月 B、两到五个月 C、三到六个月 D、四到七个月
88、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（ ）万的自有资金。
A、12万 B、6万 C、18万 D、10万
89、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是（A、小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明 B、小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元 C、小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明 D、小王单笔认购理财产品50万元人民币 90、损益表的编制原理是（ ）
A、资产=负债+所有者权益 B、利润=收入-费用
C、营业利润=营业收入-营业成本
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）
D、利润=收益-所得税费
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、信贷资金的运动特征有（ ） A、信贷资金运动以银行为轴心 B、产生经济效益才能良性循环 C、是一收一支的一次性资金运动 D、以偿还为前提的支出，有条件的过渡 E、与社会物质产品的生产与流通相结合 2、原辅料供给分析的内容主要包括（ ） A、价格的合理性
B、运输等问题对成本的影响 C、存储所要求的条件及存储数量等
D、规格和质量等是否符合项目生产工艺的要求 E、供应来源及数量能否满足项目生产的需要
3、银行从业人员必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上，将客户的目标细化并加以补充。客户对于自己的目标可能提出的其他要求包括（ ） A、收入的保护（例如预防失去工作能力而造成的生活困难等） B、资产的保护（例如财产保险等） C、客户死亡情况下的债务减免 D、投资目标与风险预测之间的矛盾
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E、长期目标（如退休、遗产等）
4、证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权拥有证券就意味着享有财产的（ ）的权利。 A、占有 B、使用 C、收益 D、处置 E、无关
5、普通股股东按其所持有股份比例享有的基本权利包括（ ） A、公司决策参与权 B、利润分配权 C、优先认股权 D、优先分红权 E、优先求偿权
6、利率水平对个人理财的影响有（ ）
A、一般来说，市场利率上升会引起债券等固定收益产品价格下降，股票价格会下跌，房地产市场走低
B、利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响
C、利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响
D、利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿 E、利率水平的高低还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济
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7、假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条；对应地，四种经济状况发生的概率分别是20％，30％，40％，10％；对应四种状况，基金X的收益率分别是50％，30％，10％，-12％；而基金Y的对应收益率为45％，25％，13％，-6％。下列说法正确的是（ ） A、两个基金有相同的期望收益率
B、投资者等额分配资金于基金x和Y，不能提高资金的期望收益率 C、基金X的风险要大于基金Y的风险 D、基金X的风险要小于基金Y的风险
8、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：（ ） A、固定收益率 B、最低收益率 C、预期最高收益率 D、浮动收益率
9、公司客户品质基础分析的主要内容包括（ ） A、客户历史分析 B、法人治理结构分析 C、股东背景 D、高管人员的素质 E、信誉情况
10、不在我国家庭财产保险承保范围之内地财产有（ ）
A、票证 B、食品
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C、床上用品 D、书籍
11、贷款保证存在的主要风险因素包括（ ）
A、虚假担保人
B、保证人不具备担保资格 C、保证人不具备担保能力 D、公司互保
E、保证手续不完备，保证合同产生法律风险 12、下列对不同理财产品收益性的论述正确的是（ ）
A、基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高 B、股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得 C、在各类基金中，收益最高的是股票型基金
D、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有 E、优先股的收益固定，普通股收益波动大 13、信用卡可以用来进行消费理财，具体包括（ ）
A、支出管理指导消费 B、关注银商优惠活动 C、信用卡透支省利息 D、巧妙避免手续费用
14、若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧?（ ）
A、注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭
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式基金的持有人结构的区别
B、注意选择折价率较大的基金 C、要适当关注封闭式基金的分红潜力
D、关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势
E、投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结 15、最常见的银行理财产品风险包括（ ）
A、政策风险 B、违约风险 C、市场风险 D、利率风险 E、提前终止风
16、消费信贷的种类主要有（ ）
A、个人综合消费贷款 B、个人住房贷款 C、个人汽车贷款 D、信用卡
17、外汇挂钩保本理财产品的风险包括（ ）
A、流动性风险 B、集中投资风险 C、汇率风险 D、提前终止的风险
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E、到期时收取保证投资金额的风险 18、按照承保方式划分，保险可以分为（ ）
A、直接保险 B、人身保险 C、财产保险 D、再保险
19、以下契约方中，（ ）拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。
A、看涨期权多头方 B、看跌期权多头方 C、远期合约多头方 D、期货合约多头方 E、期货合约空头方
20、按照给付期间划分，年金保险可分为（ ）
A、终生年金 B、即期年金 C、定期年金 D、延期年金 E、短期年金
21、期货交易所有（ ）情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。
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A、允许会员在保证金不足是进行交易 B、不按照规定提取、管理、使用风险准备金 C、违反保证金安全存管监控规定 D、不限制会员的实物交割总量
E、不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料 22、下列关于税收征管和税收筹划的表述中，正确的有（A、节税属于合法行为 B、逃税属于违法行为 C、偷税属于违法行为 D、避税属于非违法行为
23、一个人的财务安全，主要有这些内容：（ ）
A、是否有稳定、充足的收入； B、个人是否有发展的潜力； C、是否有充足的现金准备； D、是否有适当的住房；
E、是否购买了适当的财产和人身保险；
24、根据我国保险法，索赔与理赔的程序包括（ ）
A、出险通知 B、提供索赔单证 C、核定赔偿 D、退保
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）
E、申诉
25、影响消费者行为的基本因素包括（ ）
A、公共因素 B、消费者个性心理 C、经济因素 D、社会因素 E、政治因素
26、基金托管人应履行的职责有（ ）
A、办理基金备案手续 B、编制年度基金报告 C、办理清算、交割事宜
D、办理与基金托管业务活动有关的信息披露事项
E、复核、审查基金管理人计算的基金资产净值和基金份额申购、赎回价格 27、影响资金时间价值大小的因素主要包括（ ）
A、计息方式 B、利率 C、资金额 D、期限
28、关于个人理财业务与储蓄的关系，下列表述中正确的有（ ）
A、家庭衰老期，大部分情况下支出大于收入，为耗用退休准备金阶段 B、家庭成熟期，收入达到巅峰，支出稳中有降，是募集退休金的黄金时期
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C、家庭形成期，随成员增加而下降，家庭支出负担大
D、在家庭成长期，收入增加而支出相对稳定，在子女上大学前储蓄逐步增加 E、家庭衰老期以理财收入及转移性收入为主
29、商业银行与客户的业务往来，应当遵循（ ）的原则。
A、平等 B、自愿 C、公平 D、诚实信用 E、公开
30、下列关于抵押物估价的一般做法的说法，正确的有（ A、可由银行自行评估
B、可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值 C、可委托具有评估资格的中介机构给予评估 D、可由抵押人自行评估 E、可由债务人自行评估
31、以下哪些属于非法人组织（ ）
A、私营独资企业 B、中外合作经营企业 C、外资企业
D、各商业银行设在各地的分支机构 E、村办企业
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）
32、投资基金按基金投资对象的不同，可分为（ ）
A、股票型基金 B、债券型基金 C、货币市场基金 D、混合型基金 E、保本型基金
33、社会保险的特点包括（ ）
A、非营利性 B、强制性 C、自愿性 D、营利性 E、社会公平性
34、下列关于个体工商户生产经营所得征税的说法正确的有（ ）
A、个体工商户按规定缴纳的个体劳动者协会会费准予税前扣除
B、个体工商户发生的与生产经营所得有关的业务招待费，在收入5‰以内的部分可据实扣除
C、账册不健全的个体工商户，其生产经营所得应纳税款，可按核定的方法征收 D、缴纳的个人所得税、税收滞纳金、罚金和罚款 35、我国个人理财业务发展滞后的原因有（ ）
A、产品创新不足 B、专业人才匮乏
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C、理财功能不完善 D、风险防范不到位
36、中资银行在发展个人理财业务时应当（ ）
A、发挥本土化优势 B、借鉴国外的成熟经验
C、通过与外资银行的交流沟通合作，提高市场化和管理水平 D、注意吸收国外同行的先进经验
37、下列关于凭证式债券的说法正确的是（ ）
A、券面上印制票面金额
B、凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名、挂失 C、“凭证式国债首款凭证”记录债权，不能上市流通 D、凭证式债券不可以提前兑付 E、凭证式国债的收益高于记账式国债
38、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ ）
A、现金与现金等价物 B、其他金融资产 C、其他个人资产 D、固定资产
39、理财顾问服务包含的内容有（ ）
A、个人投资产品推介
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B、保险规划 C、财务分析与规划 D、向客户投资建议 E、资金信托
40、应纳个人所得税的项目有（ ）
A、工资、薪金 B、劳务报酬 C、财产转让所得 D、偶然所得
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、宋体（ ）由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定。 A、正确 B、错误
2、宋体（ ）理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。 A、正确 B、错误
3、（ ）期房预付款应记入收入项目，而不是支出项目。 A、正确 B、错误
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4、（ ）在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，理财师突出专业形象和真诚、亲切、自然。 A、正确 B、错误
5、（ ）银行代理理财产品类业务属于代理业务，不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入。 A、正确 B、错误
6、（ ）金融机构开办衍生品交易业务，应经证监会审批，接受证监会的监督和检查。 A、正确 B、错误
7、（ ）商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 A、正确 B、错误
8、（ ）在个人理财业务形成与发展时期，个人理财逐渐发展成为一个相对独立的金融服务行业，并进而成为商业银行的核心业务。 A、正确 B、错误
9、（ ）宏观经济政策、法规等发生重大改变或者金融市场的重大变化等外部因素发生变化导致理财规划方案需要调整的情况比较多。
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A、正确 B、错误
10、（ ）如果投保人准备购买多项保险，那么就应当尽量以综合的方式投保，因为这样可以避免各个单独保单之间可能出现的重复，从而节省保险费，得到较大的费率优惠。
A、正确 B、错误
11、（ ）外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势。
A、正确 B、错误
12、宋体（ ）理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。
A、正确 B、错误
13、（ ）投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动带来的风险损失。
A、正确 B、错误
14、（ ）商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。
A、正确 B、错误
15、（ ）黄金和股票市场收益正相关，所以不能分散投资风险。
A、正确
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B、错误
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参考答案
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、A 2、D 3、D 4、【答案】D 5、D 6、C 7、B 8、B 9、A 10、C 11、【答案】C 12、D 13、B 14、答案：D 15、A 16、C 17、D 18、C 19、【答案】C 20、【答案】B 21、D 22、A 23、C 24、B
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25、C 26、D 27、A 28、A 29、B 30、答案：B 31、B 32、C 33、【答案】C 34、C 35、A 36、B 37、D 38、B 39、D 40、B 41、B 42、A 43、C 44、B 45、D 46、B 47、【答案】A 48、D 49、B 50、C 51、C
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52、C 53、C 54、B 55、A 56、C 57、A 58、B 59、D 60、B 61、D 62、A 63、C 64、D 65、A 66、C 67、B 68、A 69、【答案】D 70、B 71、C 72、B 73、B 74、D 75、C 76、A 77、【答案】D 78、D
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79、D 80、C 81、C 82、【答案】A 83、B 84、B 85、B 86、A 87、C 88、A 89、B 90、【答案】B
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、【答案】ABDE 2、【答案】CDE 3、ABCD 4、ABCD
5、【正确答案】ABC 6、ABCDE 7、BC 8、ABCD 9、【答案】ACDE 10、ABD 11、【答案】ACDE 12、ABCDE 13、ABCD 14、ABCDE
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15、ABCDE 16、ABCD 17、ABCDE 18、AD 19、CDE 20、BD 21、B, C, E 22、ABCD 23、ABCDE 24、ABC 25、BCD 26、CDE 27、ABD 28、ABCDE 29、ABCD 30、【答案】AC 31、ABCDE 32、ABCDE
33、【正确答案】ABE 34、AC 35、答案：ABCD 36、ABCD 37、BC 38、ABC 39、ACD 40、ABCD
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
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1、B 2、A 3、B 4、A 5、A 6、B 7、B 8、B 9、A 10、A 11、A 12、A 13、A 14、A 15、B
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