考试科目：《银行业法律法规与综合能力》
一、单选题（总共90题 ）
1.下列关于支票的表述，正确的是（ ）。(0.5分)
A、转账支票可以提取现金
B、划线支票可以提取现金
C、支票等同于现金
D、普通支票可以提取现金
答案：D
解析：支票为未标明“现金”或“转账”字样的为普通支票。普通支票可以支取现金，也可以转账。支票上印有“转账”字样，只能用于转账，不能提取现金。支票是一种票据，不等同于现金。
2.由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是（ ）。(0.5分)
A、操作风险
B、市场风险
C、信用风险
D、价格风险
答案：A
解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险，存在于银行业务和管理的各方面，即可转化为其他风险。
3.下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是（ ）。(0.5分)
A、人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分
B、人民币壹千陆佰元肆角五分
C、人民币壹仟陆百圆零肆角伍分
D、人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分
答案：A
解析：中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元（圆 ）、角、分、零、整（正 ）等字样。中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”（或“正” ）字，在“角”之后可以不写“整”（或“正” ）字。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”（或“正” ）字。中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。
4.关于物权与债权区别的说法，错误的是（ ）。(0.5分)
A、物权是支配权，债权是请求权
B、物权是绝对权，债券是相对权
C、物权不允许当事人自由创设，债权主要由当事人自由确定
D、物权具有优先效力和追及效力，债权只有追及效力
答案：D
解析：物权的追及力是指物权的标的物无论辗转流向何处，权利人均得追及于物之所在行使其权利，依法请求不法占有人返还原物。而债权原则上不具有追及的效力。
5.作为价值尺度的货币和流通手段的货币（ ）。(0.5分)
A、两者都可以是观念上的货币
B、两者都必须是现实货币
C、前者可以是观念上的货币．后者必须是现实的货币
D、前者必须是现实的货币．后者可以是观念上的货币
答案：C
解析：价值尺度是衡量商品价值的大小，在生活中一般表现为商品的标价，因此，是观念货币。流通手段是我们日常的商品买卖行为，是现实的货币。故本题答案选C。
6.某银行行长从某公司吸收一笔3000万元的定期存款，直接从账外贷给另一公司使用，后不能收回，该笔贷款全部损失。该行长的行为涉嫌构成（ ）。(0.5分)
A、挪用公款罪
B、挪用资金罪
C、贷款诈骗罪
D、吸收客户资金不入账罪
答案：D
解析：某银行行长从某公司吸收一笔3000万元的定期存款，直接从账外贷给另一公司使用，后不能收回，该笔贷款全部损失。该行长的行为涉嫌构成吸收客户资金不入账罪。
7.按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为（ ）年。(0.5分)
A、4
B、5
C、3
D、2
答案：B
解析：按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为5年。
8.某商业银行由于违规销售某款理财产品导致客户投资损失，其他客户对其在该银行购买理财产品的安全性产生了担心，该风险是（ ）。(0.5分)
A、声誉风险
B、市场风险
C、法律风险
D、战略风险
答案：A
解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。
9.露封保管业务与密封保管业务的区别是（ ）。(0.5分)
A、露封保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封，注明保管期限、名称、种类、数量、金额等，而密封保管业务保管业务进行密封后就可以交送银行保管
B、露封保管业务的保管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息，而密封保管业务在寄存时要加住这些信息
C、露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封
D、露封保管业务和密封保管业务的主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以密封，并注明相关信息
答案：C
解析：两者在办理保管时都需要注明保管期限、名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封。
10.影响货币供给的因素不包括（ ）。(0.5分)
A、社会公众持有现金的愿望
B、社会各部门的现金需求
C、社会的信贷资金需求
D、收入水平
答案：D
解析：社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金需求、财政收支等因素都会影响货币供给总量。选项D属于影响货币需求量的因素。
11.《票据法》所称票据为（ ）。(0.5分)
A、支票、股票、汇票
B、支票、股票、本票
C、支票、汇票、本票
D、商业活动中的票证
答案：C
解析：按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。股票是股份公司为筹集资金而发行给股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券，不属于票据。
12.在我国，负责对期货市场进行监管的机构是（ ）。(0.5分)
A、中国人民银行
B、中国银行业协会
C、中国证券监督管理委员会
D、中国银行业监督管理委员会
答案：C
解析：中国证券监督管理委员会负责统一监管全国证券期货市场。A项，中国人民银行是制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构；B项，中国银行业协会不是监管机构；D项，中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监督管理。
13.按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（ ）。(0.5分)
A、商业汇票
B、银行汇票
C、本票
D、支票
答案：A
解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。所以向商业银行申请贴现的票据必须是商业汇票。
14.物价稳定是要保持（ ）的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。(0.5分)
A、生产者物价水平
B、消费者物价水平
C、国内生产总值
D、物价总水平
答案：D
解析：物价稳定是要保持物价总水平的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。
15.利息率与货币需求呈（ ）关系。(0.5分)
A、正相关
B、负相关
C、没有关联
D、不确定
答案：B
解析：利息率与货币需求呈负相关关系。利率上升，货币需求减少；利率下降．货币需求增加。
16.此章节为中级考点，初级不考。(0.5分)
A、A
B、B
C、C
D、D
答案：D
17.张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为（ ）。(0.5分)
A、该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪
B、这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了
C、自己也可以加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款
D、应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报
答案：D
解析：应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报。
18.当本国利率水平高于外国利率时，会引起（ ）。(0.5分)
A、对本国货币需求增大
B、外汇升值，本币贬值
C、对外汇需求增大
D、资本流出
答案：A
解析：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。
19.下列表述中，一般不属于商业银行操作风险的是（ ）。(0.5分)
A、商业银行理财产品收益率未达到预期收益
B、由于清算人员过失造成客户清算资金未能及时入账
C、商业银行资金交易员超越授权范围进行交易
D、银行信贷人员与贷款企业勾结骗取银行信贷
答案：A
解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。
20.按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构不包括（ ）。(0.5分)
A、政策性银行
B、商业银行
C、农村信用合作社
D、信托公司
答案：D
解析：按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
21.目前，我国商业银行最主要的资产是（ ）。(0.5分)
A、存款
B、现金
C、贷款
D、债券
答案：C
解析：目前，我国商业银行最主要的资产是贷款。
22.金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（ ）。(0.5分)
A、低价销售
B、丰富金融服务的种类、提高质量及效率
C、贬低对手
D、夸张宣传
答案：B
解析：丰富金融服务的种类、提高质量及效率符合职业操守要求，其他三项都是不符合的。
23.与传统的结算方式相比，保理的优势在于（ ）。(0.5分)
A、安全性高
B、融资功能
C、包括商业资信调查服务
D、服务的综合性
答案：B
解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。
24.下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（ ）。(0.5分)
A、背信运用受托财产罪
B、违规出具金融票证罪
C、违法发放贷款罪
D、吸收客户资金不入账罪
答案：A
解析：背信运用受托财产罪是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。本罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。
25.某银行于2011年4月购买了A公司10亿元人民币应收账款，这属于（ ）业务。(0.5分)
A、保理
B、贷款
C、中间
D、负债
答案：A
解析：保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算贷款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者（保理商 ）承担风险的做法。题目中业务流程属于保理业务。
26.下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（ ）。(0.5分)
A、必须经中国人民银行审查批准
B、可以自行设立
C、必须经财政部审查批准
D、必须经国务院银行业监督管理机构审查批准
答案：D
解析：商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。
27.从支出角度来看，以下哪项不是GDP的构成部分（ ）。(0.5分)
A、生产
B、消费
C、投资
D、净出口
答案：A
解析：从支出角度来看，GDP包括消费、投资和净出口。
28.下列关于信用卡的表述，错误的是（ ）。(0.5分)
A、信用卡具有消费信贷、转账结算等功能
B、信用卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定
C、持卡人可在信用额度内先使用后还款
D、信用卡消费信贷一般有最低还款额要求
答案：B
解析：选项B描述的是准贷记卡的业务。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。信用卡具有购物消费功能、转账结算、储蓄、小额信贷、信用卡取现、汇兑结算和分期付款功能。
29.以下不属于收益率曲线的作用的是（ ）(0.5分)
A、计算相似期限不同债券的相对价值
B、用于债务市场工具的定价
C、反映远期收益率水平的指标
D、用于计算和比较各种期限安排的收益
答案：B
解析：收益率曲线主要具有五方面的用途：（1 ）用于设定所有债务市场工具的收益率（2 ）用于远期收益率水平的指标（3 ）用于计算和比较各种期限安排的收益（4 ）用于计算相似期限不同债券的相对价值（5 ）用于利率衍生工具的定价。
30.我国传统的监管工具不包括（ ）。(0.5分)
A、流动性
B、拨备覆盖率
C、杠杆率
D、风险集中度
答案：C
解析：我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率。
31.互联网消费金融业务由（ ）负责监管。(0.5分)
A、人民银行
B、银监会
C、证监会
D、保监会
答案：B
解析：互联网支付业务由人民银行负责监管，网络借贷业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务由银监会负责监管．股权众筹融资业务和互联网基金销售业务由证监会负责监管，互联网保险业务则由保监会负责监管。
32.在票据行为中，（ ）是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。(0.5分)
A、出票
B、保证
C、承兑
D、背书
答案：C
解析：在票据行为中，承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。
33.按（ ）分类，债券可以分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。(0.5分)
A、发行主体
B、利率是否固定
C、利息支付方式
D、募集方式
答案：C
解析：按发行主体不同，债券一般可分为国家债券、地方政府债券、公司债券和金融债券；按利率是否固定可分为固定利率债券、浮动利率债券：按利息的不同支付方式可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券：按有无担保可分为信用债券、担保债券；按是否可转换分为可转换债券与不可转换债券：按募集方式可分为公募债券和私募债券。
34.金融市场一方面为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，另一方面也为资金的富余方提供了机会，这属于金融市场的（ ）。(0.5分)
A、风险分散于风险管理功能
B、货币资金融通功能
C、资源配置功能
D、经济调节功能
答案：B
解析：一方面为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，另一方面也为资金的富余方提供了机会，这属于金融市场的货币资金融通功能。
35.信用证业务的特点不包括（ ）。(0.5分)
A、银行在信用证业务中提供多种融资、咨询服务
B、开证行负首要付款责任
C、信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为
D、信用证是一种无条件的支付承诺
答案：D
解析：信用证是一种有条件的银行支付承诺。
36.经济处于()阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。(0.5分)
A、繁荣
B、衰退
C、萧条
D、复苏
答案：A
解析：考核经济繁荣阶段的表现。
37.不属于银行最主要的三大风险的是（ ）。(0.5分)
A、信用风险
B、操作风险
C、市场风险
D、战略风险
答案：D
解析：此题考查大家对于银行风险的认识，应结合银行业务及金融系统特点进行分析。对于大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务之中，是银行风险最复杂也最主要的风险种类。市场风险是指市场价格的不利变动而使银行表内、表外业务可能发生损失的风险。包括利率、汇率、股票价格、商品价格变动带来的风险，也是银行面临的主要风险种类。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序，人员及系统或外部事件所造成损失的风险，存在于银行业务和管理的各方面，且具有可转化性，即可转化为其他风险。这是银行面临的最主要的三大风险。战略风险是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。
38.中国期货业协会成立于（ ）。(0.5分)
A、2001年2月
B、2000年12月
C、2007年9月
D、2001年3月
答案：B
解析：中国期货业协会成立于2000年12月29日。中国保险业协会成立于2001年2月。中国银行间市场交易商协会成立于2007年9月。中国证券登记结算有限责任公司成立于2001年3月30日．
39.下列关于商业银行资本的表述，正确的是（ ）。(0.5分)
A、银行资本能够鼓励银行进行业务扩张
B、经济资本也称为风险资本
C、银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和
D、商业银行的会计资本等于经济资本
答案：B
解析：银行资本不能够鼓励银行进行业务扩张。经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本；商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账面资本管理三个方面；账面资本又称为会计资本，从数量角度而言，账面资本经过一定的调整，可以得到符合监管要求的合格资本，合格资本的数额应大于最低监管资本要求；银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本。
40.企业风险管理是由（ ）实施。(0.5分)
A、董事会、监事会、管理当局
B、管理当局、董事会、其他人员
C、管理层、董事会、其他人员
D、监事会、管理层、其他人员
答案：B
解析：企业风险管理是一个过程，它是由一个主体的董事会、管理当局和其他人员实施，应用于战略制定并贯穿与企业之中，旨在识别可能会影响主体的潜在事项，管理风险以使其限制在主体的风险容量之内，并为主体目标的实现提供合理保证。
41.下列不属于银行业从业基本准则的是（ ）。(0.5分)
A、守法合规
B、勤勉尽职
C、逃避监管
D、保护商业秘密与客户隐私
答案：C
解析：银行业从业基本准则包括诚实信用原则、守法合规原则、专业胜任原则、勤勉尽职原则、保护商业秘密原则与客户隐私和公平竞争原则。
42.当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照（ ）方式承担保证责任。(0.5分)
A、连带责任保证
B、无连带责任保证
C、抵押保证
D、质押保证
答案：A
解析：当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。
43.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（ ）。(0.5分)
A、在公共场合发表对同业机构的负面言论
B、服从所在机构管理
C、将原单位的专有技术透露给他人
D、坚决不换岗位
答案：B
解析：银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。
44.下列合同属于无效合同的是（ ）。(0.5分)
A、损害社会公共利益的合同
B、因误解订立的合同
C、乘人之危的合同
D、显失公平的合同
答案：A
解析：根据《中华人民共和国合同法》第五十二条规定，导致合同无效的原因包括：（1 ）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益。（2 ）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益。（3 ）以合法形式掩盖非法目的。（4 ）损害社会公共利益。（5 ）违反法律、行政法规的强制性规定。
45.我国的中央银行是（ ）。(0.5分)
A、中国银监会
B、中国人民银行
C、国家开发银行
D、中国银行业协会
答案：B
解析：我国的中央银行是中国人民银行。
46.存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过（ ）存款账户办理。(0.5分)
A、一般
B、基本
C、临时
D、专用
答案：B
解析：基本存款账户是存款人的主办账户。存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理。
47.要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡是（ ）。(0.5分)
A、准贷记卡
B、贷记卡
C、信用卡
D、借记卡
答案：D
解析：借记卡要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡。
48.甲公司向乙银行交付10万元，申请签发银行汇票向丙公司付款，这份汇票当事人的关系是（ ）。(0.5分)
A、出票人为乙银行，付款人为乙银行，收款人为丙公司
B、出票人为甲公司，付款人为甲公司，收款人为丙公司
C、出票人为甲公司，付款人为乙银行，收款人为丙公司
D、出票人为乙银行，付款人为甲公司，收款人为丙公司
答案：A
解析：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票的当事人一般有三个：出票人、付款人和收款人。而银行汇票是指由出票银行签发的，故出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司。
49.以下不属于由人员引起的操作风险的是（ ）。(0.5分)
A、关键人员流失
B、违反用工法
C、外部人员犯罪
D、劳动力中断
答案：C
解析：外部人员犯罪属于外部事件引发的操作风险。
50.下列关于汇票的表述，正确的是（ ）。(0.5分)
A、商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票
B、银行汇票是由出票银行签发的
C、汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据
D、商业承兑汇票的付款人是银行
答案：B
解析：商业汇票分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人承兑 ）和银行承兑汇票（由银行承兑 ）两种。汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
51.下列关于非法吸收公众存款罪的表述，错误的是（ ）。(0.5分)
A、本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度
B、本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公共存款，扰乱金融秩序的行为
C、本罪主观方面是故意，并且具有非法占有不特定对象资金的目的
D、本罪主体是一般主体，包括自然人和单位
答案：C
解析：考查非法吸收公共存款罪的有关内容。本罪主管方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的。
52.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是存款合同缔结过程中的（ ）阶段。(0.5分)
A、承诺
B、要约邀请
C、订立
D、要约
答案：D
解析：存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是存款合同缔结过程中的要约阶段。
53.下列关于交易条件的说法，不正确的是（ ）。(0.5分)
A、证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行并交付的证券
B、依法发行的股票、公司债券，在限定期限内不得买卖
C、证券在证券交易所上市，应当采用公开的集中交易方式
D、依法公开发行的股票、公司债券应当在依法设立的证券交易所上市交易
答案：C
解析：C选项为证券交易的方式，而不是条件。
54.（ ）指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。(0.5分)
A、利率渠道
B、资产价格渠道
C、汇率渠道
D、信贷渠道
答案：D
解析：信贷渠道指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。
55.关于商业银行同业拆借资金说法正确的是（ ）。(0.5分)
A、资金用于银行项目贷款业务
B、资金用于临时性周转资金不足
C、利率一般较为固定
D、拆借期限一般为中长期
答案：B
解析：同业拆借资金市场属于货币市场。货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。货币市场上融通的资金主要用于周转和短期投资，因为其偿还期短、流动性强、风险小;利率不是固定的。
56.以下关于金融工具的分类，错误的是（ ）。(0.5分)
A、按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具
B、按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具
C、按投资人所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具
D、按金融工具的职能划分，可分为三类：用于投资和筹资的工具，用于支付、便于商品流通的金融工具，用于保值、投机等目的的工具
答案：C
解析：按投资人所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。
57.存款是现阶段我国商业银行最主要的（ ）。(0.5分)
A、资金来源
B、风险资产
C、资金运用
D、投资业务
答案：A
解析：现阶段，我国商业银行最主要的资金来源是存款。
58.（ ）是指银行应进口申请人的要求，与其达成进l21项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。(0.5分)
A、进口押汇
B、出口押汇
C、保理
D、福费廷
答案：A
解析：进口、单据及货物的所有权。进口押汇是指银行应进口人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。而出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权的对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。福费廷也称为包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。
59.商业银行对理财产品进行风险评级的依据不包括（ ）。(0.5分)
A、理财产品投资范围、投资资产合投资比例
B、理财产品期限、成本、收益测算
C、本行对同类理财产品的业绩预测
D、理财产品运营过程中存在的各类风险
答案：C
解析：商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：1．理财产品投资范围、投资资产合投资比例；2．理财产品期限、成本、收益测算；3．本行开发设计的同类理财产品过往业绩；4．理财产品运营过程中存在的各类风险。
60.远期汇票的付款人承诺负担票据债务的行为成为（ ）。(0.5分)
A、背书
B、转让
C、承兑
D、出票
答案：C
解析：承兑是指远期汇票的付款人在汇票上签名，同意按出票人指示到期付款的行为。
61.下列属于非融资类保函的是（ ）。(0.5分)
A、借款保函
B、授信额度保函
C、履约保函
D、延期付款保函
答案：C
解析：非融资类保函包括投标保函（多用于公开招标工程承包和物资采购合同项下根据标书要求担保 ），预付款保函（申请人一旦在基础交易项下违约，银行承担向、受益人返还预付款保证责任 ），履约保函（为保函申请人诚信、履约保证 ），关税保函（为进出口物品，缴纳关税担保 ），即期付款保函（保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函 ）、经营租赁保函（经营租赁合同项下支付租金担保 ）、借款保函、授信额度保函、延期付款保函都属于融资类保函。
62.银行本票的出票人是（ ）。(0.5分)
A、保证人
B、第三方
C、银行
D、企业
答案：C
解析：银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
63.从微观层面上看，属于增强流动性创新的金融工具是（ ）。(0.5分)
A、长期贷款的证券化
B、附有股权认购书的债券
C、货市互换
D、货币发行便利
答案：A
解析：增加流动创新型金融工具，它包括能使原有的金融工具提高变现能力和可转换性的新金融工具，如长期贷款的证券化等。
64.（ ）年，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了《银行业监督管理法》。(0.5分)
A、2001
B、1948
C、1949
D、2003
答案：D
解析：
65.金融工具不具有的性质是（ ）。(0.5分)
A、风险性
B、短期性
C、流动性
D、收益性
答案：B
解析：金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权、债务关系的合法书面凭证，它是金融交易的载体。金融工具的特点有：①流动性；②收益性；③风险性。
66.按（ ）分类，债券可以分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。(0.5分)
A、发行主体
B、利率是否固定
C、利息支付方式
D、募集方式
答案：C
解析：按发行主体不同，债券一般可分为国家债券、地方政府债券、公司债券和金融债券；按利率是否固定可分为固定利率债券、浮动利率债券：按利息的不同支付方式可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券：按有无担保可分为信用债券、担保债券；按是否可转换分为可转换债券与不可转换债券：按募集方式可分为公募债券和私募债券。@##
67.衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的物价指数是（ ）。(0.5分)
A、生产者物价指数
B、国民生产总值物价平均指数
C、消费者物价指数
D、零售物价指数
答案：C
解析：解析衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的物价指数是消费者物价指数。
68.第三版巴塞尔资本协议提出，在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于（ ）。(0.5分)
A、50％
B、80％
C、100％
D、120％
答案：C
解析：在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100％。
69.物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（ ）。(0.5分)
A、所有权
B、用益物权
C、担保物权
D、债权
答案：D
解析：根据《物权法》第二条规定，物权包括所有权、用益物权和担保物权。所有权是物权中最完整、最充分的权利，担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。
70.下列关于信用证的表述，正确的是（ ）。(0.5分)
A、一项独立于贸易合同之外的契约
B、处理的实际是与单据有关的货物
C、一种无条件的银行支付承诺
D、一项附属于贸易合同之外的契约
答案：A
解析：信用证是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。即信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。信用证业务是单据买卖。在信用证业务中的所有各方，包括银行和商人所处理的都是单据，而非货物。
71.中国银监会可以要求调整高级管理人员的商业银行是（ ）。(0.5分)
A、资本充足的银行
B、资本不足的银行
C、资本严重不足的银行
D、银行新设分支机构
答案：C
解析：对资本严重不足的商业银行，银监会除采取针对资本不足银行的前述纠正措施外，还可以采取以下纠正措施：(1)要求商业银彳亏调整高级管理人员；(2)依法对商业银行实行接管或者促成机构重组，直至予以撤销。
72.下列关于项目贷款还款，叙述不正确的是（ ）。(0.5分)
A、可以商定一定的宽限期
B、可采用等额本金还款法
C、宽限期内不支付利息，也不还本金
D、宽限期内只支付利息，不还本金
答案：D
解析：中长期项目贷款的还款方式可以采用等额本金偿还法，也可采用按期结算利息，到期一次偿还本金的方式。后者在实践中较为普遍。对于有的项目，银行会给予宽限期。即在贷款初期(如前1～2年)，只偿还每期利息，不偿还本金。出现还款困难时，可提出申请展期(一般不超过原贷款期限一半，累计不超过3年)。
73.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（ ）。(0.5分)
A、现金缴存
B、借款相关的业务
C、现金支取
D、转账结算
答案：C
解析：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。
74.（ ）是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。(0.5分)
A、保险人
B、投保人
C、被保险人
D、受益人
答案：A
解析：保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
75.（ ）是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉，不被非法定机构和任何单位和个人查询或传播的权利，除有关国家机关依法查询、冻结和扣划外，银行应拒绝任何其他单位或个人查询、冻结和扣划。(0.5分)
A、自主选择权
B、安全权
C、知情权
D、隐私权
答案：D
解析：银行业消费者的隐私权，又称信息安全权，是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉，不被非法定机构和任何单位和个人查询或传播的权利，除有关国家机关依法查询、冻结和扣划外，银行应拒绝任何其他单位或个人查询、冻结和扣划。
76.（ ）年，日本输出入银行在北京设立第一家外资银行代表处。(0.5分)
A、1978
B、1979
C、1980
D、1981
答案：B
解析：1979年，日本输出入银行在北京设立第一家外资银行代表处。
77.下列关于遗嘱的说法，不正确的是（ ）。(0.5分)
A、代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明年、月、日，并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名
B、自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以变更公证遗嘱
C、遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱，也可用立新遗嘱的方式撤销原遗嘱
D、遗嘱人立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准
答案：B
解析：B项，遗嘱人变更自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱，可以通过另立遗嘱进行。但是，自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱不得变更公证遗嘱。若要变更公证遗嘱，必须再经过公证程序，否则不发生变更效力。
78.黄某按照银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白印章，然后制作了一张50万元银行存单，并从另一家银行获得抵押贷款50万元，对黄某的行为说法不正确的是（ ）。(0.5分)
A、属于金融诈骗行为
B、是合法的，因此自己在银行也有存款
C、做法不合法
D、是伪造金融凭证行为
答案：B
解析：黄某的做法属于金融凭证诈骗罪是违法行为。@##
79.2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由()行使。(0.5分)
A、国务院有关部门
B、银行业监督管理委员会
C、中国银行业协会
D、发改委
答案：B
解析：2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。
80.以下关于现场检查的说法，错误的是（ ）。(0.5分)
A、在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构账账之间、表实之间、账实之间、账表之间一致性
B、在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员查阅外部审计报告和内部审计报告
C、在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况
D、在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员提供所有的资料
答案：D
解析：在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。在检查中发现问题需要调查取证的，银行业从业人员应积极配合监管人员调阅有关资料，查询计算机业务系统数据，接受调查询问，收集凭证、报表、账册(账页)、问卷、说明材料、被查单位文件、合同、会议记录、外调复函、实物照片等证明材料。银行业从业人员不得无故拒绝或推诿提供有关账册、报表、审计报告以及内部管理规章，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。D项，在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员提供有关的资料，而不是所有的资料。
81.甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（ ）。(0.5分)
A、出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司
B、出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司
C、出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司
D、出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司
答案：A
解析：银行汇票是指由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件付给收款人或者持票人的票据。银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人。
82.票据转让的主要方式是（ ）。(0.5分)
A、交付
B、变更
C、背书
D、付款
答案：C
解析：背书是票据转让的主要方式。
83.下列关于商业银行资本负债计划管理的说法中错误的是（ ）。(0.5分)
A、资产负债计划是商业银行资产负债管理的重要手段
B、资产负债计划主要包括资产负债总量计划和结构计划
C、主要根据提高信贷市场份额来确定资产负债总额计划
D、主要运用资产负债组合模型确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划一致，平衡衔接
答案：C
解析：资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。通常，商业银行主要根据全行资本总量和资本充足率水平来确定资产负债总量计划。
84.我国当前银行监管的框架包括（ ）。(0.5分)
A、审慎全面的监管规则
B、行之有效的监管工具
C、科学合理的监管组织体系
D、以上均正确
答案：D
解析：
85.国务院反洗钱行政主管部门是（ ）。(0.5分)
A、中国银行业监督管理委员会
B、中国保险监督委员会
C、中国证券监督管理委员会
D、中国人民银行
答案：D
解析：中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。
86.以下不属于我国银行开办的外币存款业务币种的是（ ）。(0.5分)
A、英镑
B、新加坡元
C、法郎
D、日元
答案：C
解析：目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。
87.国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，下列不属于银行自律组织的是（ ）。(0.5分)
A、国际清算银行
B、美国银行家协会
C、香港银行公会
D、美联储
答案：D
解析：国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，如国际清算银行、美国银行家协会和香港银行公会等。D项，美联储不是自律组织，是美国的中央银行。
88.下列不属于中央银行职能的是（ ）。(0.5分)
A、中央银行是“发行的银行”
B、中央银行是银行的银行
C、中央银行是政府的银行
D、中央银行为企业提供贷款
答案：D
解析：中央银行的职能是：中央银行是“发行的银行”、中央银行是银行的银行、中央银行是政府的银行。选项D为企业贷款是商业银行的业务范畴，而不是人民银行的。
89.在现阶段，我国货币政策的目标是（ ）。(0.5分)
A、保持国家外汇储备的适度增长
B、保持国内生产总值以较快的速度增长
C、保持货币币值稳定．并以此促进经济增长
D、保证充分就业
答案：C
解析：我国的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济的增长。
90.中国人民银行的职能不包括（ ）。(0.5分)
A、制定和执行货币政策
B、通过审慎有效的监管．增强市场信心
C、防范和化解金融风险
D、维护金融稳定
答案：B
解析：B选项属于银监会的职责。
多选题（总共40题 ）
1.反洗钱法的主要内容包括（ ）。(1分)
A、明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门反洗钱分工
B、明确反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限
C、规定开展反洗钱国际合作的基本原则
D、明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务
E、明确规定违反《反洗钱法》应承担的法律责任
答案：ABCDE
解析：《反洗钱法》主要内容包括国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作，明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工；明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及具体的义务；规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限；规定开展反洗钱国际合作的基本原则；明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任。
2.票据丧失的补救措施包括（ ）。(1分)
A、挂失止付
B、公示催告
C、仿真制造
D、提起诉讼
E、默认失效
答案：ABD
解析：票据丧失的补救措施有三种，分别为挂失止付、公示催告以及提起起诉。
3.同业拆借市场的特点有（ ）。(1分)
A、期限较短
B、参与者广泛，个人也可参与
C、交易的主要是法定准备金
D、属于信用拆借活动
E、属于担保拆借活动
答案：AD
解析：同业拆借市场具有以下特点：一是市场参与主体广泛，共有16类金融机构可以申请进入同业拆借市场，涵盖了所有银行类金融机构和绝大部分非银行类金融机构；二是不同类别市场主体的拆借最长期限不同，有7天、3个月和1年三个档次；三是采用无担保交易方式，严格的市场准入条件使金融机构可以其信誉参与拆借活动；四是同业拆借交易必须在全国统一的拆借网络中进行，目前我国拆借交易主要通过交易中心的本币交易系统达成。目前同业拆借都是无担保拆借交易，因此同业拆借业务又称为信用拆借交易。
4.银行代理中央银行业务主要包括（ ）。(1分)
A、代理专项资金管理
B、代理国库
C、代理财政性存款
D、代理贷款项目管理
E、代理金银
答案：BCE
解析：代理中央银行业务是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。AD两项属于代理政策性银行业务。
5.我国个人贷款业务包括（ ）。(1分)
A、个人助学贷款
B、银团贷款
C、信用卡透支
D、个人汽车贷款
E、个人住房贷款
答案：ACDE
解析：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款，主要分为四大类：个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。其中，个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。选项B，银团贷款属于公司贷款业务。
6.目前，我国普遍使用的支票主要包括（ ）。(1分)
A、现金支票
B、转账支票
C、普通支票
D、空头支票
E、划线支票
答案：ABC
解析：目前我国普遍使用的支票有现金支票、转账支票和普通支票三种
7.商业银行组织构架是商业银行业务运作和管理实施的组织方式，其主要内容包括（ ）。(1分)
A、总部部门的设置及其功能和权限的、部门之间的相互关系
B、分支机构的功能、权限和部门设置
C、全行业运作的组织构架模式
D、前台、中台、后台业务运作和管理构架
E、总行对分支机构实施管理的模式
答案：ABCE
解析：商业银行组织构架是商业银行业务运作和管理实施的组织方式，其主要内容包括总部部门的设置及其功能和权限的、部门之间的相互关系，分支机构的功能、权限和部门设置，全行业运作的组织构架模式，总行对分支机构实施管理的模式等。
8.信托法律关系的客体，即信托财产，是指受托人承诺信托而取得的财产。信托财产的性质有（ ）。(1分)
A、设立信托后．委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，委托人是唯一受益人的，信托终止，信托财产作为其遗产或者清算财产
B、委托人不是唯一受益人的，信托存续，信托财产不作为其遗产或者清算财产；但作为共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，其信托受益权作为其遗产或者清算财产
C、信托财产与受托人固有财产相区别．不得归入受托人的固有财产或者成为固有财产的一部分
D、受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产不属于其遗产或者清算财产
E、受托人因信托财产的管理、运用、处分或者其他情形而取得的财产，也归入信托财产
答案：ABCDE
解析：
9.下列关于汇率风险的表述，正确的有（ ）。(1分)
A、黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用
B、根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险
C、商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加
D、人民币升值会降低我国商业银行面临的汇率风险
E、汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险
答案：ABCE
解析：汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险。根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：①外汇交易风险，主要来自于两个方面：a．为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸；b．银行对外币走势有某种预期而持有的外汇敞口头寸。②外汇结构性风险，是因为银行结构性资产与负债之间币种的不匹配而产生的。黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于，黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用。C项，商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能会引起债务人的偿债负担变重，导致债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险增加，即信用风险增加。D项，人民币升值可能会增加我国商业银行面临的汇率风险，例如当人民币升值时，企业购汇、持汇意愿明显下降，远期结售汇签约增长异常，易产生外汇交易风险。
10.银行的全面风险管理包含（ ）的方面的内容。(1分)
A、风险管理组织体系的构建
B、风险偏好制定
C、风险管理流程建设
D、信息系统和风险管理技术提升
E、风险管理文化塑造
答案：ABCDE
解析：具体到银行而言，全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中，涉及从董事会、高级管理层到风险管理部门、业务部门、分支机构等多个层面，包括风险偏好制定、风险管理组织体系构建、风险管理政策完善、风险管理流程建设、信息系统和风险管理技术提升、风险管理文化塑造等多方面的内容。
11.下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的有（ ）。(1分)
A、按月度结息．每月20日为结息日
B、本金计息起点为元
C、活期存款1元起存
D、利息金额算至分位
E、分段计息算至厘位
答案：BCDE
解析：《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起．我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。
12.宏观经济发展的四大总体目标一般用（ ）等指标衡量。(1分)
A、国民生产总值
B、国内生产总值
C、通货膨胀率
D、失业率
E、国际收支
答案：BCDE
解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。
13.代理商业银行业务主要包括（ ）。(1分)
A、代理外币现钞业务
B、代理结算业务
C、代理金银业务
D、代理外币清算业务
E、代客理财业务
答案：ABD
解析：代理商业银行业务包括：代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。其中主要是代理结算业务，具体包括代理银行汇票业务和汇兑、委托收款、托收承付业务等其他结算业务。
14.在纸币制度下，影响汇率变动的因素有（ ）。(1分)
A、国际收支
B、利率水平
C、通货膨胀因素
D、政府干预
E、一国经济实力
答案：ABCDE
解析：除了选项给出的影响因素之外，一些非经济因素、非市场因素的变化会在不同程度地影响有关国家的经济政策、经济秩序和经济前景，从而改变人们的心理预期．引起外汇市场波动。另外，黄金市场、股票市场、石油市场等其他投资品市场价格变化也会引致外汇市场汇率波动。
15.商业银行的组织架构是企业的（ ）等最基本的结构依据。(1分)
A、公司治理
B、内部控制
C、流程运转
D、部门设置
E、职能规划
答案：CDE
解析：商业银行的组织架构是企业的流程运转、部门设置及职能规划等最基本的结构依据。
16.风险偏好是统一全行（ ）的认知标准。(1分)
A、经营管理
B、业务管理
C、财务管理
D、风险管理
E、日常管理
答案：AD
解析：风险偏好是商业银行在追求现实战略的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。
17.商业银行在金融市场上发行金融债，应当具备的条件有（ ）。(1分)
A、贷款损失准备计提充足
B、核心资本充足率不低于4％
C、资本充足率不低于8％
D、最近3年连续盈利
E、最近3年没有重大违法、违规行为
答案：ABDE
解析：商业银行发行金融债券应具备以下条件：①具有良好的公司治理机制；②核心资本充足率不低于4％；③最近三年连续盈利；④贷款损失准备计提充足；⑤风险监管指标符合监管机构的有关规定；⑥最近三年没有重大违法、违规行为；⑦中国人民银行要求的其他条件。
18.下列业务可以使用银行保函的有（ ）。(1分)
A、融资租赁
B、银行借款
C、预付款
D、公开授信
E、延期付款
答案：ABCDE
解析：银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类，融资类包含借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函和延期付款保函；非融资类包含投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函和经营租赁保函。
19.下列关于违法发放贷款罪的表述，正确的有（ ）。(1分)
A、向关系人发放贷款的，属于从重处罚的情形
B、数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役
C、该罪一般是故意，也可能是过失
D、该罪主体是银行或者其他金融机构及其工作人员
E、该罪的客体是国家对贷款的管理制度
答案：ABDE
解析：违法发放贷款罪主观方面是故意，并且违法向关系人发放贷款罪中还要求明知是关系人而违法向其发放贷款。
20.中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督（ ）。(1分)
A、与中国人民银行特种贷款有关的行为
B、执行有关黄金管理规定的行为
C、执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为
D、执行有关外汇管理规定的行为
E、执行有关人民币管理规定的行为
答案：ABCDE
解析：根据《中国人民银行法》第三十二条，中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督：1．执行有关存款准备金管理规定的行为；2．与中国人民银行特种贷款有关的行为；3．执行有关人民币管理规定的行为；4．执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；5．执行有关外汇管理规定的行为；6．执行有关黄金管理规定的行为；7．代理中国人民银行经理国库的行为；8．执行有关清算管理规定的行为；9．执行有关反洗钱规定的行为。
21.中国保险监督管理委员会的主要职责是（ ）(1分)
A、拟定有关商业保险的政策法规和行业规则
B、对保险企业的经营活动进行监督管理和业务指导
C、培育和发展保险市场，完善保险市场体系
D、促进保险企业公平竞争
E、建立保险业风险评价与预警系统，防范和化解保险业风险
答案：ABCDE
解析：国保险监督管理委员会的主要职责是：（1 ）拟定有关商业保险的政策法规和行业规则；（2 ）对保险企业的经营活动进行监督管理和业务指导，依法查处保险企业违法违规行为，保护保险人的利益；（3 ）维护保险市场秩序，培育和发展保险市场，完善保险市场体系，推进保险改革，促进保险企业公平竞争；（4 ）建立保险业风险评价与预警系统，防范和化解保险业风险，促进保险企业稳健经营与业务的健康发展。
22.区域劳动人口应重点分析（ ）等问题。(1分)
A、人口数量
B、教育水平
C、人口分布
D、人口素质
E、区域的适度人口规模
答案：ACDE
解析：应重点分析人口的数量、素质、分布及其资源数量和分布及生产布局的适应性和协调性，区域适度人口的规模等问题。
23.以下关于风险的说法，正确的有（ ）。(1分)
A、按照银行业务结构划分，风险可分为公司风险、个人风险和国家风险等
B、交易对手违约风险相比于传统的信贷风险．更难以管理
C、操作风险包括法律风险．但不包括战略风险和声誉风险
D、流动性风险的形成原因复杂，涉及范围广泛，被视为一种综合性风险
E、国家风险通常是由债务人所在国家(或地区)的行为引起的，超出了债务人的控制范围
答案：BCD
解析：按照风险主体划分，风险可分为公司风险、个人风险和国家风险等。国家风险通常是由债务人所在国家(或地区)的行为引起的，超出了债权人的控制范围。
24.较为典型的保密天堂国家和地区有（ ）。(1分)
A、巴拿马
B、印度
C、巴哈马
D、开曼
E、瑞士
答案：ACDE
解析：保密天堂较为典型的国家和地区有瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马，还有加勒比海和南太平洋的一些岛国。
25.票据诈骗罪侵犯的客体包括（ ）。(1分)
A、汇票
B、本票
C、支票
D、提单
E、债券
答案：ABC
解析：票据诈骗罪侵犯的客体是狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。
26.以下属于商业银行内部控制措施的是（ ）。(1分)
A、会计核算
B、外包管理
C、公司治理
D、内控制度
E、风险识别
答案：ABDE
解析：ABDE商业银行的内部控制措施主要包括：内控制度、风险识别、信息系统、岗位设置、员工管理、授权管理、会计核算、监控对账、外包管理和投诉处理。
27.货币执行流通手段职能的特点有（ ）。(1分)
A、必须是现实的货币
B、可以是观念的货币
C、不需要具有十足价值
D、可以用符号代替
E、必须是退出流通领域的货币
答案：ACD
解析：货币执行流通手段的特点：第一，必须是现实的货币。第二，不需要具有十足价值．可以用符号代替。选项E属于货币贮藏手段的特点。
28.（ ）属于周期型行业。(1分)
A、房地产
B、生物技术
C、耐用品制造业
D、食品业
E、物联网
答案：AC
解析：例如耐用品制造业、房地产等行业均属于典型的周期型行业。
29.个人贷款业务的基本还款方式通常包括（ ）。(1分)
A、等额本息还款法
B、递增还款法
C、递减还款法
D、等额本金还款法
E、随心还还款法
答案：AD
解析：个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前，各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、随心还还款法等。
30.下列关于票据发行便利的说法，正确的有（ ）。(1分)
A、对周转性票据发行融资的承诺
B、银行对这种票据包销的承诺，不具有法律约束力
C、借款人可以在一段时期内，以自己名义周转性发行短期票据
D、发行人以短期融资方式，取得中长期的融资效果
E、保障票据发行人获得资金的连续性
答案：ACDE
解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。承诺包销的银行依照协议负责承购借款人未能按期售出的全部票据，或承担提供备用信贷的责任。包销承诺保障了票据发行人获得资金的连续性。
31.行业的生命周期主要分为（ ）。(1分)
A、萌芽期
B、政府政策
C、成长期
D、成熟期
E、衰退期
答案：CDE
解析：行业的生命周期分为初创期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段。
32.常见的抵质押品包括（ ）。(1分)
A、土地使用权
B、应收账款
C、金融质押品
D、商用房地产
E、居住用房地产
答案：ABCDE
解析：常见的抵质押品包括金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产、土地使用权等
33.关于定期存款计息规则，下列说法正确的有（ ）。(1分)
A、逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息
B、逾期支取的定期储蓄存款，除约定自动转存外，全部按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息
C、部分提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息
D、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按活期存款利率计付利息
E、定期存款在存期内如果遇到利率调整，则整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算
答案：ADE
解析：B项，逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息；C项，提前支取的定期储蓄存款，支取部分一般按活期存款利率计付利息。
34.商业银行实施内部评级法计算信用风险加权资产，应构建较为完善的内部评级体系，以下关于内部评级体系的表述，正确的有（ ）。(1分)
A、对非零售风险暴露，同一交易对手可以有多个评级
B、与非零风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔暴露较小、风险分散的显著特点
C、对非零售风险暴露，债务人评级应最少具备7个非违约级别、1个违约级别
D、对非零售风险暴露，债务人的每笔债项均应进行评级
E、对非零售风险暴露，应建立非零售风险暴露的风险分池体系
答案：BCD
解析：内部评级体系包括非零售风险暴露的内部评级体系和零售风险暴露风险分池体系两类。A项，对非零售风险暴露，同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级；E项，商业银行对零售风险暴露实施内部评级法，应建立零售风险暴露的风险分池体系，确保对每笔零售风险暴露准确、可靠分配到相应的资产池中，同一池中零售风险暴露的风险程度应保持一致。
35.内部评级法可分为（ ）。(1分)
A、初级内部评级法
B、高级内部评级法
C、中级内部评级法
D、零售内部评级法
E、非零售内部评级法
答案：AB
解析：内部评级法可分为初级内部评级法和高级内部评级法。
36.货币市场是短期资金融通的市场,下列选项中属于货币市场的有（ ）。(1分)
A、债券市场
B、股票市场
C、银行间同业拆借市场
D、银行间债券回购市场
E、票据市场
答案：CDE
解析：股票和债券市场属于资本市场。
37.金融凭证诈骗罪，是指以非法占用为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（ ）等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。(1分)
A、银行存单
B、汇款凭证
C、委托收款凭证
D、信用证
E、银行汇票
答案：ABC
解析：金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。
38.下列关于洗钱的认识，不正确的是（ ）。(1分)
A、洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为
B、洗钱通常被分为处置阶段、培植阶段、融合阶段等三个阶段
C、培植阶段，被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖
D、洗钱者利用现金密集行业洗钱的方法包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构
E、直接购买别墅、飞机、金融债券等属于利用犯罪所得直接购置不动产和动产的洗钱方式
答案：CD
解析：C项，融合阶段，被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用；D项，洗钱者借用金融机构洗钱的方法包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。
39.我国的货币当局包括（ ）。(1分)
A、中国人民银行
B、国家外汇管理局
C、中国银行业监督管理委员会
D、财政部
E、中国银行
答案：AB
解析：货币当局包括中国人民银行、国家外汇管理局。
40.流动性风险的限额管理包括（ ）。(1分)
A、融资限额
B、交易限额
C、现金流缺口限额
D、负债集中度限额
E、集团内部交易
答案：ACDE
解析：流动性风险的限额管理包括但是不限于现金流缺口限额、负债集中度限额、集团内部交易和融资限额。
判断题（总共15题 ）
1.信用卡诈骗罪的主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。（ ）(1分)
A、正确
B、错误
答案：A
解析：信用卡诈骗罪的主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。
2.《物权法》规定，抵押权人应当在主债权人诉讼时效期间行使抵押权；如果未行使，则人民法院不予保护。（ ）(1分)
A、正确
B、错误
答案：A
解析：《物权法》明确规定了抵押权人行使抵押权的时限，即抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。
3.汇率渠道也称国际贸易渠道，是指货币政策的变动通过货币供给量影响汇率，进而对净出口产生影响的过程。（ ）(1分)
A、正确
B、错误
答案：A
解析：
4.单一集团授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于10％。（ ）(1分)
A、正确
B、错误
答案：B
解析：单一集团授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比．不应高于15％。
5.公司被吊销营业执照，只是意味着公司被依法撤销。此时，公司不能再进行经营活动，必须在清算后才能注销营业执照。（ ）(1分)
A、正确
B、错误
答案：A
解析：
6.被评为不称职的董事，商业银行可以直接更换董事。(1分)
A、正确
B、错误
答案：A
解析：被评为不称职的董事，商业银行应当及时更换。
7.风险战略为整个银行发展战略提供保障。(1分)
A、正确
B、错误
答案：A
解析：风险战略是银行为实现总体发展目标所制订的一系列风险管理目标和方针政策，它是对风险偏好的定性描述，是风险偏好的具体体现，为整个银行发展战略提供保障。
8.我国商业银行组织架构的主流形式是多法人制组织架构。（ ）(1分)
A、正确
B、错误
答案：A
解析：我国商业银行组织架构的主流形式是多法人制组织架构。
9.备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。(1分)
A、正确
B、错误
答案：A
解析：备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。
10.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具，其中可转换公司债券属于债权工具。（ ）(1分)
A、正确
B、错误
答案：B
解析：按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。
11.银行承兑汇票是以真实的商品交易为基础。(1分)
A、正确
B、错误
答案：A
解析：银行承兑汇票是以真实的商品交易为基础。
12.人民法院在受理破产申请时，出卖人已将买卖标的物向作为买受人的债务人发运，债务人尚未收到且未付清全部价款的，出卖人可以取回在运途中的标的物。(1分)
A、正确
B、错误
答案：A
解析：人民法院在受理破产申请时，出卖人已将买卖标的物向作为买受人的债务人发运，债务人尚未收到且未付清全部价款的，出卖人可以取回在运途中的标的物。
13.当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作卖出证券。(1分)
A、正确
B、错误
答案：B
解析：当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买进证券。
14.现汇是指可以自由兑换的汇票、支票等外币票据和外国纸币、硬币。（ ）(1分)
A、正确
B、错误
答案：B
解析：现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。
15.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用人民币核定。（ ）(1分)
A、正确
B、错误
答案：B
解析：境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。
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