（样本）
致 客 户 书
（前 言）
尊敬的??x?x?x??：
首先，我们真诚地感谢贵公司对中国人民财产保险股份有限公司的信任和支持。我公司非常珍惜这次为贵公司提供保险建议的机会，根据ABC项目风险的特点和我公司在的保险经验，充分结合贵公司的实际情况，体现“以市场为导向，以客户为中心的经营理念”，本着以合理优惠的保险成本获得最大安全保障的宗旨，我们为贵公司度身定制了本保险建议书以供参考、讨论和审议。
我公司非常重视以贵公司建立长期良好的合作关系，希望以国内首屈一指的实力和经验，竭诚为贵公司提供全面、周到、优质、高效的保险和风险管理服务，与贵公司齐心协力、风雨同舟，携手共同为保障?????项目的安全作出最大贡献。 顺祝贵公司兴旺发达，事业蒸蒸日上！ 此致 敬礼！
中国人民财产保险股份有限保险公司xxx分公司 年??月??日
重 要 事 项 说 明
目 录
第一部分 公司介绍 第二部分 承保理赔经验 第三部分 风险分析 第四部分 保险方案 第五部分 服务承诺 第六部分 附 件
第一部分 公司介绍
编写原则：对公司的基本情况进行介绍，主要可包括以下几个方面的内容：
1、公司的发展历史
即对我公司六十多年的发展历史做一简要回顾。
2、公司的发展目标
即对我公司改制后的发展目标做一概述
3、公司的财务状况（公司资质）
对我公司目前的财务状况做一简要介绍，强调我公司资金优势。
4、公司的人员状况
对我公司人员状况进行分析，突出我公司人才优势。
5、公司的竞争优势
对我公司的市场地位和市场竞争中的优势进行介绍，主要可以从市场份额、品牌地位、承保理赔技术和网络优势等方面加以说明
1、公司概况
2、公司发展目标
3、公司财务状况（公司资质） 4、公司的人才状况 5、公司的竞争优势
人保财险具有50多年的经营经验，在国内享有显着的市场声誉，并具有
一定的国际影响。公司是英国劳合社在中国指定的检验理赔代理，也是全球各大船东协会在中国的保赔通讯代理，在国际保险市场享有良好声誉。
2002年，公司市场份额在70%以上，在大型商业风险、政府采购、行业统
保等集中型业务以及车辆保险、家财险等分散型业务领域，处于绝对领先地位。
截至2002年底，共开发产品848个，其中主险408个，附加险440个；
全国性险种434个，区域性险种414个。目前，公司平均每天开发推广1个新产品。中国人保是国内第一家引入精算技术开发产品的非寿险公司,可以为客户提供全方位、高质量且科学定价的保险保障服务。
在承保、理赔、风险评估等方面技术先进，是国内航空保险的唯一承保人，
也是航天保险的首席承保人，在航空航天、核电站、能源、远洋运输、大型工商企业、政府采购等重要保险业务领域，具有国内领先的技术优势。 与全球100多家保险公司及再保险公司保持着密切的再保险业务联系，建
立了有效的巨灾超赔保障机制，拥有亚洲（日本除外）最大的非水险分保合同，可以为各类业务安排充足有效的再保险保障。
4000多个机构、网点遍及全国，形成了强有力的销售网络和服务网络，足以支撑全国范围的\"通保通赔\"与\"异地出险、就地理赔\"等保险增值服务。
截至2002年底，公司拥有中国非寿险市场75.13%的客户，还拥有我国非
寿险业规模最大且系统、完整、连续的业务数据库。这为公司开发产品、厘定费率、开展个性化的客户服务奠定了坚实基础。
第二部分 承保理赔经验
编写原则：本章主要对我公司多年的保险经营，从承保和理赔方面进行总结，突出我公司在大型项目承保和理赔方面的优势。
例文：
PICC在50多年保险经营中，一直致力于为客户提供最有力的保险保障和最优秀的保险服务。作为长期保持国内财产险市场70％份额以上的保险公司，我公司承保了国内绝大多数的可保财产，始终占据着中国保险市场的主导地位，其中2002年我公司承担的企业财产保险金额合计58263亿元。
承保领域广泛。
对于金融、商贸、电力、交通、化工、电子、通讯、汽车、纺织、煤炭、建筑等多个行业，我公司均积累了丰富的工业风险和商业风险的承保经验。以独家或主承保人的身份承保了中国建设银行、青藏铁路、三峡工程、西气东输、北京地铁、广州地铁、深圳地铁、上海磁悬浮列车、南京巴斯夫、北京东方广场、中国一汽集团、上海宝钢集团等各类项目。
承保技术过硬。
我公司建立了完备的承保人制度，实行技术专家承保把关。我公司拥有全国非寿险领域规模最大且系统、完善、连续的数据库，独家引入了精算技术。特别是在航空、航天、核电站、海上石油等高新科技和特殊风险领域的承保过程中，我公司更是以成熟的承保技术和充分的国际再保险支持为客户提供了最可信赖的保险保障。
承保经营机构健全。
我公司在全国各省、（地）市、县都设有规范健全的分支机构，保证我公司能向全国各地的客户提供及时、便捷的保险服务。
风险管理水平大幅度提高。
通过业已建立的系统管理机制，大力推进电子化设施，信息结束建设初具规模。目前我公司已事先业务处理电子化、办公自动化和信息网络化。主要险种全部上机处理，从投保咨询、出单承保到定损理赔，我公司已建立了一套覆盖全部业务流程的信息技术湍流系统。同
时通过建立完善的风险评估机制，不断提高风险识别与风险选择能力。
领先的集团承保能力。
对于承保人偿付能力、经营质量和服务水平要求较高的统括保单业务，我公司凭借雄厚的综合实力赢得了广大客户的认可和支持，近年来先后以统括保单形式独家承保了中国民航机队、中国远洋船队、国家储备物资（粮、棉、糖）等重大标志性项目，在华能电力、国电电力等大型项目招投标活动中成功中标。
积极尝试新的承保方式。 理赔经验。
作为国内最大、历史最为悠久的保险企业，PICC具有强大的处理各类巨灾损失的能力。多年来，本着“主动、迅速、准确、合理”的原则，积极履行经济补偿责任，有效促进了企业经营的稳定、社会生产的发展、人民生活的安定和对外经济贸易的顺利开展。2002年，我公司各类赔款支出298.38亿元，为广大客户抢险救灾，恢复生产提供了巨大的支持，为经济发展与社会稳定做出了积极贡献。
资金调度灵活，可确保巨灾、巨额赔款的及时赔付。我公司具有雄厚的资金实力和强大的偿付能力。在统一法人、授权经营的运作模式下，发生巨额赔款时，我公司可在最短的时间内调集资金及时赔付。例如：1990年广州白云机场“10.2”空难，赔付7400万美元；1998年
洪水灾害，赔付25亿元；1990年东方红卫星3号升空失败，赔付3.8亿元；1999年东莞沙角C热电厂发生机器损坏，赔付4600多万美元；1999年四川长虹电子集团有限公司因暴雨造成损失，赔付1.856亿元；2002年中国国际航空公司“4.15”韩国釜山空难，赔付8000万美元；2002年中国北方航空公司“5.7”大连空难，赔付1800万美元；2002年上海汽车制动系统有限公司发生火灾赔案，赔付1.347亿元。
处理大面积灾害和巨灾损失经验丰富。
洪水、火灾、台风等灾害事故往往导致大范围内企业财产受损，致损原因单一但损失程度各异。我公司在长期的灾害赔偿过程中不断总结积累经验，并经过实践的检验，形成了完整的理赔标准及应急的理赔程序。在洪水、暴雨等自然灾害事故的预防和损失控制方面，我
公司具有丰富的经验，如各分公司都根据地区特点组织编撰了防洪预案，建立防洪协作网等。
拥有健全的灾害损失评估专家网络，并与国际知名公估理算机构保持着良好的合作关系。
为保证赔案处理的公正、合理、准确，我公司与各行业的专家建立了广泛的合作关系，在石油、化工、建筑、电子、纺织、机械、能源、交通等领域聘请了一大
批资深技术骨干，构筑了健全的社会专家网络体系。在发生重大灾害事故时，专家网络可迅速启动，为赔款理算工作提供全面、专业、科学的依据。此外，作为国内历史最为悠久的保险企业，我公司与国际知名公估理算机构之间保持着长期友好融洽的合作关系，一旦发生损失，我公司可根据客户需要，选定其作为第三方，提供专业化的理赔技术服务。在专家核赔的实践方面，我公司具有独一无二的成熟经验。
拥有科学的、全面的再保险保障，可以有力地保障客户遭受损失时得到足够、及时的保险补偿。
作为中国保险市场中的主导保险企业，我公司始终将自己的命运与国家的繁荣昌盛、社会的稳定祥和、人民的安康幸福连在一起，多年来，以造福人民为己任，充分发挥了灾害补偿职能。
第三部分 风险分析
编写原则：本章的主要内容分为两个部分，第一部分主要是对客户的项目情况进行简要的介绍和分析，特别是项目的关键部分和内容。第二部分针对项目的情况，进行风险分析，确定客户面临的主要风险，并指明可以通过保险转嫁的风险。如有可能，应在此部分中加入风险分析报告，并以该报告为基础进行风险分析和风险评估。
基本上，在进行风险分析之前，对于客户希望投保的险种，应当是已经了解的。这一部分的侧重点，在于通过风险分析，就各个险种针对的风险，结合客户的具体情况，进行深入分析。同时通过尽可能全面的风险分析，寻找出新的风险因素。
例文：
ABC项目风险分析：
ABC项目一般由上下水库、输水系统、厂房系统、开关站、通道等部分组成。 主要建筑物分为四大部分： 挡水建筑物 泄洪建筑物
地下厂房及输水系统等洞室群 通道，如地下通道，周边道路等。 主要设备安装：
包括：水泵水轮机组、变压器、输电缆、监控系统等。
ABC项目施工期间的主要风险估计
我们初步认为ABC项目的主要风险，存在于： 地下厂房施工
尽管地下厂房勘探比较仔细，但是由于地下厂房的长度及高度较大，工程量特别大，因此发生坍塌事故的风险是客观存在的。万一碰到地质情况或水文情况突变而地质勘察又难以调查清楚，或者由于施工过程操作人员未能严格执行施工合同规定等原因，发生坍塌事故也是有可能的。
引水隧道等输水系统洞室施工。
引水隧道等输水系统长度较长，所以地质状况未作特别详细的勘查，经过的山体地址状况复杂，虽然勘察结果表明没有溶洞及大的断裂带，但是岩层状况不是十分理想；再加上施工断面较大，施工有一定难度，发生坍塌事故的可能性是存在的。要针对不同的围岩类别调整初期支护和二次衬砌的施工方法和结构形式。还应特别注意加强对初期
支护和围岩变形（变位）、应力的量测并及时反馈。 上下水库的施工
洪水的风险是上下水库施工中的主要风险。虽然上下水库施工期间均要求按照
二十年一遇洪水渡汛流量标准进行防护。但是，仍然可能发生超过二十年一遇洪水标准的较大洪水，从而造成较大的损失。施工单位需要注意合理安排工期、注意了解天气水文变化情况、合理储存工程材料、合理布置施工机械及施工人员。
岸坡开挖，局部可能发生滑动，由于暴雨等原因，加上表面岩石多数呈强风化，
坡面可能发生崩塌，支档结构物（如挡土墙、护坡等）局部可能发生滑移。 由于坡面很高以及局部岩石风化等原因，可能要修建相当数量的路堑挡土墙、
坡面防护。在坝址的左、右岸岸坡开挖中，可能出现半挖半填的断面，这时也可能出现较高的填土边坡和路堤挡土墙。这些构筑物也可能由于暴雨、滑坡等原因而滑移。
主要建筑物的工程质量问题
由于一些自然灾害（洪水位、暴雨等）或人为疏忽等原因，可能发生一些质量
问题，有些质量问题只要做好清理和返工的工作就可以了，有些则需要变更设计进行处理、加固。
由于坝体表面过水，使坝体表面与坝体内部产生很大的温差，从而使坝体表面
出现较大的拉应力，直至出现裂缝。为了防止或减少这一现象的影响，上、下游的挡水围堰应提高挡水标准。但是，挡水围堰又有可能建得过高，而施工时的相应流量的大小是一个随机事件，出现坝面过水较多的可能性是存在的。一旦发生坝体由于温差产生裂缝的质量事故，就可能出现返工或加固等情况。 在施工坝体、水电站枢纽其它永久建（构）筑物以及安装大型设备等施工中，
发生个别工程质量问题是难免的。虽然发生某些重大工程质量问题的可能性并不大，但绝对不可掉以轻心。这依赖于从可行性研究、初步设计、技术设计、施工图设计等各阶段的勘察设计工作的高度正确性，也依赖于施工单位“精心施工”和监理单位高水平的监控。
临时工程和材料设备等的损失
建议书将建设中的临时施工道路、临时施工生产、生活用房、石料加工厂、临时供水供电设施等统称为临时工程。由于临时工程的施工地带地处偏僻，环境差，很容易受到暴雨、洪水和滑坡的威胁。山洪可能冲毁临时道路、桥梁，冲毁生产、生活临时房屋，还可能造成砂石料加工厂场地的损坏。另外，在恶劣气候的影响下，山体边坡或填土路基可能产生滑动，进而毁坏部分临时工程。洪水、暴雨还可能浸泡或冲走工程材料（例如水泥、木材等），以及项目的设备器材（这里指的是用于项目安装的设备器材，不是指施工设备器材）。
施工及运输机具设备的损失
隧洞塌方可能造成钻机、装碴机械或其它施工机具设备的损坏。山洪暴发或土
体滑动也可能造成各种施工机具设备的损失。
重大意外事故除了造成人员伤亡外，可能造成贵重的施工机具设备的损失。例
如，大型塔吊、龙门吊、起重机倒塌，大型钻机、混凝土输送设备的损坏等等。 另外，工程有庞大的物质运输任务。例如，从铁路物质转运站转运的物资材料，
由于运输繁忙，道路状况又往往不够理想，在运输过程中发生交通事故有时会造成运输机具设备（汽车为主，包括特大型汽车）的损失，也造成所载机具设备、材料的损失。
第三者人身伤害或财产损失
项目的建设规模巨大，施工场地比较狭窄，多个单位交织在一起同时施工赶进
度，存在着造成对第三者人身伤害或财产损失的风险。 第三者人身伤害的事故，可能是爆破作业造成周围
居民伤亡，也可能是施工用电造成的事故等。另外，繁忙的运输任务，可能造成施工区域、运输区域内交通事故频繁发生，这也将对第三者造成人身伤害。 项目施工期间，由于不可抗力或由于施工、设计考
虑不当，可能造成小型矿山被淹，居民房屋、农田被淹没、被损坏，或者造成较严重的环境污染，都可能引起第三者索赔。例如，施工单位的施工弃渣处置不当，堵塞农田灌溉系统，房屋、树木、农作物被淹等等。
水库淹浸引起的库区山体稳定问题。
水库蓄水后，在水库水的浸泡下，水库周围土体的抗剪强度可能降低，某一库
区山体的一部分土体可能从抗滑稳定转变为不稳定，从而发生库岸山体的中、小型坍塌，造成山区道路和居民财产的损失。
水库淹浸引起的库区山体失稳造成的损失主要有以下两个方面：第一，库区山
体失稳后，要对这些山体进行加固，这些加固费用或加固的项目、内容原设计可能是没有的，完全是新增加的；也可能这些加固费用或加固的项目、内容比原设计有大幅度的增加。第二，库区山体失稳之后，可能引起第三者伤害或财产损失。
我们认为，水库蓄水和土体抗剪强度变化都有一个渐进的过程，将会经历较长
的时间。因此，一般而言，水库淹浸引起的库区失稳的事故也是一个发生频率逐年上升的过程。
机电设备的安装、调试、试车
火灾及爆炸事故 施工现场存有易燃物品的条件，也可能存放爆炸物品，在管理
不得力的情况下，容易发生火灾或爆炸事故。
起吊大型设备倾倒、坠落事故（国内有水电厂起吊大型变压器发生过类似事故）。
安装不当造成设备损坏事故。
业主对设备的选型也相当重要，成熟的设备有助于减
少设备安装及试车的风险。如果选择原型设备，由于设备在设计、制造过程中使用了新技术、新工艺或新材料，并且是第一次运用到实际运行当中，其任何缺陷或者不足都容易导致发生事故，导致设备损坏。
设备调试期、试车期最容易发生事故，导致设备损坏。在调试过程中发生过的
类似重大事故主要有：水导密封多次烧毁，球阀工作密封损坏，定子铁心被击穿，推力瓦烧毁，推力镜板被烧毁。
业主需要在设备采购合同中明确制造商的责任和保证（质）期，需要制造商在
设备安装、调试过程中全程派遣代表进行人员培训、监督和指导，这样既可以利用制造商丰富的经验减少事故的发生；又可以在万一发生事故时进行合理施救，确定事故责任。
工程施工中有关各方的合同责任及可能的争议
工程的业主，承包商，监理，设备、材料供应商的职责在合同中都将有明确的规定。
一般来说，自然灾害引起的损失属于业主责任，
设计单位的责任也是业主责任，部分意外事故损失也属于业主责任。例如：由于地质情况不能全部探明，导致的意外事故也是业主责任。例如，基础施工碰到溶洞导致塌孔，隧洞施工碰到蚀变带导致塌方等等。
监理单位虽然属于中间人的地位，但也承担了重
要的责任。高危地区的施工有时需要旁站监理。不能做到这一点以及经验有限都会造成严重后
果。
承包商负责部分施工组织设计及施工安全，对于ABC项目这样的大型工程，承包商
的资质是很高的，施工质量也是有保障的。但是，为了节约施工成本，承包商有时会降低施工安全系数，比如：临时排水，用涵管而不是小桥，就大大降低了过水面积，增加了水灾风险。又例如，在隧洞施工中，为了赶进度，没有及时做支护和衬砌，导致了塌方。
设备供应商通常负责设备的生产、安装、调试和技术指导。设备的质量如何、是否
主厂制造、是否原型机都是业主应该考虑的问题。例如，广东某火电厂使用了原型机，投产后发生了一系列事故，损失超过1亿美元。此外，设备运输也往往由供应商负责，大型、关键部件在运输过程中的如果发生损失，将大大延误工程。因此有
经验的业主往往要求供应商承担此类延误导致的损失。广东某水电站曾经发生过此类事故，一个大型闸门在运输过程中由于碰撞而变形。广州地铁的某控制设备由上海运往广州的过程中，由于选择的运输路线不当，导致该超高设备碰撞路边树木而损坏，需运回原厂修理。
需要各方考虑的因素包括：进场道路的安全，是否会由于阻断导致工程中断。水库
地形地质封闭条件、近坝库岸是否存在不稳定或稳定性较差的大型危险边坡、远坝库岸是否存在不稳定或稳定性较差的大型危险边坡、是否存在倾倒蠕变岩体、电站主要建筑物是否避开了倾倒蠕变岩体、对蠕变岩体是否采取了相应预防措施。工地范围内及工地外储存物资的情况，是否安全。等等。
损失的发生，证明了这样一点：即使参加工程建设的单位都是国内具有较强实力和
较丰富经验的优秀施工企业，但风险是客观存在的，不以人的意志为转移。因此，有经验的业主仍需注重风险控制和管理。
第四部分
保险方案初步建议
编写原则：本章的主要目的在于通过上一部分对客户风险的分析，有针对性的提出保险方案。
例文：
建筑工程一切险承保明细表 一、 承保险种：建筑工程一切险 二、 被保险人名称和地址： 被保险人名称：ABC公司 被保险人地址：
三、 保险工程名称： ABC项目建筑安装工程 四、 保险工程地点：
五、 保险项目及保险金额／赔偿限额
第一部分 物质损失
项 目 1、建筑工程(包括永久和临时工程及所用材料)
1）工程承包价： RMB
2）工程所有人提供的材料或设备 RMB 2、安装项目： RMB 3、施工用机具及设备（详见所附清单） RMB 4、清除残骸费用： (详见特别条款) 5、专业费用： （详见特别条款） 第一部分总保险金额： RMB 第二部分 第三者责任
1、每次事故赔偿限额：RMB 2、累计赔偿限额： RMB
*每次事故：指不论一次事故或一个事件引起的一系列事故。 六、 每次事故免赔额
第一部分 物质损失
1、地下工程塌方事故：每次事故免赔RMB; 2、试车期设备事故：每次事故免赔RMB 3、其他事故：每次事故免赔RMB 第二部分 第三者责任
每次事故免赔RMB 七、 保险期限
保险金额
本保险单的保险责任自保单签订之时起始，至工程所有人对全部工程签发完工验收证书或验收合格，或工程所有人实际占有或使用或接收全部工程之时终止，以先发生者为准。但在任何情况下，建筑期保险期限的起始或终止不得超出本明细表中列明的建筑期保险生效日或终止日。
(一)预计建筑期：共 个月。
自 年 月 日起，至 年 月 日止。
(二)预计试车期： 个月 (三)保证期限：共 个月。
(四)保险期限：自 年 月 日起，至 年 月 日止。 八、 保险费率及保险费：：
1、 保险费率
1) 物质损失部分： ‰ 2) 第三者责任险： ‰ 2、 保险费：
保险金额×保险费率＝ 总保险费：RMB
九、 付费日期：
1、 首期保险费RMB 在保险单生效后二十天内支付； 2、 余下保费分六期支付；
（1）于 年 月 日之前支付保险费RMB （2）于 年 月 日之前支付保险费RMB （3）于 年 月 日之前支付保险费RMB （4）于 年 月 日之前支付保险费RMB （5）于 年 月 日之前支付保险费RMB
（6）于保证期结束后 日内支付保险费RMB （总保险费的 %）； 3、 如果工程提前完工，被保险人须在工程保证期结束后，将尚未交付的保险金支付给
保险人。
十、 司法管辖
本保险单受中华人民共和国的司法管辖。 十一、 特别条款
下列特别条款适用于本保险单的各个部分，若其与中国人民财产保险股份有限公司《建筑工程一切险条款》相冲突，则以下列特别条款为准；下列特别条款未尽之处，以中国人民财产保险股份有限公司《建筑工程一切险条款》为准。
（1） 罢工、暴动、民众骚乱、恶意破坏损失条款；
(每次事故最高赔偿限额：RMB)
（2） 国内陆路、水路运输扩展条款；
(保险财产总价值：RMB) (每次运输最高保险金额：RMB)
(每次事故免赔额：RMB，或损失金额的 %，以高者为准)
（3） 保额自动升值条款；(不超过保险金额的 %) （4） 交叉责任条款；
（5） 工程图纸、文件特别条款；
(每次事故赔偿限额：RMB)
（6） 地下电缆、管道及设施特别条款；
(每次事故免赔额详见条款)
（7） 扩展责任保证期条款；
(保证期：个月)
（8） 扩展责任费用特别条款；
(每次事故赔偿限额：损失金额的； 累计赔偿限额：RMB)
（9） 扩展清理残骸费用特别条款；
(每次事故赔偿限额：损失金额的%； 累计赔偿限额：RMB)
（10） 时间调整特别条款； （11） 设计师责任风险扩展条款； （12） 工程完工部分扩展条款；
(每次事故赔偿限额RMB)
（13） 地下炸弹特别条款； （14） 特别费用条款；
（累计赔偿限额: RMB
每次事故赔偿限额: RMB)
（15） 隧道工程特别条款； （16） 钻井工程特别条款；
(每次事故免赔额RMB或损失金额的 %，以高者为准。)
（17） 专业费用特别条款；
(每次事故赔偿限额：损失金额的 %； 累计赔偿限额：RMB)
（18） 铺设供水、污水特别条款；
(每次开挖长度：米)
（19） 铺设管道、电缆特别条款；
(每次开挖长度：米)
（20） 埋管查漏费用特别条款；
（每一流体静力试验段的赔偿限额：RMB
累计赔偿限额：RMB）
（21） 自动恢复保额条款； （22） 建筑材料特别条款； （23） 清除滑坡土石方特别条款； （24） 原有建筑物及周围财产扩展条款；
（累计赔偿限额：RMB
每次事故赔偿限额：RMB
每次事故免赔额：人民币 万或损失金额的（25） 地震地区建筑物特别费用条款； （26） 工棚、库房特别条款； （27） 预付赔款条款； （28） 错误和遗漏条款； （29） 共同确定理算人条款； （30） 不可撤销条款； （31） 50/50条款；
（32） 振动、移动或减弱支撑扩展条款； （33） 工地外储存物资特别条款；
(每一储存点每次事故赔偿限额：RMB)
（34） 空运费条款；
(累计赔偿限额： RMB 每次事故赔偿限额： RMB)
（35） 分期付款条款；
（36） 保险金额及保险费调整条款； （37） 共同被保险人条款。
，以高者为准。） %
雇主责任险条款 一、责任范围
凡被保险人所聘用的员工，于本保险有效期内，在受雇过程中(包括上下班途中)，从事与本保险单所载明的被保险人的业务工作时，遭受意外而致受伤、死亡，或患与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤残或死亡，被保险人根据雇用合同，须负医药费及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，本公司负责赔偿。
上述被保险人所雇用的员工包括短期工、临时工、季节工和徒工。 二、赔偿额度
1、 死亡：最高赔偿额度按保单规定办理 2、 伤残：
A． 永久丧失全部工作能力：最高赔偿额度按保单规定办理。
B． 永久丧失部分工作能力：最高赔偿额度按受伤部位及程度，参照本保单所附赔
偿金额表规定的百分率乘以保单规定的赔偿额度。
C． 暂时丧失工作能力超过五天的，在此期间，经医生证明，按被雇人员的工资给
予赔偿。
注：（1）本公司对上述各项总的赔偿金额，最高不超过本保单规定的赔偿限额。 （2）被雇人员的月工资是按事故发生之日或经医生证明发生疾病之日该人员的
前十二个月的平均工资。不足十二个月按实际月数平均。
三、除外责任
（一）战争、军事行动、罢工、暴动、民众骚乱或由于核子辐射所致被保险人所聘用员
工伤残、死亡或疾病；
（二）被保险人所聘用员工由于职业性疾病以外的疾病、传染病、分娩、流产以及因此
而施行内外科治疗手术所致的伤残或死亡；
（三）由于被保险人所聘用员工自加伤害、自杀、犯罪行为、酗酒及无照驾驶各种机动
车辆所致的伤残或死亡。
（四）被保险人的故意行为或重大过失； （六）被保险人对其承包商所聘用员工的责任。
四、保险费
在订立本保险单时，根据被保险人估计，在本保险单有效期内付给其雇用人员工资/薪金、加班费、奖金及其他津贴的总数，计算预付保险费。在本保险单到期后的一个月内，被保险人应提供本保险单有效期间实际付出的工资/薪金、加班费、奖金及其他津贴的准确数，凭以调整支付保险费。预付保险费多退少补。
被保险人必须将每一雇用人员的姓名及其工资/薪金、加班费、奖金及其他津贴妥为纪录，并同意本公司随时查阅。 五、赔款
（一） 如发生本保险单承保责任范围内的事故，被保险人应迅速将详细情况通知不公司。
（二） 在未经本公司同意前，被保险人或其代表对索赔事项不能作承认、提议或
付款的表示。本公司有权以被保险人名义进行诉讼、追偿，被保险人应全力协助。
（三） 在发生本保险单项下的索赔时，如同时又有承保同样责任的其他保险，本
公司对有赔款及费用仅负比例赔偿责任；
（四） 索赔期限，从发生事故之日起算，不超过两年。
六、其他事项
（一） 被保险人应对其经营的业务，采取合理措施，以防止意外事故及疾病发生。 （二） 被保险人可随时申请取消本保险单，本公司也可在十五天前通知被保险人取消
保险单，保险费照上述四项调整，按日计算退费。
（三） 被保险人和本公司发生争议，如经协商不能解决时，应在被告人所在地进行仲
裁或诉讼。
七、特别条款
下列特别条款适用于本保险单的各个部分，若其与本保险单的其他规定相冲突，则以下列特别条款为准。
雇主责任险赔偿金额表 项目 伤害程度 身故（失踪不能作为意外身故，但因乘坐飞机或船只失事而致完全灭失的不在此限） 全身瘫痪（必须终身卧床或永久丧失工作能力） 丧失两肢（指自手腕或足踝关节以上之分离丧失）或双目失明、或丧失一肢及一目失明 丧失一肢或一目失明 丧失手指、足趾（每手、脚的）： 1．丧失四指 2．丧失拇指全部 3．丧失拇指一节或食指全部 4．丧失食指一节或两节或中指全部 按保单规定赔偿最高额度的百分比（%） 100% 100% 100% 50% --- 40% 25% 10% 6% 一 二 三 四 五 5．丧失中指一节或二节，或无名指、小指全部 6．丧失无名指、小指一节或两节 7．丧失脚趾全部 8．丧失大趾全部 9．丧失大趾一节或其他任何一趾的全部 10．丧失大趾以外任何一趾的一节 六 其他伤残如耳聋、断骨等 3% 1% 15% 5% 2% 1% 参照医院证明另定 附约：本表内赔款按下列附约办理：
1．
在保险有效期内，不论发生一次或多次赔偿，本公司赔偿累计以不超过保险金额为限。 2．
被保险人不得因遭受一次意外，而获得表列一项以上的赔款金额。仅表列第（五）项内的可同时兼得。
第五部分 服务承诺
编写说明：此部分主要是就我公司向客户提供的售后服务给予一定的说明，同时该部分也是体现我公司竞争优势的一个重要方面。
例文：
PICC郑重承诺提供以下服务：
组建项目专责小组，提供专业和高效率的保险服务： 由PICC总公司牵头成立跨部门、跨地域、跨行业的工程保险项目专责小组。小组成员由资深保险专家、特聘专家所组成。由总公司牵头承保将大大减少承保理赔的中间环节，提高服务工作效率。 项目专责小组名单
保险工作领导小组（名单略） 项目工作小组（名单略） 组建项目服务团队的原则和目的 人员挑选原则 负责项目的主要领导 有丰富的保险经验 精通项目的专业技术人员 目的 通过决策的高效率和权威性，保证服务的高效性和服务质量 确保优质服务和服务的技术含量 保证保险服务的科学性 项目服务团队将遵循科学、高效、全面、优质的原则为ABC公司提供保险服务。 服务的具体内容主要包括：
承保方案的制定 项目的风险管理 防灾防损服务 承保和理赔处理 现场服务 培训服务 关于持久服务的承诺
在人保财险向ABC公司提供保险服务过程中，特设计以下措施，保证服务的延续性：
我公司将通过书面方式，确认项目专责小组为保险合作期间的专门机构，并明
确小组的职能。
我公司承诺，如果项目专责小组的组成人员发生变动，将及时通知被保险人。
同时，将接替人员的工作经验、简历和联系方式及时告知被保险人。
基本服务 全天候永不中断的服务通道：
我公司拥有覆盖全国的95518专线电话，24小时专人值班，方便解答被保险人的疑问及受理报案。同时已经投入使用的支公司、分公司、总公司三级电脑联网，通过电脑处理业务，做到快速、准确。 强劲的国际再保险支持：
我公司认为贵公司工程项目投资巨大，所面临的潜在风险也是巨大的。任何一家保险公司的偿付能力不可能独自承揽；我公司可以凭借自己强大的实力在国际再保险市场与世界最强的再保险公司合作，共同承担贵公司的风险，保证贵公司得到最可靠的保险保障。 风险管理及防灾防损服务 我公司将加强对承保项目的风险管理，与ABC公司共同提高风险管理水平，尽可能防患于未然，最大限度地减少风险损失。我公司将提供如下风险管理服务： 人员培训
在保险期间内，人保财险承诺对ABC公司负责保险业务的人员和项目工程有关人员进行保险知识和风险管理培训，以提高其安全意识和防灾防损技能，并帮助被保险人建立自己的保险管理队伍，培训费用由人保财险承担。 现场风险分析
在贵公司的配合下，由人保财险聘请专家对工程项目进行风险考察分析，查找事故隐患，提供风险查勘报告，提出有针对性的防灾防损意见，督促并协助ABC公司落实风险管理方案和安全建设管理办法，相关费用由人保财险承担。
根据ABC公司的需要，配合开展保险宣传，提高员工风险防范意识。
与气象、水文、地震等部门联络，建立气象及地震灾害预警系统，为贵公司提供灾
害防御服务。
出险后服务 出险后的及时查勘保证
我公司在接到出险通知后 小时内即可派员到达出险现场进行查勘，核实出险时间、地点、经过、原因、损失程度及金额，协助被保险人进行施救。如损失严重，我公司将组织专门理赔工作小组，必要时也会聘请国内外专业检验人（理算人）进行检验和定损。 小额事故抢修工作无须等待保险公司到场即可进行
由于水电建设行业的特殊性，要求建设工程在事故发生后在尽可能短的时间内恢复施工。因此，在保险期内发生估损金额 万元（扣除免赔额后）以下的保险事故，为了不影响贵公司项目的正常建设，在通知我公司的同时，可不保留现场先行处理，立即进行受损项目的修复或更换，对于更换或整理后的受损部分予以保留，事后我公司根据所
提供的相关资料据实赔付。 专业的技术支持
在处理技术性复杂的、重大的保险责任事故时，可聘请国内外有关的专家。 限时赔付结案的规定
当保险责任明确、损失金额明确，保险双方达成赔偿协议后，保险人承诺的结案赔付时限为：
赔款金额（人民币） 及以下 及以下 及以下 以上 有利于抢修的预付资金
保险标的出险后，为支持工程尽快修复，被保险人可提出预付赔款申请，在索赔资料和证明齐全及保险责任清楚的前提下，我公司在 天内按被保险人提出，并经被保险人、保险人双方协商确认的初步损失金额的 %预付赔款。 提供索赔程序
我公司将向被保险人提供明确的索赔程序（见附件《保险理赔手册》），告知被保险人，万一发生保险事故应该如何处理。《保险理赔手册》中包括了“出险通知书”和索赔单证的格式，方便被保险人报案和索赔。 引入独立第三方公估人制度
与被保险人商议，共同选定具有合格资质及丰富经验的公估公司或理算人，在发生损失时，由其进行查勘、定损及理赔工作，以保证损失理算工作的专业性、及时性、有效性和公正性，这也符合保险各方对理算工作的要求及保险操作惯例。我公司建议理算人的选择将遵循以下原则：国内设有分支机构、有处理大型项目，特别是大型水电工程项目赔案的经验、获得保险公估营业许可的公估公司。 《ABC公司保险理赔手册》 理赔原则
我公司在处理赔案过程中一贯遵循重合同、守信 用的原则，履行“迅速、及时、准确、合理”的理赔工作八字方针。在不违反法律和保险条款的前提下，尽可能满足客户的合理要求，公正地处理索赔事宜。 被保险人通知义务
一旦发生保险责任范围内的事故时，被保险人或其代表应在72小时内尽快以电话、传真等方式通知本项目的服务小组，或拨打“95518”全国热线电话。
结案赔付时限 个工作日 个工作日 个工作日 个工作日 除非特殊情况下，并征得保险人同意，被保险人应保留事故现场和有关实物证
据；
如事故为盗窃或恶意破坏事故，应尽快报公安部门； 在水域发生第三者责任事故，应尽快通知当地海事局。 防损
出险后的处理原则：无须征得被保险人的同意下，被保险人可以采取一切必要措施来防止人身伤亡或财产损失的扩大，例如：
尽快通知消防队、救护车、公安局或其他有关当局。
若在工作时间内发生意外事故，在必要的情况下要确保员工和邻近人士的疏散。 在人身不受威胁的情况下，要确保重要业务记录的安全转移及安置。 采取一切可能的施救措施,防止损失扩大。 第三方索赔
在任何情况下，未经保险公司同意，被保险人都不应向索赔的第三方作出任何责任承诺或拒绝、出价、约定、付款或赔偿。在必要时，本公司有权以被保险人的名义接办诉讼的抗辩或索赔的处理；被保险人接到诉讼文件时，应马上联系保险公司。 客户的主要理赔资料准备： 资料名称 提供方式 损失发生后的 天内填报。格式由保险人提供（见索赔格式文件1）。 在损失被进行理算后书面提供。可以是事故修复预算书或索赔格式文件 在确定事故原因后，书面提供报告。 用途 书面通知保险公司事故的经过及初步情况。 供双方协商，共同核定损失。 以便保险人分析事故原因。 发生盗窃案时，需要提供公安部门的证明，发生火灾，需要事故证明，包括公安、消防、当地行政部门等的证明 提供消防部门的证明。发生第三者责任事故，可能需要海事局、当地政府所出具的事故证明。 费用单据 第三者事故索赔报告 或法律文件 包括损失的修复预结算单、修复费用发票等 如涉及第三者责任事故，需要提供第三者对被保险人的书面索赔报告。 供赔款理算 确证发生了第三者责任事故，帮助分析原因，减少损失。 出险通知书 损失清单 事故原因分析报告 其它必要的资料 保险人视需要提出要求 索赔格式文件1：
出险通知书 保险险别 被保险人 出险日期 受损保险标的名称 保险财产所在地 出险地点 出险情况、主要原因及施救经过： 损失估计： 经办公司签注意见： 立案编号： 年 月 日 联系人： 电话： 地址： 邮政编码： 被保险人签章： 报案日期： 年 月 日 1. 本通知书应由被保险人于出险后立即填写一份，经签章后送保险公司。
2. 本通知书所列有关各栏（“经办公司签注意见”除外）均须由被保险人详细填写。
索赔格式文件2： 项目名称： 日期： 受损情况 补救措施 损 失 情 况 表 编号： 现场照片： 名 称 单位 数量 单价 合价 人工费 其 中 材料费 机械费 其它费用 申报单位：
申报日期： 年 月 日
理赔服务承诺函 就ABC公司建筑安装工程一切险及第三者责任险项目，我司承诺提供以下理赔服务:
专人负责，建立“ABC公司理赔绿色通道”
由麦肯锡策划的改革方案实施后，人保财险已具备了国际同业水平的组织架构，尤其是在理赔服务方面，已成立了从总公司到地市级公司的专业理赔部门，并配备了理赔专家，制定了一套高效准确的流程（见下图）。我公司将特为贵公司所属水电工程保险项目建立理赔绿色服务通道，指定专责理赔人员，实行专人负责制，负责处理贵公司建筑安装工程一切险保险期间责任范围内的事故。被保险人可拨打当地95518或我公司专责理赔人员的电话报案；我公司为贵公司提供及时、便捷的理赔服务。 理赔服务流程图：
被保险人 出险报案 收到赔款 接受报案 支付赔款 我 公 司 现场查勘 理赔核算 事故原因分析 收集资料 鉴定损失 迅速理赔，实行理赔时限制
我公司严格执行365天、天天24小时的全天候接报案制度。接到事故通知后，我公司专责理赔人员将于 小时内赶到现场。必要时，总公司、省公司、当地分公司都将派员在最短的时间内抵达现场。
我公司承诺在收到所有必须、有效、真实的有关单证和资料后，将尽快缮制赔案，并在赔款金额确定后的规定有效工作日内支付赔款：
赔款金额（人民币） 及以下 结案赔付时限 个工作日 及以下 及以下 以上 重大赔案，预付赔款制
个工作日 个工作日 个工作日 对属于保险责任内的事故，当估赔金额超过 万元，赔款金额一时难以确定时，根据贵公司书面申请，我公司将在 个工作日内按估损金额的 %预付赔偿金，以帮助贵公司电厂及时恢复生产。我公司收到所有必须、有效、真实的文件和资料后，迅速缮制赔案，赔款金额一经最终确定，本公司将在之后 个工作日内支付其余赔款。 小额赔款，事后定损制
根据此次招标项目的特点，对在保险期内发生估损金额 万元（扣除免赔额后）以下的保险事故，为了不影响被保险项目的正常建设，在通知我公司的同时，可不保留现场先行处理，立即进行受损项目的修复或更换，对于更换或整理后的受损部分予以保留，事后我公司根据所提供的相关资料据实赔付。 超权赔案，总公司参与制
如果预计赔款金额超过 万元，人保财险将派专责理赔人员在最短时间内抵达现场，并通知国外分保接受人及公估公司。我公司承诺在收到所有必须、有效、真实的有关单证和资料后，尽快缮制赔案；在双方达成协议、完成理算工作的前提下， 个有效工作日内支付赔款。
疑难案件，聘请公估公司制
当发生重大保险事故或保险双方就理赔处理意见不一致时，为达到定损核赔的公平性与合理性，应贵公司的要求，我公司同意委请双方协商指定的具有国内保险公估资质的公估公司进行损失检验、理算工作。聘请公估公司所发生的费用由我公司承担，并为公估公司的工作提供尽可能的帮助。公估公司出具的现场查勘报告、事故发生报告及损失原因和定损报告，将提供给保险双方。 合理赔付，接受监督制
我公司在处理赔案过程中一贯遵循“重合同、守信用”的原则，履行“主动、迅速、准确、合理”的理赔方针。理赔实行公开化操作，接受贵公司与保险顾问的监督，并进行不定期的拜访，听取贵公司对理赔工作的意见和建议，及时改正和完善理赔工作中的失误及不足之处。如我公司业务人员在处理赔案过程中有违规行为，贵公司可及时向我公司各级监察、审计部门进行举报，或拨打当地95518人保财险服务专线进行投诉。 其他服务内容 ABC公司风险管理和保险工作的开展有赖于被保险人的参与和支持,被保险人及其代表对风险管理和保险知识的认知程度十分重要。因此，我公司计划额外提供以下服务： 加强双方的沟通，对业主和承包商提出建设性意见并进一步完善服务。我们将采取
实地回访、书面回访或电话回访等多种形式进行定期不定期的客户回访。对回访中发现的问题，双方友好协商，共同解决。
我公司将不定期举办工程保险研讨会活动，并邀请贵公司参加，以探索、总结、推
广大型水电工程保险及风险管理方面的经验。
由于我公司在各个县级和县级以上行政区域均设有分支机构，与当地政府各职能部
门建立了良好的工作关系，具有较强的政府协调能力。在ABC公司需要处理有关事宜时，我公司可予以积极帮助。
我公司的服务措施和承诺将不仅限于以上内容，如贵公司还有需要，我公司愿意与贵公司作进一步的协商和探讨。
第六部分 附 件
编写原则：本章主要是提供保险建议书涉及的有关资质正面的复印件，以及有关险种的条款。
例文：（略）
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