5127406个人理财任务一题及答案

5127406个人理财任务一题及答案

解答题：

（1） 个人理财的目标

答：个人理财的目标首先是动态的，与当事人的特定时期相联系。人的一生要跨越好几个阶段，每个阶段都有其特定的财务需要，由此带来的理财目标也不尽相同。其次，个人理财目标海区有战略性。如退休养老需要尽早做出安排。如果在即将要退休的时候才开始考虑这一问题，那就为时已晚了。再次，个人理财目标需要考虑不同个人或家庭风险偏好。对于相对，保守的人士，可能更多选择固定收益的理财产品；相反，一些比较激进的人士可能会选择风险高、收益高的理财产品。最后，个人理财目标非完全以理财收益最大化为前提。个人理财目标是要以社会伦理道德为前提的，考虑人的成长、日常生活、社会交往等各方面的需要。因此，收益最大化并非个人理财目标的归宿，效用最大化才是个人理财的主要目标。

（2） 个人理财的作用

答：1.平衡现代和未来的收支； 2.提高生活水平； 3.规避风险和保障生活；

4.为客户和子女的健康成长打好经济基础。

（3） 个人理财宣传的方法有哪些？

答：（1）公众场合宣传。公开演讲可以有效在对财务策划进行宣传，使听众对这一行业有全面的认识，了解其专业性和作用。

（2）媒体的使用。除了通过与听众面对面的交流，财务策划师还可以使用务各种媒体来为财务策划做宣传。常见的可使用的媒体有如下几种：○1广播与电视;○2出版物；○3信件；○4互联网

（4） 马科维茨的投资组合理论

答：投资组合理论要由马科维茨在20世纪50年代首先提出来的，H•马科维茨发表的《投资组合选择》成为该理论产生的标志。她是一个关于家庭和公司在不确定的条件下配置金融资产的理论，即证劵选择理论。马科维茨将以往个别投资分析推进到一个新阶段，他以投资组合为基础，配合投资者对风险的态度，从而进行投资选择的分析，由此便产生了现代的有价证劵投资理论。马科维茨分析了含有多种投资证劵的组合，提出了衡量某一证劵以及投资组合的收益和风险的公式和方法，即均值－方差分析法，指出投资组合的稳定性决定于3个因素：每一证劵的标准差，每一证劵相关性以及对于每一证劵的投资额。马科维茨有最高的平均报酬;第二，在一定的平均报酬下此组合有最大的标准差。马科维茨关于投资组合的理论分析方法，有助于投资者选择有利的投资，以求的最佳的资产组合，使投资报酬最高而其风险最小。马科维茨的投资组合理论极大的促进了现代财学的发展，其同样在个人理财规划中具有重要的指导意义。

论述题

1、试述解决客户投诉与争端的方法

答：（1）终端可能发生原因。双方之间产生争端的最主要的原因之一，就是在遭到损失之后，客户往往将损失规咎于财务策划师的失职。客户产生的另一原因是，可能对报酬东或者理财规划师应该提供的服务范围等问题的误解。

（2）争端处理与解决的原则。无论引起客户的报怨或者客户与理财规划师之间的争端的原因是什么，这种矛盾应该得到妥善而合理的解决。以下是理财规划师应该遵循的处理与解决争端的一此基本原则：

•尊重客户；

•本着诚恳与耐心的态度； •本着客观与公正的原则；

•充分了解客户的观点和要求，但这不表明一定要就收其观点；

•遵循公司以及行业中已有的争端处理程序。

理财滚花师应该非常熟悉自己公司内部的投诉结构与争端解决机制，这样才能使自己灵活而有效的解决与客户之间存在的问题与矛盾，不至于使自己或者公司的信用受到损害。此外，在解决这些问题与矛盾的过程中，理财规划师也可以有机会纠正自己在财务策划服务中可能存在的疏漏和失误。 （3）争端处理与解决的处理步骤。一般来说，在理财规划师与客签订雇用合同的时候，都应该列出专门的责任免除条

款，财务策划是可以依据这一条款为自己辩护，维护自己的权利。此外，合同中还应该有双方之间发生争端之后，如何解决争端的条款。

个人理财服务过程中所产生的争端也可以大致遵照以下的处理程序来执行。

第一步，双方沟通与协调。在争端发生之后，理财规划师所做的第一件事就是应该与客户进行联系与沟通，明确而完整的了解客户产生抱怨的原因以及客户所提出的要求然后耐心的解释客户的疑问或者误解。应该尽量在此阶段投诉与争端妥善的处理与解决，使得双发都能减少由此带来的成本和精力的耗费。

第二步，提仲裁机构，如果客户和理财规划师双方经过反复协商与讨论之后，客户仍然对处理的方法与结果表示不满，那么就有将这一争端提交双方都认可的仲裁机构或者仲裁人来进行裁决。

第三步，诉诸法院。如果客户和理财规划师任何一方对裁决的结果表示不满意的话，就只能通过法律途径来解决争端了。此时，财务规划师原来在为客户提供财务策划的过程中所保存的所有记录就可以作为有力的证据，使理财规划师能够免除不应承担的责任，从而使自己的权利受到法律的保护。

试述理财规划师如何利用财务策划建议来达到

客户未来的财务目标

答：（1）现金流状况与目标（收入与支出）。

•支出。理财规划师在实际工作中会考虑，是否存在一些既可以很方便的帮助客户减少支出，同时又不会影响客户生活方式的方法。

•在分析客户的收入状况时，理财规划师会发现收入中的工资、薪金收入、社会保障等是相对固定的。因此，收入主要是受投资产品的影响，而这些将是理财规划师工作的重点。

（2）资产保护与遗产管理目标。理财规划师需要在资产、收入、医疗健康、人寿保险等具体方面保护客户的财务安全。此外，理财规划师还需要从实现整体理财目标的角度，帮助客户维护其针对遗产管理方面的财产安全。

资产保护石确定客户的资产管理有无充分的保护。理财规划师在考虑资产保护时，要着重分析提供的保护与所消耗的成本，判断这些方法是否在经济上具有可行性。此外，理财规划师必须确认客户所有的重要的有形资产，是否已经有了充分的保护。

为了满足流动负责与遗产管理目标，理财规划师要确保客户已给自己投了足够的人寿保险。

（3）投资目标。针对客户的投资需求，理财规划师首先要将客户的投资目标分为短期目标、中期目标和长期目标。其次，理财规划师要解决以下一些问题。

•确定进行何种类型的投资能够更好的帮助客户现实其财务目标。

•确定客户有哪些投资才略可供选择。

•确定推荐的资产分配方案是否符合客户投资风险投资能力。如果推荐的资产分配方案不符合客户的投资风险承受能力，理财规划师能否判断并确定它与客户齐旺之间的差异。

•确定投资市场目前的状况并判断这种状况是否会给投资策略的实施造成影响。

对于短期投资目标而言，通常是采用现金投资和固定利息投资这种类型（比如，投资于货币市场资金）。对于中期投资目标而言，要更多的考虑投资的成长性和收益率。对于长期投资目标而言，理财规划师主要考虑的是投资的成长性。此外，理财规划师还可以考虑采用那些具有税收效应的投资产品（例如，养老金、杠杆投资等）来帮助实现客户的长期投资目标。