浅谈水利工程施工的保险与索赔

浅谈水利工程施工的保险与索赔

作者：陈建

来源：《中国科技博览》2012年第35期

[摘要]：介绍了水利工程中存在很大的施工风险，指出为减少工程施工风险和损失，施工前应购买工程保险，就如何做好水利工程的保险与索赔工作进行分析。 [关键词]：水利工程 施工单位 索赔

中图分类号：F530.36 文献标识码：F 文章编号：1009-914X（2012）35- 0470-01 由于水利工程的复杂多变性，在建工程施工过程中，存在着很大的施工风险，如设计参数选择不合理，施工方案不当，施工过程不按设计和规范操作，对周边环境条件不明或对地质条件不清晰，以及自然灾害等都有可能导致施工质量和安全施工灾难发生。在这种情况下，业主与被保险人都将承受巨大损失，因此，为减少这种损失，承包商或业主会购买保险，这种趋势表明，水利工程的保险与索赔日益重要。 1、水利工程保险的范围及索赔处理

水利工程一般投保工程一切险和第三者责任险，作为投保人一般包括了参建单位的所有人。

1.1水利工程期被保险财务损失

在保险期限内，保险单明细表中分项列明的保险财务在列明的工程范围内，因保险单除外责任意外的任何自然灾害、外事故造成的物质损坏或损失；保险单列明的因发生上述损失所产生的相关费用，保险人都会都会按照保险单的规定负责赔偿。但每一保险项目的赔偿责任均不能超过保险单明细表中对应列明的分项保险金额。以及保险单特别条款或批单中规定的其他适用的赔偿限额，任何情况下，保险人在保险单项下承担的对物质损失的最高赔偿责任不超过保险单明细表中列明的总保险金额。

意外事故指的是不可预料的以及被保险人无法控制的，并造成物质损失或人生伤亡的突发性時间，也包括火灾和爆炸。

其中的自然灾害指的是地震、海啸、雷电、风暴、暴雨、洪水、地崩、雪崩、火山爆发、台风、飓风，以及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。 1.2工程保险与索赔程序

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投保时，被保险人及其代表要对投保申请书中列明的事项以及保险人突出的其他事项做出真实、详尽地描述或说明。

被保险人或其代表要根据保险单明细表或批单中的规定按期缴付保险费。 保险人在工程开工后，及时组织各种有必要的或双方约定的工程保险管理培训。 在保险期限内，被保险人要采取一切合理的预防措施，配置合理的施工人员和设备遵守一切与施工有关的法规和安全操作规程，付诸实际保险人及其代表提出的合理的防损意见。 在发生引起或可能引起保险单项下索赔的事故时，被保险人或其代表要立即通知保险人，并在保险人书面通用延长的期限内以书面报告形式提供事实发生的经过、原因和损失程度，并采取一切必要的措施防止损失的进一步扩大，并将损失减少到最低程度。

在保险人代表或检验人员进行现场勘察前，保留事故现场及有关实物证据（在保险财务遭受盗窃或恶意破坏时，立即向公安部门投案）；在欲知可能引起诉讼时，被保险人要立即以书面形式通知保险人，并在接到发原传票或其他法律文件后，立即将其送交保险人。

保险人在接到报案后，在24小时之内赶到事故现场进行勘察，否则，被保险人有权对受损财务进行修复或更换方面有关费用的索赔。

在保险期限内被保险人要对相应的工作细节做出精确的记录和描述，保险人会在合适的时候对这些记录和描述进行必要的查验。

根据保险人的要求，被保险人要提供作为索赔依据的所有证明文件、资料和单据；在提供了全部有关事故赔偿所需的资料和凭证后，保险人会在10个工作日之内进行赔付。 2、被保险人在水利工程保险与索赔方面存在的主要问题 2.1 工程经验不足，对风险认知不足

许多被保险人由于缺乏工程保险方面的知识和经验，加上对工程本身的地质条件、周边环境条件、结构复杂程度等特点的了解、认识不足，对工程施工中可能产生的风险预计不够，往往不知道或者不愿意购买工程保险，最终承担了许多的风险，遭受了巨大的损失。 2.2 索赔意识不强

即使是购买了工程保险，由于缺乏相关的法律知识及合同意识，一些被保险人在施工过程中出现了险情时也没有向保险公司进行索赔的意识，不知道向保险公司报案和进行索赔，自动放弃了利用工程保险索赔来减少企业损失，追求正当利益的机会。

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2.3 对工程保险合同不熟

由于缺乏工程保险及索赔方面的经验，对保险合同不熟悉，被保险人往往不熟悉工程保险索赔程序和方法，不知道收集索赔必须的资料和凭证，不知道保护现场，不知道在合同要求的时间内以书面报告的形式提供事故发生的经过、原因和损失程度，得不到保险人及时的确认，最终不能获得理想的索赔结果甚至不能获得赔偿。 2.4 索赔管理不严谨

由于管理方面的原因，一些被保险人没有建立相应的索赔管理组织，没有明确索赔管理的责任人，今天是甲，明天是乙，后天可能又是丙与保险人接洽，索赔工作的开展没有连贯性，最终造成出险后不能及时通知保险人到现场勘察，不能提供合同要求向保险人提供的各种支持材料等。

3、 做好水利工程中的保险与索赔工作

要做好工程保险与索赔工作，就要熟悉工程保险及索赔方面的知识，要以工程保险合同为依据，注意在施工过程中收集、整理和分析合同要求的资料和凭证，在出现险情时及时地通知保险人到现场进行勘察，还要设专人对索赔工作的进展进行跟踪，及时向主管领导反馈信息，以争得主动。

3.1提高对水利工程自身特点的认知

工程施工合同签定后，要认真分析工程的特点和难点，特别是要认真阅读工程地质勘察报告，要对区域地质构造、地质条件、特殊地质和不良地质及岩性有充分的认识。 3.2 学习相关知识和案例，提高工程保险索赔意识

购买工程保险后，要组织相关人员认真学习有关的法律知识及工程保险案例，邀请保险公司或有经验的专业人员进行授课或培训，以提高员工的工程保险与索赔意识，以便在施工过程中出现险情时能够及时向保险公司报案进行索赔，充分利用工程保险索赔来减少企业损失，追求正当的利益。

3.3 学习工程保险合同，掌握工程保险与索赔的内容，熟悉工程保险与索赔的方法和程序 工程保险合同签定后，要有计划的组织相关人员学习保险合同，使主要人员了解工程保险合同的内容，熟悉工程保险索赔的程序和方法，在施工过程中认真收集索赔必须的资料和凭证，以便在合同要求的时间内以书面报告的形式提供事故发生的经过、原因和损失程度，在保险公司派员勘察现场前保护好现场，最终获得理想的索赔结果。

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3.4 坚强索赔管理

在建立其它现场管理组织与机构的同时，被保险人要建立相应的索赔管理组织，明确索赔管理的责任人以及相应的管理职责和奖罚制度，并保持人员的相对稳定和索赔工作的连贯性。施工过程中责任人要经常与保险公司相关人员保持联系，及时通报现场的施工情况与险情的发展情况，追踪了解保险人理赔的时间及可能的理赔结果，及时提供保险人要求补充的资料，避免出现因责任不清、人员不固定、工作不连贯造成的出险后不能及时通知保险人到现场勘察，不能提供合同要求向保险人提供的各种支持材料等而最终不能获得索赔或理想索赔的结果。 参考文献：

[1]张拴林等.保险学原理[M].中国财政经济出版社. [2]魏华林等.保险专业知识与务实[M].经济管理出版社.